部分銀行撥備率調(diào)降傳聞求證 聽(tīng)聽(tīng)銀監(jiān)會(huì)怎么說(shuō)

22日，市場(chǎng)傳聞稱(chēng)，在利潤(rùn)下滑、信用風(fēng)險(xiǎn)升高的背景下，銀行撥備覆蓋率已經(jīng)顯著下滑，部分銀行逼近150%的監(jiān)管紅線。在差異化監(jiān)管思路下，7家上市銀行將被動(dòng)態(tài)調(diào)整撥備覆蓋率，降至130%-140%不等。其中，五家國(guó)有大行均可能下調(diào)撥備；股份制銀行中，招商銀行和興業(yè)銀行或?qū)@此資格。就此消息，《證券日?qǐng)?bào)》記者向銀監(jiān)會(huì)求證，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱(chēng)，暫未有新的消息。

即便如此，民生證券銀行業(yè)研究員廖志明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，我國(guó)撥備監(jiān)管要求存在較大的逆周期調(diào)整空間。世界多數(shù)國(guó)家銀行業(yè)撥備覆蓋率水平低于100%，我國(guó)現(xiàn)行的2.5%撥貸比及150%撥備覆蓋率監(jiān)管要求高于世界平均水平，逆周期調(diào)整空間較大。此外，相較于部分國(guó)家將抵押物計(jì)入撥備，我國(guó)只將現(xiàn)金計(jì)入撥備，撥備計(jì)提含金量更高。

“我國(guó)監(jiān)管規(guī)定支持撥備要求的逆周期調(diào)整。”廖志明認(rèn)為，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部相關(guān)規(guī)定均有提及動(dòng)態(tài)撥備要求，為逆周期調(diào)整撥備要求提供制度支撐。即經(jīng)濟(jì)上行期提高貸款撥備要求，下行期則適度降低要求。

民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和利率市場(chǎng)化加速的雙重影響，銀行一方面利潤(rùn)增速放緩，另一方面不良貸款率和不良貸款額持續(xù)上升，通過(guò)采取核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等方式對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清收處置消耗了大量的撥備，導(dǎo)致銀行撥備覆蓋率不斷下降，部分銀行接近150%的監(jiān)管紅線。“根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要，動(dòng)態(tài)調(diào)整撥備覆蓋率有利于銀行加快處置不良資產(chǎn)和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，并更好地發(fā)揮支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。”

溫彬認(rèn)為，撥備覆蓋率是銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的安全墊，降低撥備覆蓋率并非為了美化財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行用之前的利潤(rùn)核銷(xiāo)不良資產(chǎn)，以豐補(bǔ)歉，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

“撥備覆蓋率要求下調(diào)有望緩解銀行業(yè)撥備壓力。據(jù)測(cè)算，撥備覆蓋率每下降1個(gè)百分點(diǎn)提升賬面利潤(rùn)增速約0.5個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率要求下調(diào)將緩解上市銀行業(yè)績(jī)壓力，讓商業(yè)銀行集中精力發(fā)展業(yè)務(wù)。”廖志明認(rèn)為。