14家險(xiǎn)企官網(wǎng)上線“保費(fèi)試算”功能：6家要填手機(jī)號(hào) 服務(wù)還是獲客？

20家壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)調(diào)查：

最“霸道”的情況是，用戶(hù)填寫(xiě)手機(jī)號(hào)碼和姓名等信息后仍不能在其官網(wǎng)得出保費(fèi)，還需要等待客服來(lái)電才能知曉保費(fèi)測(cè)算結(jié)果

在國(guó)人避險(xiǎn)意識(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)的今天，保險(xiǎn)正在努力清除“復(fù)雜”、“神秘”、“搞不清”的標(biāo)簽，逐漸變得“透明”、“親民”。一個(gè)跡象是，已有不少壽險(xiǎn)公司在官網(wǎng)上線重疾險(xiǎn)“保費(fèi)測(cè)算”功能。

從《證券日?qǐng)?bào)》記者近期做的調(diào)查看，十大中資壽險(xiǎn)公司中有8家已在官網(wǎng)上線保費(fèi)試算功能，十大外資壽險(xiǎn)公司中也已有6家上線這一功能。

通過(guò)這一服務(wù)，用戶(hù)只需要填寫(xiě)被保險(xiǎn)人的出生日期、性別、保單保額、交費(fèi)方式等與費(fèi)率相關(guān)的信息，便能知曉相應(yīng)的保費(fèi)金額。

不過(guò)，這一服務(wù)仍有不盡如人意的地方，消費(fèi)者可能并不能盡情地享受保費(fèi)測(cè)算服務(wù)，因?yàn)?，有些險(xiǎn)企會(huì)要求提供更多信息。其中，最典型的是要求客戶(hù)填寫(xiě)手機(jī)號(hào)碼等聯(lián)系方式，有的公司則給每個(gè)手機(jī)號(hào)碼設(shè)定了試算保費(fèi)次數(shù)上限，更有甚者，消費(fèi)者填寫(xiě)了手機(jī)號(hào)碼和姓名等信息后仍不能在其官網(wǎng)得出保費(fèi)，還需要等待相應(yīng)險(xiǎn)企的客服來(lái)電。

14家上線保費(fèi)測(cè)算功能

壽險(xiǎn)行業(yè)“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”頑疾多年被詬病，而銷(xiāo)售環(huán)節(jié)誤導(dǎo)問(wèn)題較多的一個(gè)原因就是壽險(xiǎn)產(chǎn)品合同條款復(fù)雜，尤其是重疾險(xiǎn)等長(zhǎng)期保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，多數(shù)保險(xiǎn)客戶(hù)難以讀懂，事實(shí)上，不少業(yè)內(nèi)人士也希望能既簡(jiǎn)單又真實(shí)地展示保險(xiǎn)產(chǎn)品。讓保險(xiǎn)客戶(hù)能夠在海量的保險(xiǎn)產(chǎn)品中挑選出更具性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品變得更透明，提供保費(fèi)測(cè)算服務(wù)便是一種方式。

《證券日?qǐng)?bào)》記者近日登錄十大中資壽險(xiǎn)公司、十大外資壽險(xiǎn)公司（取2015年度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名結(jié)果）官網(wǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在這20家險(xiǎn)企官網(wǎng)上已經(jīng)有14家可以對(duì)重疾險(xiǎn)等復(fù)雜的長(zhǎng)期保障保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)測(cè)算，其中，中資壽險(xiǎn)公司8家、外資壽險(xiǎn)公司6家。

十大中資壽險(xiǎn)公司包括中國(guó)人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、太平人壽、富德生命人壽、泰康人壽、安邦人壽、陽(yáng)光人壽，除富德生命和安邦人壽尚未在官網(wǎng)上線重疾險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算功能外，其余8家均可在官網(wǎng)試算保費(fèi)。

十大外資壽險(xiǎn)公司為工銀安盛、友邦中國(guó)、中意人壽、招商信諾、中美聯(lián)泰大都會(huì)、信誠(chéng)人壽、中英人壽、交銀康聯(lián)、中宏人壽、中銀三星，能夠在官網(wǎng)進(jìn)行保費(fèi)測(cè)算的6家公司為友邦、中意人壽、招商信諾、大都會(huì)、中宏人壽、中銀三星。

