定價僅為美國50% 國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險迎發(fā)展契機

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦

人們在日常使用電腦過程中，雖然知道電腦病毒的危害，但大規(guī)模感染的情況畢竟不多。但剛剛過去的5月，勒索病毒竟然導致150個國家和地區(qū)超過25萬臺電腦感染。

怡安集團最新發(fā)布的《2017全球風險管理大調(diào)查》顯示，網(wǎng)絡(luò)安全風險已經(jīng)迅速成為全球企業(yè)和組織在董事會層面共同關(guān)注的五大風險之一。那么，對于網(wǎng)絡(luò)安全，除了加強防范，在保險方面有無應(yīng)對之策呢？

中怡保險經(jīng)紀總經(jīng)理吳青在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，網(wǎng)絡(luò)安全保險在國內(nèi)剛剛起步，市場接受度偏低，保險公司承保態(tài)度謹慎，目前僅七八家報備了國際性保單。不過，隨著《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》正式生效，將進一步喚醒國內(nèi)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全意識，為國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險的市場創(chuàng)造良好的發(fā)展契機。

業(yè)內(nèi)人士介紹，與在全球市場中市占率達九成的美國相比，目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險定價僅為前者的50%。據(jù)悉，美國市場該險種最新的賠付率為55%～65%，包括費用率在內(nèi)的綜合成本率約87%。

網(wǎng)絡(luò)安全保險前景確定

在比較幸運的情況下，一次成功的網(wǎng)絡(luò)攻擊會暴露出被攻擊公司的IT系統(tǒng)漏洞；最糟的情況是，一次有效的網(wǎng)絡(luò)攻擊會導致公司的運營中斷，數(shù)據(jù)被盜竊并被賣到網(wǎng)絡(luò)黑市上，造成公司及其客戶的財務(wù)損失。

怡安集團的一項調(diào)查數(shù)據(jù)表明，過去兩年間，37%的企業(yè)至少遭受了一次“重大破壞性的安全漏洞或數(shù)據(jù)泄漏事件”，平均經(jīng)濟損失高達210萬美元。

而災難性的網(wǎng)絡(luò)損失會導致企業(yè)的董事和高管遭到訴訟。作為面對網(wǎng)絡(luò)安全攻擊的最后堡壘，網(wǎng)絡(luò)安全保險能夠保障企業(yè)在系統(tǒng)受到威脅時盡可能減少財務(wù)和名譽損失。

網(wǎng)絡(luò)安全保險保障企業(yè)在系統(tǒng)受到威脅時所面臨的多項第一方損失和第三方責任。

怡安集團亞洲區(qū)域總監(jiān)Andrew Mahony在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“美國的網(wǎng)絡(luò)安全保險主要保障因信息泄露造成的第三方索賠，而在亞洲更集中在網(wǎng)絡(luò)勒索帶來的第一方損失。由于保險在不同市場的覆蓋率差異，在美國主要量身定制彌補現(xiàn)有保障缺口的保單，而在國內(nèi)則更傾向于打包成貫穿事前事中事后的風險解決方案。”

隨著近年大量的重大網(wǎng)絡(luò)安全事件被公開報道，有機構(gòu)預計，網(wǎng)絡(luò)安全保險的投保保費預計將顯著增長。數(shù)據(jù)顯示，2014年，網(wǎng)絡(luò)安全保險全球保費不足20億美元，PWC預估2018年該保險保費收入將達到約50億美元，ABI research預估2020年將達到100億美元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，由于網(wǎng)絡(luò)安全風險很明確，未來國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)安全保險前景確定。

事實上，已于6月1日起正式實施的《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》，為國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險的市場創(chuàng)造良好的發(fā)展契機。眾多中國企業(yè)需要重新認識自身義務(wù)和法律責任，并迅速開展網(wǎng)絡(luò)風險評估、制定預案等，以便得到新法提供的安全保障。

盛方實證管理總監(jiān)、網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域?qū)＜襊aul Jackson表示：“不僅是在華企業(yè)，跨國公司‘走出去’要適應(yīng)歐盟等國家和地區(qū)的法律要求，對網(wǎng)絡(luò)安全保險保障的需求也很大。”

美國數(shù)據(jù)顯示承保盈利

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近年來，2C（消費者）的網(wǎng)絡(luò)安全風險保障正日益受到市場關(guān)注。碎片化的賬戶安全保險、信用卡盜刷險價格便宜，成為不少樂于上網(wǎng)消費的大眾標配保險。不過，這些產(chǎn)品僅是網(wǎng)絡(luò)安全保險中的某一項或幾項保障。在國內(nèi)市場，2B（企業(yè)）的網(wǎng)絡(luò)安全保險目前的發(fā)展情況如何呢？

據(jù)中怡保險經(jīng)紀金融及專業(yè)責任部總監(jiān)申迪中介紹，“自2012年由歐美等成熟市場引入中國以來，網(wǎng)絡(luò)安全保險發(fā)展較為緩慢，市場接受度偏低。由于缺失相關(guān)的數(shù)據(jù)作為支撐，國內(nèi)保險公司初期的態(tài)度也較為謹慎，僅是有選擇地挑選承保。”

業(yè)內(nèi)人士介紹，與在全球市場中市占率達九成的美國相比，目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險定價僅為前者的50%，未來定價將隨風險事件的發(fā)生作出調(diào)整。

事實上，網(wǎng)絡(luò)安全事件一旦發(fā)生，損失金額巨大。截至2016年底，雅虎發(fā)生了兩次泄密事件，共泄露了15億條個人信息；去年2月，孟加拉國央行8100萬美元被竊，成為網(wǎng)絡(luò)攻擊導致的最大金融業(yè)損失案。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，截至2016年，在美國市場，網(wǎng)絡(luò)安全保險的最新賠付率為55%～65%，包括費用率在內(nèi)的綜合成本率約87%，較2015年略有提高，顯示網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境有所惡化，但承保盈利，存在一定的利潤空間。

Andrew Mahony認為：“中國的網(wǎng)絡(luò)安全保險市場目前已經(jīng)進入到第二階段，市場前景明確，保險公司意識到市場機會和競爭將趨于激烈，但缺少大數(shù)據(jù)作為定價支撐，當發(fā)生1~2單較大損失之后，市場將發(fā)生變化。在第三階段收緊規(guī)模、提升保費。”

據(jù)了解，保險公司可能開始針對某些行業(yè)收取較高的保費，并且出于風險控制的考量，會對其進行承保能力和承保條件的限制，例如大型零售業(yè)、健康護理和金融機構(gòu)。