央行：積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺

人民銀行條法司副司長龐任平25日在“防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會”上表示，下一步央行將積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)問題的清理整頓工作。他介紹，目前各部門、各地區(qū)已基本摸清互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，正穩(wěn)妥有序開展清理整頓工作。

龐任平表示，近些年來，非法集資犯罪手法主要為：一是利用傳統(tǒng)金融工具形式如以非法發(fā)行股票、債券、投資基金等方式向社會公眾募集資金，并承諾給予高額回報(bào)；二是通過民間“抬會、合會、標(biāo)會”等組織或者地下錢莊向社會公眾集資；三是以委托生產(chǎn)或開發(fā)形式進(jìn)行非法集資，以興辦實(shí)業(yè)，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)等名義，承諾回報(bào)以收取定金、股金等向社會公眾集資。

他同時(shí)指出，非法集資案件集中在河北、浙江、江蘇、河南、山東等地區(qū)，投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、小額貸款公司等成為新的高發(fā)領(lǐng)域。而且，非法集資犯罪具有比較鮮明的特征。

比如，非法集資活動的主體賬戶往往分工明確、特點(diǎn)鮮明。收款賬戶主要負(fù)責(zé)吸收集資資金，呈現(xiàn)“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”的特點(diǎn)；過渡賬戶主要負(fù)責(zé)集資資金的中轉(zhuǎn)過渡，呈現(xiàn)“快進(jìn)快出、頻繁收付”的特點(diǎn)；返利賬戶主要負(fù)責(zé)定期向投資人返還利息和收益，呈現(xiàn)“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的特點(diǎn)。

更值得一提的是，非法集資活動還與傳銷犯罪相融合。龐任平稱，近年來，非法集資的團(tuán)伙，分層設(shè)立“分公司”、“子公司”、“推銷員”，形成網(wǎng)絡(luò)，按“業(yè)績”提成，非法集資活動呈現(xiàn)出與傳銷相融合的新趨勢。

對于網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資，龐任平介紹，從2016年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作來看，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域利用P2P平臺進(jìn)行非法集資問題突出、網(wǎng)絡(luò)眾籌領(lǐng)域非法集資騙局增多、網(wǎng)絡(luò)私募基金進(jìn)行非法集資活動頻發(fā)、大宗商品交易市場亂象頻現(xiàn)。

一方面，非法集資專業(yè)化及“泛理財(cái)化”趨勢明顯。目前，網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密、專業(yè)化程度更高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項(xiàng)目、債權(quán)標(biāo)的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。

另一方面，涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。近年來，國內(nèi)不法分子紛紛仿效國外非法貨幣盈利模式包裝，采取藏身境外、租用境外網(wǎng)絡(luò)集資平臺開服務(wù)器、將涉案資金轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避監(jiān)管部門打擊。部分外籍人員甚至依托境外服務(wù)器，搭建傳銷網(wǎng)站，在境外遙控指揮國內(nèi)犯罪分子，并利用外籍人員身份在我國內(nèi)開立臨時(shí)賬戶，用于接收和轉(zhuǎn)移資金。

龐任平特別提到，第三方支付平臺存在“跑路”風(fēng)險(xiǎn)。目前，除少數(shù)排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實(shí)現(xiàn)盈利，其他大部分支付公司處于虧損運(yùn)營狀態(tài)。第三方支付機(jī)構(gòu)存在巨大的資金沉淀，容易被挪用于投資，影響客戶資金結(jié)算安全。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)向不對，第三方支付機(jī)構(gòu)就可能攜款潛逃。

對于下一步工作，龐任平介紹，人民銀行將繼續(xù)按照《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59號）（以下簡稱“59號文”）的職責(zé)分工做好以下工作：

一是積極推動《非存款類放貸組織條例》出臺。59號文要求出臺《非存款類放貸組織條例》，規(guī)范民間融資市場主體，拓寬合法融資渠道。目前該條例已由法制辦公開征求社會意見，人民銀行正在配合法制辦開展社會意見的研究論證工作，積極推動《非存款類放貸組織條例》的出臺。

二是繼續(xù)依托反洗錢系統(tǒng)做好非法集資監(jiān)測工作。通過完善制度、進(jìn)一步加強(qiáng)與執(zhí)法機(jī)構(gòu)的合作和加強(qiáng)對報(bào)告機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作的監(jiān)督與指引，切實(shí)提升非法集資類可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值。

三是積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)問題的清理整頓工作。目前，各部門、各地區(qū)已基本摸清互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，正穩(wěn)妥有序開展清理整頓工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資現(xiàn)行處置制度安排，對于在專項(xiàng)整治過程中發(fā)現(xiàn)的通過互聯(lián)網(wǎng)開展的非法集資活動，由各地移交處置非法集資工作機(jī)制進(jìn)行查處。

四是加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)。人民銀行將會同部際聯(lián)席會議各成員單位，切實(shí)推進(jìn)政務(wù)信息公開與共享，構(gòu)建守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度，營造誠實(shí)守信的信用環(huán)境。

五是繼續(xù)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。人民銀行通過金融知識普及和教育活動，提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識和為自己決策負(fù)責(zé)的意識，幫助消費(fèi)者理智選擇金融服務(wù)，降低其卷入非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)。