部分需填寫(xiě)職業(yè)、年收入

在以上公司官網(wǎng)進(jìn)行重疾險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算時(shí)，被保險(xiǎn)人的性別、出生日期、保險(xiǎn)金額、交費(fèi)方式為必填信息，這是影響保險(xiǎn)費(fèi)率的最基本因素，此外，不同險(xiǎn)企還有職業(yè)、年收入等不同關(guān)注要素，而這些信息在線下投保中也能影響保費(fèi)保額等核保結(jié)果。輸入這些必要或相關(guān)要素后，用戶(hù)在中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、中意人壽、中銀三星等公司官網(wǎng)就可以得知相應(yīng)重疾險(xiǎn)的保費(fèi)。

比如，在中國(guó)人壽官網(wǎng)“個(gè)人客戶(hù)”頁(yè)面，選擇“健康保險(xiǎn)”產(chǎn)品類(lèi)別，就會(huì)出現(xiàn)幾款保障計(jì)劃，點(diǎn)擊“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)”下的“算算價(jià)格”就進(jìn)入了這款產(chǎn)品的保費(fèi)試算頁(yè)面。

在頁(yè)面左側(cè)框內(nèi)填寫(xiě)試算條件，包括被保險(xiǎn)人的年齡、性別、地區(qū)，再選擇測(cè)算模式、交費(fèi)方式、交費(fèi)期間、基本保額后，點(diǎn)擊“開(kāi)始計(jì)算”，頁(yè)面中心位置“計(jì)算結(jié)果”框內(nèi)就出現(xiàn)測(cè)算結(jié)果——除每年所交保費(fèi)、交納年限、共交保費(fèi)金額在內(nèi)的“保費(fèi)結(jié)果”外，還同時(shí)顯示對(duì)被保險(xiǎn)人的“年度最高身故保障”及“重疾保險(xiǎn)金”信息。

值得一提的是，除一般險(xiǎn)企提供的“保額算保費(fèi)”保費(fèi)測(cè)試方式外，中國(guó)人壽的保費(fèi)試算服務(wù)還提供“保費(fèi)算保額”模式，即設(shè)定年度保費(fèi)后，可計(jì)算相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。在14家險(xiǎn)企中，提供“保額算保費(fèi)”及“保費(fèi)算保額”兩種保費(fèi)測(cè)算模式的，僅中國(guó)人壽一家。

另外，在基本信息之外，不同險(xiǎn)企的保費(fèi)測(cè)算還有不同的額外關(guān)注因素，比如客戶(hù)所在地區(qū)、職業(yè)、年收入等，這些信息在線下投保中也是影響保費(fèi)保額等核保結(jié)果的因素。

比如，人保壽險(xiǎn)在線網(wǎng)站保費(fèi)試算必填信息除被保險(xiǎn)人的性別、年齡，保單保額、交費(fèi)期間、交費(fèi)方式外，還包括被保險(xiǎn)人的職業(yè)；在保費(fèi)測(cè)試頁(yè)面下方一并提示“未成年人累計(jì)重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額不超過(guò)30萬(wàn)元，成年人累計(jì)重疾風(fēng)險(xiǎn)保額不超過(guò)100萬(wàn)元”。在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，職業(yè)是可以影響保費(fèi)高低甚至險(xiǎn)企承保與否的一個(gè)因素，尤其在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，保費(fèi)高低與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)直接掛鉤，而在重疾險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種上，因不同職業(yè)可能會(huì)導(dǎo)致身體健康的不同狀況，因此也與保費(fèi)相關(guān)。

而需要提供投保人年收入信息的比如中意人壽，其保費(fèi)測(cè)算功能必填項(xiàng)除了以上基本信息外還包含“年收入”，并設(shè)定了四個(gè)范圍供選擇，分別為1元-50000元、50001元-100000元、100001元-200000元、20萬(wàn)元以上。年收入是個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員輔助客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要參考指標(biāo)。

6家?guī)в蝎@客訴求

一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，以上14家能夠在官網(wǎng)進(jìn)行重疾險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算的公司中，有6家公司需要客戶(hù)填寫(xiě)手機(jī)號(hào)碼等聯(lián)系方式才提供保費(fèi)測(cè)算結(jié)果，但顯然，聯(lián)系方式與保費(fèi)結(jié)果并無(wú)關(guān)聯(lián)。

