購房人主動放緩還款進度 原來是這個原因！

面對史上最低房貸利率，背負房貸的購房者們再次不淡定了。不過，與加息周期時貸款人努力提前還款不同，近期貸款人紛紛選擇放慢腳步——主動延長還款期。

“我申請的是公積金貸款，利率是3.25%，比大多數銀行理財產品的收益率都低，現在最后悔的就是此前急于還款”，家住北京市豐臺區(qū)的張女士近日將自己的月還款額由5000元速降至2000元，并對《證券日報》記者表示，“如今剩余的未還本金不足35萬元了，且貸且珍惜吧。”

還房貸和買理財

哪個更合算？

有了錢，先還房貸還是先買理財產品，這是個問題。

《證券日報》記者計算發(fā)現，如果貸款人獲批的是八折或者八五折優(yōu)惠利率，實際利率也就只有4%左右，有可能與部分中小銀行上浮后的五年期的存款利率持平。如果與銀行理財產品的收益率相比，則是明顯更低，從理論上來說，把錢拿去做一年期限的投資理財，收益很可能高于提前還貸剩下的利息。

普益標準監(jiān)測數據顯示，上周股份制商業(yè)銀行共發(fā)行封閉式非保本型理財產品154款，其中，3個月以下的理財產品平均預期收益率為4.06%，3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為4.18%，6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為4.29%,12個月以上的理財產品平均收益率為4.54%。城商行非保本型理財產品共發(fā)行360款，其中，3個月以下的理財產品平均預期收益率為4.23%，3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為4.21%，6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為4.28%，12個月以上的理財產品平均收益率為4.44%。此外,國有大行12個月以上期限的非保本理財產品平均收益率為3.98%；農村金融機構發(fā)行的同類產品中，6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為4.26%。

更為很重要的是，房貸幾乎可以說是商業(yè)銀行利率最低的貸款業(yè)務，其利率甚至低于LPR（基于多家報價行自主報出的最優(yōu)貸款利率計算并發(fā)布的1年期貸款市場參考利率，目前為4.3%）。簡單來說，就是零售給購房人的貸款利率已經低于銀行優(yōu)質大客戶獲得的的批發(fā)價，看起來已經“低得逆天”了。就個人業(yè)務而言，除了房貸業(yè)務，這種低利率是根本享受不到的，具有稀缺性，甚至根據現有政策，貸款人在購買第二套房屋時也拿不到首套房的低折扣，因此提前還貸意味著放棄掉上述優(yōu)惠。

購房人主動

拉長還款時間

“過去很多購房人都不習慣‘欠錢’，總是想著無債一身輕，所以手里一有閑錢就趕緊提前還貸，不過現在的觀念已經有了轉變”，一家股份制銀行有關人士對《證券日報》記者表示，“我也告訴前來咨詢我的所有親戚朋友，貸出款后千萬不要著急還，現在的利率已經是銀行的成本價，甚至是倒貼價了。”

“當然，如果是要換房、購買第二套等，需要先還完貸款，或者要把房貸還清后再拿去抵押貸更多的錢，這種情況適合提前還款”，上述人士也強調，不著急還款的說法不可能適用于所有人。

《證券日報》記者在某國有大行辦理貸款手續(xù)業(yè)務的柜臺看到，工作人員與貸款人一邊就變更月還款額的細節(jié)進行確認，一邊表示，“按現在的公積金貸款利率確實合算，很多人都來調整自己的貸款月供。”

上述家住北京市豐臺區(qū)的張女士告訴本報記者，其為了申請調降月供額度在銀行網點自動取號機取號時，號碼條標示為“提前還款”的業(yè)務種類，張女士當即表示業(yè)務種類不對，銀行工作人員則回應稱，“這是以前銀行設定好的，過去提前還款的人比較多，現在情況不一樣了，不過取號機還沒有調整，反正兩項業(yè)務都是在同一個柜臺辦理。”