關注G20從撒哈拉、到諾伊達、到青海果洛 幾張圖說清什么是“數(shù)字普惠金融”

文/江南子

“在杭州，能用手機支付的便利店比垃圾桶還多。”這句G20參會嘉賓的杭州感受，正是9月5日即將審議通過的《G20數(shù)字普惠金融高級原則》的生動注解。

9月1日，中國財政部副部長朱光耀在新聞發(fā)布會上透露“一旦這個指導原則得到批準，這將是世界上第一個數(shù)字經濟全球規(guī)則?！?/p>

不僅是中國，在肯尼亞，在印度，數(shù)字技術都讓金融這個有幾百年歷史的行業(yè)煥發(fā)了生機?！白尨謇锢咸豌y行行長能享受到同樣的金融服務”，當人們可以用手機交易、轉賬和理財時，人們的金融生活就更加便利，也更有尊嚴，這正是“普惠金融”的題中之意。

肯尼亞：不用智能手機也能移動支付

肯尼亞大約有1900萬人，其中大部分都沒有銀行戶口，但約80%的人有手機。在肯尼亞，手機支付業(yè)務M-Pesa就成了肯尼亞的“支付寶”。在肯尼亞，藥房、路邊香料鋪、理發(fā)店甚至公共廁所都售賣M-Pesa，在很多小門店（類似于中國售賣手機卡的小門面），人們可以用M-Pesa存錢提現(xiàn)，店員則用手工記在賬本上。

印度：Paytm打算改變印度，要么回家“葛優(yōu)躺”

印度與中國的情況類似：人口多，經濟發(fā)展狀況不均衡。發(fā)卡量大，但是也比較集中，大量人群仍未享受過全面的金融服務（不僅僅是轉賬，還包括理財、信貸和保險等）?；ヂ?lián)網創(chuàng)新同樣給這個國家?guī)砹藱C遇。2005年，一個名叫Vijay的印度人創(chuàng)辦One97，在印度經營內容、市場推廣、支付和電子商務業(yè)務，Paytm就是這家公司推出的品牌產品之一。2015年2月和9月，經過阿里巴巴、螞蟻金服的兩次投資之后，Paytm的用戶數(shù)得到了快速增長。目前，大概有1.4億的印度用戶也可以跟中國內地用戶一樣，享受用Paytm付款、打車等服務。

中國：你所認為的老少邊窮，都潮著呢

比之肯尼亞、印度，中國的移動支付、金融科技的發(fā)展程度、接受程度，明顯好于其他發(fā)展中國家。

果洛藏族自治州是青海省下轄的一個自治州，位于青海省的東南部。在中國的大西北，在這個人口只有約18萬、以畜牧業(yè)為主要產業(yè)的地區(qū)，移動支付的滲透率卻遠高于內地省份。

在北京大學公布的《北京大學數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011-2015）》中，在“數(shù)字支持服務程度”這一項，果洛州排名全國第一?！皵?shù)字支持服務程度”主要由移動占比和服務成本等指標合成，其中起主要作用的是移動占比，因此這意味著雖然總體而言，中西部地區(qū)的數(shù)字普惠金融仍然低于東部地區(qū)，但在移動支付端則在快速追趕。

在南方地區(qū)，隨著回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的年輕人越來越多，在一些貧困縣，互聯(lián)網思維也開始在那里開花。湖南平江縣是一個國家級貧困縣，也是全國三大將軍縣之一。

49歲的艾煌兮是湖南省平江縣的一位普通農民，他最近出現(xiàn)在了北上廣深杭地鐵的一組廣告中。作為全國22位客戶代表之一，艾煌兮與金融服務、貸款這些詞聯(lián)系起來，最早是通過支付寶發(fā)放的一筆貸款。2015年底，中國扶貧基金會旗下的中和農信和螞蟻金服合作，推出了面向貧困縣用戶的貸款服務。貸款通過支付寶發(fā)放，用戶掌握了支付寶如何操作之后，信貸員不用帶著現(xiàn)金到農戶家，還款也不用農戶去問、信貸員來催，直接通過支付寶還款，而支付寶一般也會在還款日之前短信通知。