重拳打擊非法銷售香港保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)措詞罕見(jiàn)嚴(yán)厲：絕不姑息

嚴(yán)厲打擊境內(nèi)機(jī)構(gòu)非法代理香港保險(xiǎn)產(chǎn)品行為，保監(jiān)會(huì)已連續(xù)出重拳。

保監(jiān)會(huì)6月16日發(fā)布消息，對(duì)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)非法代理香港保險(xiǎn)的行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，對(duì)相關(guān)違法行為將堅(jiān)持查處，絕不姑息。

券商中國(guó)記者注意到，保監(jiān)會(huì)此次針對(duì)非法香港保險(xiǎn)查處的專項(xiàng)行動(dòng)，覆蓋面涉及上海、廣東、深圳等10個(gè)省市；1家公司被注銷，35個(gè)網(wǎng)站或微信公眾號(hào)被關(guān)閉，27個(gè)網(wǎng)站或微信公眾號(hào)采取整改措施；措詞更是罕見(jiàn)的嚴(yán)厲--"絕不姑息"。

重拳打擊非法代理香港保險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)，境內(nèi)非法銷售、非法代理香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為日益增多，既擾亂境內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，造成消費(fèi)者被誤導(dǎo)和維權(quán)成本增加，又干擾國(guó)家外匯管理秩序，造成資產(chǎn)外流甚至黑錢清洗。

保險(xiǎn)監(jiān)管部門采用線上調(diào)查、線下走訪等方式，共排查出涉嫌非法代理香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)站、微信公眾號(hào)及機(jī)構(gòu)等有效線索67條，分別進(jìn)行了有針對(duì)性的調(diào)查處置。

北京保監(jiān)局此前調(diào)研顯示，北京地區(qū)參與非法銷售香港保單的主體魚(yú)龍混雜，主要有三種模式：

一是以各類理財(cái)、咨詢機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)。這類機(jī)構(gòu)或依托港資背景（包括香港保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立子公司、內(nèi)地機(jī)構(gòu)反向設(shè)立或收購(gòu)香港保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)兩種情形），或與香港的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，將內(nèi)地客戶轉(zhuǎn)介給香港中介機(jī)構(gòu)并收取傭金；

二是在香港地區(qū)有分行的中資或外資銀行。這類銀行往往通過(guò)私人銀行或家族辦公室為有外幣資產(chǎn)配置需求的高端客戶推薦香港保單，客戶有投保意向后安排至香港簽約；

三是個(gè)人代理，主要是部分有香港保險(xiǎn)代理資格的香港人到內(nèi)地駐點(diǎn)，或內(nèi)地居民到香港考取代理資格后返回內(nèi)地開(kāi)拓業(yè)務(wù)。

此次，保監(jiān)會(huì)公布的典型非法銷售案例顯示，微信公眾號(hào)成為推廣香港保險(xiǎn)的重要渠道，成為事實(shí)中的"保險(xiǎn)中介"。"深圳市××財(cái)富投資發(fā)展有限公司"經(jīng)營(yíng)的微信公眾號(hào)、"深圳前海××資產(chǎn)管理有限公司"通過(guò)其經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)站和微信公眾號(hào)推薦銷售香港保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。

但是，這類公司不具備境內(nèi)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)，卻在公司網(wǎng)頁(yè)、微信公眾號(hào)，以及深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局商事主體信用信息平臺(tái)中聲稱業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和代理業(yè)務(wù)，并且通過(guò)網(wǎng)站及微信公眾號(hào)公開(kāi)宣傳推薦香港保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前上述網(wǎng)站及微信公眾號(hào)已被依法關(guān)閉。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示，非法銷售、非法代理香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為擾亂了內(nèi)地的保險(xiǎn)市場(chǎng)，它是違法經(jīng)營(yíng)的，發(fā)生爭(zhēng)議處理的話，維權(quán)成本是比較高的，為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，維護(hù)金融秩序，所以監(jiān)管部門要進(jìn)行打擊。

規(guī)范境外購(gòu)買保險(xiǎn)四部曲

關(guān)于規(guī)范境外購(gòu)買保險(xiǎn)，去年開(kāi)始成為監(jiān)管重點(diǎn)，記者簡(jiǎn)單總結(jié)了經(jīng)歷的四部曲。

2016年4月22日，保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，正式拉開(kāi)了規(guī)范境外購(gòu)買保險(xiǎn)的帷幕。

保監(jiān)會(huì)對(duì)于香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、保單收益不確定、退保損失大等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題作出明確提示。

此后，銀聯(lián)通道禁買境外保險(xiǎn)發(fā)展為序曲。

2016年10月29日，銀聯(lián)國(guó)際發(fā)布《境外保險(xiǎn)類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》，重申監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外刷卡買保險(xiǎn)必須合規(guī)使用，主要內(nèi)容包括：

