14家險企官網(wǎng)上線“保費試算”功能：6家要填手機號 服務還是獲客？

20家壽險公司官網(wǎng)調查：

最“霸道”的情況是，用戶填寫手機號碼和姓名等信息后仍不能在其官網(wǎng)得出保費，還需要等待客服來電才能知曉保費測算結果

在國人避險意識和長遠意識不斷增強的今天，保險正在努力清除“復雜”、“神秘”、“搞不清”的標簽，逐漸變得“透明”、“親民”。一個跡象是，已有不少壽險公司在官網(wǎng)上線重疾險“保費測算”功能。

從《證券日報》記者近期做的調查看，十大中資壽險公司中有8家已在官網(wǎng)上線保費試算功能，十大外資壽險公司中也已有6家上線這一功能。

通過這一服務，用戶只需要填寫被保險人的出生日期、性別、保單保額、交費方式等與費率相關的信息，便能知曉相應的保費金額。

不過，這一服務仍有不盡如人意的地方，消費者可能并不能盡情地享受保費測算服務，因為，有些險企會要求提供更多信息。其中，最典型的是要求客戶填寫手機號碼等聯(lián)系方式，有的公司則給每個手機號碼設定了試算保費次數(shù)上限，更有甚者，消費者填寫了手機號碼和姓名等信息后仍不能在其官網(wǎng)得出保費，還需要等待相應險企的客服來電。

14家上線保費測算功能

壽險行業(yè)“銷售誤導”頑疾多年被詬病，而銷售環(huán)節(jié)誤導問題較多的一個原因就是壽險產品合同條款復雜，尤其是重疾險等長期保障型保險產品，多數(shù)保險客戶難以讀懂，事實上，不少業(yè)內人士也希望能既簡單又真實地展示保險產品。讓保險客戶能夠在海量的保險產品中挑選出更具性價比的產品，讓產品變得更透明，提供保費測算服務便是一種方式。

《證券日報》記者近日登錄十大中資壽險公司、十大外資壽險公司（取2015年度原保險保費收入排名結果）官網(wǎng)調查發(fā)現(xiàn)，在這20家險企官網(wǎng)上已經(jīng)有14家可以對重疾險等復雜的長期保障保險進行保費測算，其中，中資壽險公司8家、外資壽險公司6家。

十大中資壽險公司包括中國人壽、平安人壽、新華保險、太保壽險、人保壽險、太平人壽、富德生命人壽、泰康人壽、安邦人壽、陽光人壽，除富德生命和安邦人壽尚未在官網(wǎng)上線重疾險保費測算功能外，其余8家均可在官網(wǎng)試算保費。

十大外資壽險公司為工銀安盛、友邦中國、中意人壽、招商信諾、中美聯(lián)泰大都會、信誠人壽、中英人壽、交銀康聯(lián)、中宏人壽、中銀三星，能夠在官網(wǎng)進行保費測算的6家公司為友邦、中意人壽、招商信諾、大都會、中宏人壽、中銀三星。

部分需填寫職業(yè)、年收入

在以上公司官網(wǎng)進行重疾險保費測算時，被保險人的性別、出生日期、保險金額、交費方式為必填信息，這是影響保險費率的最基本因素，此外，不同險企還有職業(yè)、年收入等不同關注要素，而這些信息在線下投保中也能影響保費保額等核保結果。輸入這些必要或相關要素后，用戶在中國人壽、新華保險、太保壽險、人保壽險、陽光人壽、中意人壽、中銀三星等公司官網(wǎng)就可以得知相應重疾險的保費。

比如，在中國人壽官網(wǎng)“個人客戶”頁面，選擇“健康保險”產品類別，就會出現(xiàn)幾款保障計劃，點擊“國壽康寧終身重大疾病保險”下的“算算價格”就進入了這款產品的保費試算頁面。

在頁面左側框內填寫試算條件，包括被保險人的年齡、性別、地區(qū)，再選擇測算模式、交費方式、交費期間、基本保額后，點擊“開始計算”，頁面中心位置“計算結果”框內就出現(xiàn)測算結果——除每年所交保費、交納年限、共交保費金額在內的“保費結果”外，還同時顯示對被保險人的“年度最高身故保障”及“重疾保險金”信息。

值得一提的是，除一般險企提供的“保額算保費”保費測試方式外，中國人壽的保費試算服務還提供“保費算保額”模式，即設定年度保費后，可計算相應的保險金額。在14家險企中，提供“保額算保費”及“保費算保額”兩種保費測算模式的，僅中國人壽一家。

