依托新技術(shù)重塑形象 互金機(jī)構(gòu)展示風(fēng)控手段

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏    

◎每經(jīng)記者 萬(wàn)敏

2016年，在監(jiān)管重拳整頓下，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)迎來(lái)一輪洗牌與重塑，本次2016北京國(guó)際金融博覽會(huì)暨北京國(guó)際金融投資理財(cái)博覽會(huì)（下稱(chēng)北京金博會(huì)）召開(kāi)期間，不論是現(xiàn)場(chǎng)展示還是論壇發(fā)言，金融風(fēng)險(xiǎn)防范等方面內(nèi)容成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)。

同時(shí)，更多更新的技術(shù)也被引入到金融服務(wù)中來(lái)，不論是在具體操作還是風(fēng)險(xiǎn)控制方面，依靠技術(shù)手段提升用戶(hù)體驗(yàn)和確保資金安全，都在本屆北京金博會(huì)上得以集中展示。

新技術(shù)層出不窮

近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為普惠金融插上了翅膀，依托于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)，才能降低金融服務(wù)門(mén)檻和成本，提高金融服務(wù)效率和體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系。

但與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、資金安全等問(wèn)題也同時(shí)爆發(fā)，人們?cè)谙硎芑ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的便利同時(shí)，也面臨著網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的信息泄露或資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)。

“金融業(yè)與科技界的合作正在趨勢(shì)化、深度化。從螞蟻金服與眾多金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展金融產(chǎn)品銷(xiāo)售，到近期百度與易方達(dá)等展開(kāi)智能投資領(lǐng)域合作，金融業(yè)與科技界的合作從淺層次向深層次，由金融客戶(hù)服務(wù)向投資管理、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理延伸，合作走向深入。”北京金博會(huì)組委會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)吳丹毛表示。

在支付領(lǐng)域，大部分人對(duì)指紋認(rèn)證、人臉識(shí)別等技術(shù)已并不陌生，現(xiàn)在更多新的驗(yàn)證方式被開(kāi)發(fā)出來(lái)。今年北京金博會(huì)，蘇寧金融攜手蘇寧美國(guó)硅谷研究院展示了其在第三方支付領(lǐng)域的研究成果——圖形密碼技術(shù)。

圖形密碼技術(shù)需要用戶(hù)預(yù)先在系統(tǒng)中設(shè)置一張圖片，在觸屏上一個(gè)或者多個(gè)位置點(diǎn)擊或手繪圖形等操作，被系統(tǒng)記錄并存儲(chǔ)至網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器認(rèn)證端。當(dāng)用戶(hù)下次觸發(fā)圖形密碼認(rèn)證時(shí)，只需要驗(yàn)證操作與預(yù)存在認(rèn)證端的用戶(hù)認(rèn)證密碼(操作信息)相一致，則可通過(guò)驗(yàn)證。

蘇寧美研的技術(shù)人員介紹，該項(xiàng)技術(shù)未來(lái)將應(yīng)用于蘇寧金融旗下的相關(guān)產(chǎn)品，包含移動(dòng)終端鎖屏、開(kāi)機(jī)等本地行為的用戶(hù)驗(yàn)證，APP用戶(hù)登錄或具體行為(如移動(dòng)支付等)的用戶(hù)密碼認(rèn)證，或用于訪問(wèn)特定網(wǎng)站(比如網(wǎng)上銀行等)的用戶(hù)登錄或具體行為(如轉(zhuǎn)賬、支付等)的安全驗(yàn)證。

更多展示風(fēng)控手段

“金融科技引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融新發(fā)展。”在由國(guó)際金融博覽會(huì)組委會(huì)主辦的2016年中國(guó)金融年度論壇上，中科金財(cái)科技股份有限公司董事長(zhǎng)朱燁東在發(fā)言中指出，他所稱(chēng)的科技主要是指用技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，減少交易成本、擴(kuò)大服務(wù)范圍來(lái)進(jìn)行客戶(hù)的精準(zhǔn)定位，通過(guò)科技的方式來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)改善現(xiàn)有的金融生態(tài)，通過(guò)這樣的方式能夠極大地觸達(dá)用戶(hù)，給用戶(hù)帶來(lái)前所未有的體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范化地發(fā)展，在監(jiān)管套利消失的背景下，沒(méi)有技術(shù)背景的公司將會(huì)喪失生存能力，科技獎(jiǎng)成為推動(dòng)金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，金融科技也將成為未?lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要趨勢(shì)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)暴露出的問(wèn)題增多，為了重新贏得客戶(hù)的信任，相比往年重點(diǎn)放在產(chǎn)品創(chuàng)新，今年不少機(jī)構(gòu)更加重視展示其后臺(tái)技術(shù)，風(fēng)控手段，以及現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展投資者教育。

本次金博會(huì)上，愛(ài)錢(qián)進(jìn)母公司重點(diǎn)展示了其在風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新成果——“云圖動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)”，云圖利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等創(chuàng)新風(fēng)控應(yīng)用手段對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控進(jìn)行改造，推出自主研發(fā)的第三代風(fēng)控系統(tǒng)“云圖動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)”。“云圖”將知識(shí)圖譜與深度學(xué)習(xí)相結(jié)合，模仿人類(lèi)大腦行為，自動(dòng)發(fā)現(xiàn)隱藏在復(fù)雜關(guān)系里的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，挖掘潛在欺詐行為，突破傳統(tǒng)方法的局限，是業(yè)內(nèi)首個(gè)完整的“智能”動(dòng)態(tài)風(fēng)控生態(tài)系統(tǒng)。

小贏理財(cái)展示了小贏普惠的智能風(fēng)控技術(shù)，嚴(yán)選合作機(jī)構(gòu)，底層資產(chǎn)均需經(jīng)過(guò)小贏的智能風(fēng)控模型進(jìn)行“疊加大數(shù)據(jù)”風(fēng)控，依賴(lài)數(shù)十個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)源與強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力，篩選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。據(jù)悉小贏為“WinSafe”風(fēng)控體系投入專(zhuān)業(yè)資深的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、完善的制度與創(chuàng)新技術(shù)支持，最大化程度地保障其高效執(zhí)行，確保產(chǎn)品安全。

本屆展會(huì)上，紅嶺創(chuàng)投則加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)宣傳，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，比如在現(xiàn)場(chǎng)播放自制微電影及公益類(lèi)宣傳小冊(cè)子，展位燈箱廣告上加入風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)語(yǔ)及小漫畫(huà)，提高投資者對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。