一、境內(nèi)居民在境外購(gòu)買與意外、疾病等旅游消費(fèi)相關(guān)的經(jīng)常項(xiàng)目保險(xiǎn)，可以使用銀聯(lián)卡支付；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付。

二、嚴(yán)格落實(shí)外匯政策規(guī)定的境外保險(xiǎn)類商戶單筆交易不超過(guò)5000美元或其他等值外幣的消費(fèi)金額限制。

到2016年底，外管局加強(qiáng)個(gè)人購(gòu)匯管理明確注明購(gòu)買人壽保險(xiǎn)及投資性返還分紅類保險(xiǎn)，迎來(lái)了規(guī)范境外購(gòu)買保險(xiǎn)的高潮。

2016年12月31日，外匯局網(wǎng)站發(fā)布了《就改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理答記者問(wèn)》，其中，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人購(gòu)匯意圖的真實(shí)性審查，個(gè)人購(gòu)匯前需要填寫(xiě)一份《申請(qǐng)書(shū)》，在《申請(qǐng)書(shū)》的用途中就明確注明，為個(gè)人辦理購(gòu)匯不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)及投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的項(xiàng)目。

不過(guò)，這些并沒(méi)有完結(jié)。2017年1月1日起，"全球賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)（CRS）"正式在港實(shí)施。內(nèi)地居民需填寫(xiě)稅務(wù)居住地及稅務(wù)編號(hào)等信息才能投保。目前在港投保流程及資金審核都更加嚴(yán)格。

四重關(guān)卡嚴(yán)防死守，各大銀行紛紛下線香港一卡通項(xiàng)目，不敢再繼續(xù)踩線行走在灰色地帶，非法網(wǎng)站、公眾號(hào)等機(jī)構(gòu)相繼取締，逐漸使得境內(nèi)居民的境外投資由狂熱轉(zhuǎn)為理性。境外保險(xiǎn)投資，你還買嗎？

香港保監(jiān)局將于6月下旬成立

不過(guò)，政策組合拳并未對(duì)內(nèi)地居民赴港購(gòu)買保險(xiǎn)積極性造成沖擊。

2016年，香港保險(xiǎn)業(yè)有效業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)26.1%，新單業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)41.3%。2016年，內(nèi)地居民到香港投保的新增保費(fèi)更是達(dá)到了歷史新高，據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處統(tǒng)計(jì)，2016年內(nèi)地居民到香港的新增投保保費(fèi)金額比2015年翻了一番，超過(guò)700億，2010年這一數(shù)據(jù)僅為44億港元，10多年增長(zhǎng)了近16倍。

最新數(shù)據(jù)顯示，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭。香港保險(xiǎn)業(yè)在2017年第一季度的毛保費(fèi)總額為1220億港元，同比上升20.7%。

隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)也迎來(lái)了大事件。

記者從香港特別行政區(qū)政府屬下"香港政府一站通"網(wǎng)站了解到，香港保監(jiān)局將從今年6月26日起取代香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處，對(duì)香港保險(xiǎn)公司實(shí)行規(guī)管，同日，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處也將正式解散。香港保監(jiān)局的職能范圍將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

據(jù)了解，香港保監(jiān)局是根據(jù)《2015年保險(xiǎn)公司（修訂）條例》成立的、獨(dú)立于政府的新保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局局長(zhǎng)陳家強(qiáng)在公布相關(guān)咨詢文件時(shí)表示，"至于財(cái)政機(jī)制方面，國(guó)際原則是監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該財(cái)政獨(dú)立于政府，因此我們建議保監(jiān)局逐步從市場(chǎng)收回營(yíng)運(yùn)成本。而在保監(jiān)局成立時(shí)，由政府提供一筆過(guò)5億元的撥款，其中3億多元用以補(bǔ)貼保監(jiān)局在首五年內(nèi)的營(yíng)運(yùn)開(kāi)支，余款則用作應(yīng)急儲(chǔ)備。"

香港政府建議賦予香港保監(jiān)局所需獨(dú)立監(jiān)管權(quán)力，包括發(fā)牌、進(jìn)行日常監(jiān)察和調(diào)查，和懲處違規(guī)行為等。有關(guān)監(jiān)管權(quán)力除適用于保險(xiǎn)公司外，亦應(yīng)適用于所有保險(xiǎn)中介人，即包括保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。也就是說(shuō)，將來(lái)所有保險(xiǎn)中介人都必須取得由保監(jiān)局發(fā)出的牌照，方可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新資料顯示，香港目前共有獲授權(quán)的保險(xiǎn)公司160家，保險(xiǎn)中介人共10.27萬(wàn)。

（來(lái)源：證券時(shí)報(bào)旗下微信號(hào)券商中國(guó)）