上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見 屬地銀行存管引熱議

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 姚茂敦

6月1日，上海金融辦在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于公開征求對《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》意見的通知（以下簡稱上海《意見稿》），意見反饋時(shí)間截止6月30日。

記者注意到，這是繼廈門、廣東等之后，又一份地方網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。上述《意見稿》明確，上海市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。

業(yè)內(nèi)人士表示，《意見稿》中關(guān)于屬地銀行存管的規(guī)定對行業(yè)影響較大。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前P2P存管主力軍是城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行，城商行分支機(jī)構(gòu)較少，僅靠屬地銀行的力量，可能難以在整改期限內(nèi)完成銀行存管。

存管銀行須在滬有經(jīng)營實(shí)體

按照《意見稿》的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。也就是說，如果這項(xiàng)規(guī)定正式施行，上海的P2P平臺需要尋找在上海有網(wǎng)點(diǎn)的銀行進(jìn)行資金存管。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年5月31日，共有61家上海網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議，其中完成直接存管系統(tǒng)對接并上線的平臺有21家。在與上海平臺簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，江西銀行與12家上海平臺簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是新網(wǎng)銀行，簽約8家；徽商銀行和廣東華興銀行并列第三，分別有5家；其余銀行分別簽約1~4家。江西銀行、新網(wǎng)銀行、徽商銀行、廣東華興銀行在上海并沒有設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。

而截至2017年5月31日，共有42家平臺與在上海未設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對接并上線的平臺），其中有13家完成直接存管系統(tǒng)對接并上線。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅表示，目前大部分簽約和上線的平臺均是與在上海沒有經(jīng)營實(shí)體的銀行簽訂協(xié)議，這一要求可能將對這些平臺特別是已完成上線的平臺產(chǎn)生影響。由于《意見稿》要求備案之后6個月內(nèi)完成，如果在備案前完成了存管上線，是否也要按照這條來執(zhí)行《意見稿》并未寫明，后續(xù)需要進(jìn)一步的明確。

恐影響資金存管進(jìn)度

網(wǎng)貸平臺在選擇存管銀行時(shí)首先會看銀行準(zhǔn)入要求。以廣東華興銀行為例，根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，該行標(biāo)準(zhǔn)包括，平臺實(shí)繳資本1000萬元及以上，高管有過金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，平臺運(yùn)營時(shí)間超過一年等。其次網(wǎng)貸平臺會考慮綜合成本、用戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)需求等多方面因素。

方頌表示，監(jiān)管部門對網(wǎng)貸平臺小額分散的定位和以技術(shù)手段驅(qū)動發(fā)展的要求，讓越來越多的網(wǎng)貸平臺依托互聯(lián)網(wǎng)以技術(shù)為核心開發(fā)資產(chǎn)端金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品均是純線上操作。另外，某些產(chǎn)品須與合作機(jī)構(gòu)或核心企業(yè)做系統(tǒng)的接口對接才能運(yùn)行，在這些科技化的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、落地、運(yùn)作過程中，不同銀行的理解和認(rèn)知不一樣，銀行也沒有辦法為對接的每家平臺都量身定制個性化的產(chǎn)品。若要求屬地銀行存管，資金存管工作的推進(jìn)速度將大受影響。

“讓網(wǎng)貸平臺和銀行各自根據(jù)供需選擇是目前推進(jìn)存管工作的最佳方式。現(xiàn)在最緊要的是，趕緊讓市場上的網(wǎng)貸平臺實(shí)現(xiàn)資金存管，納入監(jiān)管。”方頌說道。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，截至2017年5月17日，共有396家正常運(yùn)營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)量的17.89%，其中有209家正常運(yùn)營平臺與銀行完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺總數(shù)量的9.44%。

方頌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者進(jìn)一步表示，雖然目前網(wǎng)貸資金存管市場有大銀行進(jìn)入，但大銀行準(zhǔn)入門檻相對較高，主力軍仍是城商行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。城商行分支機(jī)構(gòu)較少，互聯(lián)網(wǎng)銀行不允許設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，若按屬地銀行存管規(guī)定，依照目前存管系統(tǒng)對接需兩三個月時(shí)間，僅依靠屬地銀行的力量，難以在四部委《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》給予的整改期限內(nèi)完成。