比如，在其中一家外資險(xiǎn)企官網(wǎng)，試算保費(fèi)會(huì)要求輸入被保險(xiǎn)人姓名和手機(jī)號(hào)碼，獲取短信驗(yàn)證碼后輸入，提交方能獲得試算結(jié)果。且每個(gè)手機(jī)號(hào)碼只能試算5次，達(dá)到5次的上限后，客戶(hù)再想測(cè)算保費(fèi)就面臨三項(xiàng)選擇：“聯(lián)系在線客服”、“填寫(xiě)其他手機(jī)號(hào)碼”或者“安排營(yíng)銷(xiāo)員與我聯(lián)系”。

另外一家外資險(xiǎn)企官網(wǎng)測(cè)試保費(fèi)服務(wù)更顯“野蠻”。其必填項(xiàng)目除了上述基本信息外還包括姓名和手機(jī)號(hào)碼，姓名欄后顯示“您的信息將被嚴(yán)格保密”，手機(jī)號(hào)碼欄顯示“用于接收精準(zhǔn)報(bào)價(jià)”，都填寫(xiě)完畢后，官網(wǎng)并未給出保費(fèi)試算結(jié)果，而是彈出一個(gè)新的頁(yè)面，提示“您的信息提交成功，服務(wù)專(zhuān)員將盡快與您聯(lián)系”。

“那你最好別填（手機(jī)號(hào)碼），他們肯定會(huì)有業(yè)務(wù)員給你打電話的。”某中資壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱(chēng)，這種情況多與險(xiǎn)企的獲客需求有關(guān)，聯(lián)系方式并不是費(fèi)率的影響因素，理應(yīng)屬于非必填項(xiàng)。

正如他所說(shuō)，記者在6家險(xiǎn)企官網(wǎng)填寫(xiě)手機(jī)號(hào)碼試算保費(fèi)后的三天內(nèi)，接到其中兩家保險(xiǎn)公司客服來(lái)電。其中，在記者表達(dá)沒(méi)有意愿購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，其中的一家外資公司客服便結(jié)束了這次來(lái)電，并表示有任何需要可隨時(shí)去電，而另外一家中資公司的來(lái)電情況則不同。

男客服在核對(duì)記者的姓名后表示監(jiān)測(cè)到記者在其公司官網(wǎng)的試算保費(fèi)行為，欲向記者這位“VIP客戶(hù)”“贈(zèng)送”醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)服務(wù)，還推薦了一款“用每月零花錢(qián)就可換數(shù)十萬(wàn)元保障的產(chǎn)品”。

在記者表達(dá)不打算購(gòu)買(mǎi)的意思后，這位客服人員依舊勸說(shuō)記者購(gòu)買(mǎi)，口中一直強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)品性?xún)r(jià)比高，其所致電的VIP客戶(hù)均對(duì)產(chǎn)品極為認(rèn)可并已購(gòu)買(mǎi)。這次通話時(shí)長(zhǎng)17分鐘，直至記者表示不購(gòu)買(mǎi)的態(tài)度堅(jiān)決后才結(jié)束。

然而，并沒(méi)有結(jié)束。一周后，記者再度接到這位客服來(lái)電，話術(shù)未變，仍舊要對(duì)記者進(jìn)行在線“核保”，需要記者回答幾個(gè)問(wèn)題。記者質(zhì)疑自己并不打算投保為何要配合他在線提問(wèn)時(shí)，這位客服又再度表達(dá)了“這是集團(tuán)發(fā)出的”、“產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不沖突”、“返還”等語(yǔ)句，語(yǔ)氣中透著“你沒(méi)有理由不買(mǎi)”的意思。

上述中資壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱(chēng)，提供保費(fèi)測(cè)算服務(wù)本應(yīng)是為了客戶(hù)的便利，但要求提供手機(jī)號(hào)碼的情況說(shuō)明這些保險(xiǎn)公司提供測(cè)算保費(fèi)服務(wù)還有一定的利益訴求，至少是想通過(guò)這個(gè)功能獲得客戶(hù)的一個(gè)聯(lián)系方式，這會(huì)讓客戶(hù)反感，是保費(fèi)測(cè)算功能不盡完美的地方。

編輯：姚祥云 審核：向江林