郵儲(chǔ)交出上市后首份“答卷”業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和資產(chǎn)質(zhì)量再引市場(chǎng)關(guān)注

郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持大型零售銀行定位。圖為郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)。

近日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）在香港舉辦2016年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，公布上市后首份年報(bào)。年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行2016年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.11%。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先，不良貸款率僅為0.87%，撥備覆蓋率達(dá)271.69%。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持大型零售銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，擁有獨(dú)特的“自營(yíng)+代理”運(yùn)營(yíng)模式，龐大的網(wǎng)絡(luò)、客戶基礎(chǔ)和資金實(shí)力，優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量以及顯著的成長(zhǎng)潛力。2016年9月28日，該行在港上市，成為近兩年來全球更大IPO、近六年來H股更大的IPO。至此，郵儲(chǔ)銀行成功實(shí)現(xiàn)“股改-引戰(zhàn)-上市”三步走的改革路線圖，實(shí)現(xiàn)了向股權(quán)多元化的國(guó)際化上市公司的歷史性跨越。

郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示，2017年是郵儲(chǔ)銀行邁向新征程，建設(shè)國(guó)際一流大型金融機(jī)構(gòu)的開局之年。在郵儲(chǔ)銀行成立十周年之際，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，肩負(fù)著投資者的殷切期盼，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)持“一體兩翼”戰(zhàn)略，鞏固核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并著力提升基礎(chǔ)支撐，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，郵儲(chǔ)銀行將充分利用上市帶來的發(fā)展“紅利”，進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，順應(yīng)新政策，瞄準(zhǔn)新經(jīng)濟(jì)，擁抱新技術(shù)，搶抓新機(jī)遇，從“鞏固優(yōu)勢(shì)，全力打造零售強(qiáng)行”“開拓創(chuàng)新，加快‘輕資本’業(yè)務(wù)發(fā)展”“降本增效，持續(xù)提升盈利能力”“強(qiáng)健隊(duì)伍，切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展保障”四方面將各項(xiàng)事業(yè)不斷推向新高度，為建設(shè)優(yōu)秀上市銀行而努力奮斗。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)令人矚目：2016年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)14.11%

郵儲(chǔ)銀行公布的上市后首份年報(bào)顯示，截至2016年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8.27萬億元，較上年末增加9692.58億元，同比增長(zhǎng)13.28%。根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志“2016年全球銀行1000強(qiáng)排名”，郵儲(chǔ)銀行按截至2015年末總資產(chǎn)計(jì)位居第22位。

年報(bào)顯示，2016年全年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)397.76億元，較上年增加49.19億元，增幅為14.11%；各項(xiàng)存款余額7.29萬億元，同比增長(zhǎng)15.56%；各項(xiàng)貸款總額3.01萬億元，同比增長(zhǎng)21.80%。

各項(xiàng)指標(biāo)保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)，這得益于郵儲(chǔ)銀行確立的零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量近4萬個(gè)，縱貫全國(guó)、遍布城鄉(xiāng)；個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)5.22億戶，基數(shù)大、粘性強(qiáng)。個(gè)人存款余額6.21萬億元，較上年末增加8235.36億元，增長(zhǎng)15.29%。個(gè)人貸款總額為1.58萬億元，較上年末增加3596.05億元，增長(zhǎng)29.41%。個(gè)人存款占存款總額比例為85.3%，個(gè)人貸款占貸款總額比例為49.6%。特別是個(gè)人消費(fèi)貸款新增3647.23億元，同比增長(zhǎng)49.49%，余額突破萬億元。在營(yíng)收結(jié)構(gòu)上，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收1370.01億元，占營(yíng)收72.26%，個(gè)人業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了大部分的收入來源。

同時(shí)，依托中國(guó)郵政集團(tuán)公司的代理網(wǎng)點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行建立了中國(guó)銀行業(yè)唯一的“自營(yíng)＋代理”運(yùn)營(yíng)模式。代理網(wǎng)點(diǎn)與自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)共同組成了有機(jī)、龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)，使郵儲(chǔ)銀行能充分發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的比較優(yōu)勢(shì)，為城鄉(xiāng)客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)金融服務(wù)，并獲得穩(wěn)定、低成本的資金來源。