另外，在基本信息之外，不同險企的保費測算還有不同的額外關注因素，比如客戶所在地區(qū)、職業(yè)、年收入等，這些信息在線下投保中也是影響保費保額等核保結果的因素。

比如，人保壽險在線網(wǎng)站保費試算必填信息除被保險人的性別、年齡，保單保額、交費期間、交費方式外，還包括被保險人的職業(yè)；在保費測試頁面下方一并提示“未成年人累計重疾險風險保額不超過30萬元，成年人累計重疾風險保額不超過100萬元”。在人身險領域，職業(yè)是可以影響保費高低甚至險企承保與否的一個因素，尤其在意外險業(yè)務上，保費高低與職業(yè)風險等級直接掛鉤，而在重疾險等其他險種上，因不同職業(yè)可能會導致身體健康的不同狀況，因此也與保費相關。

而需要提供投保人年收入信息的比如中意人壽，其保費測算功能必填項除了以上基本信息外還包含“年收入”，并設定了四個范圍供選擇，分別為1元-50000元、50001元-100000元、100001元-200000元、20萬元以上。年收入是個人營銷員輔助客戶進行保險規(guī)劃的一個重要參考指標。

6家?guī)в蝎@客訴求

一個值得關注的現(xiàn)象是，以上14家能夠在官網(wǎng)進行重疾險保費測算的公司中，有6家公司需要客戶填寫手機號碼等聯(lián)系方式才提供保費測算結果，但顯然，聯(lián)系方式與保費結果并無關聯(lián)。

比如，在其中一家外資險企官網(wǎng)，試算保費會要求輸入被保險人姓名和手機號碼，獲取短信驗證碼后輸入，提交方能獲得試算結果。且每個手機號碼只能試算5次，達到5次的上限后，客戶再想測算保費就面臨三項選擇：“聯(lián)系在線客服”、“填寫其他手機號碼”或者“安排營銷員與我聯(lián)系”。

另外一家外資險企官網(wǎng)測試保費服務更顯“野蠻”。其必填項目除了上述基本信息外還包括姓名和手機號碼，姓名欄后顯示“您的信息將被嚴格保密”，手機號碼欄顯示“用于接收精準報價”，都填寫完畢后，官網(wǎng)并未給出保費試算結果，而是彈出一個新的頁面，提示“您的信息提交成功，服務專員將盡快與您聯(lián)系”。

“那你最好別填（手機號碼），他們肯定會有業(yè)務員給你打電話的。”某中資壽險公司負責人對《證券日報》記者稱，這種情況多與險企的獲客需求有關，聯(lián)系方式并不是費率的影響因素，理應屬于非必填項。

正如他所說，記者在6家險企官網(wǎng)填寫手機號碼試算保費后的三天內，接到其中兩家保險公司客服來電。其中，在記者表達沒有意愿購買保險后，其中的一家外資公司客服便結束了這次來電，并表示有任何需要可隨時去電，而另外一家中資公司的來電情況則不同。

男客服在核對記者的姓名后表示監(jiān)測到記者在其公司官網(wǎng)的試算保費行為，欲向記者這位“VIP客戶”“贈送”醫(yī)療費用報銷服務，還推薦了一款“用每月零花錢就可換數(shù)十萬元保障的產品”。

在記者表達不打算購買的意思后，這位客服人員依舊勸說記者購買，口中一直強調，產品性價比高，其所致電的VIP客戶均對產品極為認可并已購買。這次通話時長17分鐘，直至記者表示不購買的態(tài)度堅決后才結束。

然而，并沒有結束。一周后，記者再度接到這位客服來電，話術未變，仍舊要對記者進行在線“核保”，需要記者回答幾個問題。記者質疑自己并不打算投保為何要配合他在線提問時，這位客服又再度表達了“這是集團發(fā)出的”、“產品與其他保險產品不沖突”、“返還”等語句，語氣中透著“你沒有理由不買”的意思。

上述中資壽險公司負責人對《證券日報》記者稱，提供保費測算服務本應是為了客戶的便利，但要求提供手機號碼的情況說明這些保險公司提供測算保費服務還有一定的利益訴求，至少是想通過這個功能獲得客戶的一個聯(lián)系方式，這會讓客戶反感，是保費測算功能不盡完美的地方。

編輯：姚祥云 審核：向江林