面對電信詐騙，銀行應(yīng)更有作為

電信詐騙最終的目的，都是要讓受害者將資金轉(zhuǎn)至某個主賬戶，犯罪分子再迅速拆分至其他銀行卡。銀行通過數(shù)據(jù)分析，應(yīng)當(dāng)有能力識別可疑賬戶，一旦發(fā)現(xiàn)“化整為零”等具有電信詐騙特征的轉(zhuǎn)賬行為，銀行應(yīng)立即報警并迅速啟動緊急止付和快速凍結(jié)程序。

貴州省公安廳昨天召開新聞發(fā)布會，公布了一起成功偵破的特大電信詐騙案。該案涉案金額高達(dá)1.17個億，是國內(nèi)目前單筆金額最大的一起電信詐騙案。警方歷時四個多月全力追查，共抓獲各類犯罪嫌疑人60余名，其中臺灣地區(qū)犯罪嫌疑人10名，凍結(jié)涉案資金上億元。

前段時間，肯尼亞向大陸遣返臺灣電信詐騙嫌疑人，引發(fā)了兩岸對相關(guān)案件屬地管轄權(quán)的激烈討論。隨著討論內(nèi)容逐漸擴(kuò)展和深入，電信詐騙案具有的嚴(yán)重社會危害再次引起廣泛關(guān)注。近年來，電信詐騙案件在我國持續(xù)高發(fā)，犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，通過哄騙、威脅等方式誘使受害人轉(zhuǎn)賬打款，許多受害人瞬間散盡畢生積蓄，許多人傾家蕩產(chǎn)、家破人亡。電信詐騙給公眾造成的危害和經(jīng)濟(jì)損失越來越大。

此次貴州警方偵破的電信詐騙案，具有相當(dāng)?shù)牡湫托?mdash;—這起案件的受害者在大陸，案中主犯來自臺灣地區(qū)，實(shí)施電信詐騙的地點(diǎn)則在非洲。據(jù)統(tǒng)計，在2015年，以臺灣人為骨干的電信詐騙犯罪團(tuán)伙實(shí)施的詐騙犯罪，占全國電信詐騙案件的20%，造成的損失更高達(dá)50%以上，千萬元以上的大案要案，基本都是臺灣電信詐騙集團(tuán)實(shí)施。為了逃避打擊，許多電信詐騙團(tuán)伙窩點(diǎn)的分布從東南亞至非洲，越設(shè)越遠(yuǎn)。

貴州特大電信詐騙案與其他同類案件相比，具有的“非典型性”是，大部分涉案資金均得以成功凍結(jié)，受害者損失相對較小。近年來，每年有上百億元人民幣的電信詐騙犯罪贓款，被騙子從大陸卷到臺灣，目前被追回的僅20萬元。由此可見，電信詐騙分子一旦得手，涉案資金基本就是“肉包子打狗”，巨額資金如水銀瀉地一般，被迅速分散至眾多賬戶并被取走，受害者通常很難追回?fù)p失。

貴州一案損失之所以較小，在于警方與銀行迅速展開合作，在幾天內(nèi)，共凍結(jié)涉案銀行卡近萬張。近年電信詐騙異常猖獗，其中一個主要原因，就是臺灣方面打擊電信詐騙的工作極為不力，不僅追繳贓款不作為，詐騙犯罪嫌疑人回臺后，大多被輕判甚至無罪釋放。在這種狀況下，一方面有關(guān)部門要繼續(xù)督促臺灣方面加強(qiáng)打擊力度，更重要的是，結(jié)合本次貴州特大電信詐騙案減損的經(jīng)驗(yàn)，我們的金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對電信詐騙時，應(yīng)該積極處置更有作為。

應(yīng)該說，銀行在防范和配合偵破電信詐騙方面做了不少工作。許多銀行基層員工的警惕性不斷提高，在遇到可疑客戶時，本著高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，成功化解了一些詐騙案件，讓客戶避免了資金損失。但是，伴隨科技高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)及電信詐騙手段花樣百出、防不勝防，一些唯利是圖者，將獲取的公民個人信息出售牟利，更成為網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)的重要推手。在這種情況下，銀行基層員工的努力，并不能從根本上緩解電信詐騙日益猖獗的局面。

為了應(yīng)對電信詐騙，銀行間應(yīng)該加強(qiáng)合作，借助大數(shù)據(jù)安全分析技術(shù)，更好地洞悉風(fēng)險，保護(hù)客戶利益。電信詐騙萬變不離其宗，其犯罪行為最終的目的，都是要讓受害者將資金轉(zhuǎn)至某個主賬戶，犯罪分子再迅速拆分至其他銀行卡。銀行通過數(shù)據(jù)分析，應(yīng)當(dāng)有能力識別可疑賬戶，同時，銀行間應(yīng)該建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，一旦出現(xiàn)“化整為零”等具有電信詐騙特征的轉(zhuǎn)賬行為，應(yīng)立即報警并迅速啟動緊急止付和快速凍結(jié)程序。

近年來，有關(guān)部門針對電信詐騙設(shè)立了專門機(jī)構(gòu)，同時，通過宣傳教育提高了相關(guān)機(jī)構(gòu)和個人的安全防范意識。但目前電信詐騙犯罪依然呈高發(fā)態(tài)勢，有關(guān)部門和銀行應(yīng)該汲取一些案件破獲的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷總結(jié)電信詐騙涉案資金的流動特點(diǎn)，爭取從源頭防范，以最小的社會成本付出，換取對公共利益最大程度的保護(hù)。