在推進(jìn)零售金融發(fā)展方面，郵儲(chǔ)銀行深耕銀政擔(dān)合作平臺(tái)，著力服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，做大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款規(guī)模。該行還持續(xù)大力推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。2016年，該行小微金融服務(wù)平臺(tái)正式上線投產(chǎn)。積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合內(nèi)外部信息，實(shí)現(xiàn)客戶管理的智能化。創(chuàng)新推出手機(jī)APP線上作業(yè)模式，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升客戶經(jīng)理和貸后人員作業(yè)的質(zhì)量與效率。

不僅僅是零售業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行公司金融也在快速拓展。截至2016年末，該行公司存款新增1574.17億元，同比增長(zhǎng)17.16%；公司貸款優(yōu)先支持國(guó)家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化投貸債聯(lián)動(dòng)，滿足客戶多元化融資需求，貸款新增984.12億元，同比增長(zhǎng)10.03%。

在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行順應(yīng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)新“融資+融智”業(yè)務(wù)模式，主動(dòng)服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)大局。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入快速增長(zhǎng)，增幅達(dá)32.59%。截至2016年末，該行理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)103.15%，個(gè)人客戶的人民幣理財(cái)產(chǎn)品余額5420.18億元，較上年末增加1383.43億元，增長(zhǎng)34.27%。

值得注意的是，除以上非利息收入外，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)其他非利息收入205.18億元，較上年增加178.16億元，增長(zhǎng)659.36%。

此外，郵儲(chǔ)銀行還積極推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，全面啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)打造“郵e貸”系列產(chǎn)品，電子支付交易量翻番。2016年，郵儲(chǔ)銀行電子銀行客戶數(shù)達(dá)1.85億戶，較上年末增長(zhǎng)23.47%；電子銀行交易替代率達(dá)81.78%，較上年大幅提高了10.08個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理保持領(lǐng)先：2016年末不良率僅0.87%

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)令人矚目，更難得的是，郵儲(chǔ)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。不良貸款率僅為0.87%，僅為行業(yè)平均值的一半，撥備覆蓋率達(dá)271.69%。在保業(yè)績(jī)和保資產(chǎn)質(zhì)量需要平衡的情形下，該行實(shí)現(xiàn)了雙優(yōu)，成績(jī)亮眼。

對(duì)比行業(yè)平均水平，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)均遙遙領(lǐng)先。銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2016年銀行業(yè)運(yùn)行情況快報(bào)顯示，2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2016年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為176.40%。

2016年，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化資本約束，確立風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)限額動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制；促進(jìn)資產(chǎn)合理配置，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，實(shí)施不良貸款增量與余額雙控機(jī)制，審慎充分計(jì)提減值準(zhǔn)備；積極構(gòu)建內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，提升風(fēng)險(xiǎn)量化管理水平與決策支持能力；扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控管理基礎(chǔ)。在審慎穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念下，該行經(jīng)營(yíng)管理取得顯著成績(jī)。

該行根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，結(jié)合自身發(fā)展實(shí)際，采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，采用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，并嚴(yán)格遵守相關(guān)資本底線要求。報(bào)告期內(nèi)，該行境內(nèi)、外市場(chǎng)融資工作持續(xù)穩(wěn)妥開展，通過香港上市成功籌集資金591.5億港元，又及時(shí)把握資本市場(chǎng)時(shí)間窗口，順利發(fā)行了300億元人民幣二級(jí)資本工具，有效補(bǔ)充了資本凈額，夯實(shí)了資本基礎(chǔ)。

面對(duì)復(fù)雜的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，特別是利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)所帶來的新挑戰(zhàn)，郵儲(chǔ)銀行表示，將持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，致力于打造成為一家穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控良好的百年銀行。 文/張揚(yáng)