每日經濟新聞 2015-09-23 22:39:21
9月22日,北京銀行、上海銀行等首批20家城商行在“2015年城商行年會”上簽署了“城商行流動性互助合作公約”。此外,銀監(jiān)會不久后還將出臺“流動性互助基金”的制度框架。
每經編輯 每經記者 施娜
每經記者 施娜
9月22日,北京銀行、上海銀行等首批20家城商行在“2015年城商行年會”上簽署了“城商行流動性互助合作公約”。此外,銀監(jiān)會不久后還將出臺“流動性互助基金”的制度框架。
對此,中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛在接受《每日經濟新聞》采訪時表示,金融市場的快速發(fā)展導致銀行的流動性受市場影響越來越大。由于自身規(guī)模有限、資金池較小,中小銀行之間的“余錢”如果可以相互調劑的話,就不會出現(xiàn)因市場波動而需要央行的救助。以這種方式提高自身的抗風險能力,猶如把小船串起來抵御大風浪,不至于出現(xiàn)較大風險。
曾剛還指出,“實際上,流動性合作只是一小部分。中小銀行在全方位業(yè)務上都有合作空間,來應對市場競爭的不斷加劇。”
流動性風險基金將面世
上述城商行年會發(fā)布了“建立城商行流動性互助合作機制倡議書”。
倡議書認為,在利率市場化、大資產管理、企業(yè)融資多元化、互聯(lián)網金融快速發(fā)展的新時期,商業(yè)銀行流動性管理面臨新的挑戰(zhàn);呼吁城商行加強雙邊和多邊的流動性互助合作。
據悉,有20家城商行簽署了“流動性互助合作公約”。這20家銀行為:北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、徽商銀行、天津銀行、晉商銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、南京銀行、杭州銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、漢口銀行、華融湘江銀行、廣州銀行、重慶銀行、成都銀行、西安銀行、大連銀行、寧波銀行。
齊魯銀行董事長王曉春表示,此舉是在銀行原有化解流動性問題的防御機制上又加了一道防火墻;對于城商行而言,加入此類互助公約不失為明智之舉。
銀監(jiān)會主席尚福林在會上稱,流動性風險往往是商業(yè)銀行最致命的風險。銀行各種風險爆出時,最終都表現(xiàn)為流動性風險。城商行負債穩(wěn)定性差,承受市場波動沖擊的能力較弱,防范流動性風險更是如履薄冰。
尚福林指出,除加強主動負債管理,優(yōu)化負債結構等措施外,還要探索建立流動性互助機制,提升流動性風險抵御能力。
據悉,流動性互助基金將在不久后出臺制度框架,其運作方式可能是由各城商行拿出部分資金,成立一個共同的風險基金來化解流動性問題。銀監(jiān)會去年就開始醞釀借鑒信托保障基金模式,試建城商行、農村中小金融機構的流動性互助機制。
市場化后步入首個違約高峰
近年來,隨著經濟增速的放緩,產業(yè)結構調整等因素使銀行體系內一些潛在的信貸風險不斷暴露。
銀監(jiān)會副主席曹宇表示,目前城商行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均保持在較好水平,風險總體可控。但伴隨經營環(huán)境發(fā)生深刻變化,城商行發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn),突出表現(xiàn)在不良貸款持續(xù)反彈,流動性風險增大,信息科技風險突出,操作風險增多,跨界業(yè)務風險上升。
數據顯示,截至2014年末,城商行小微企業(yè)貸款占全部貸款的比重高達41.2%,顯著高于商業(yè)銀行平均水平。而截至2015年6月末,城商行不良貸款余額升至1120億元,不良貸款率1.37%,較年初增加0.22個百分點。
對此,會上發(fā)布的《改革與發(fā)展———城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報告》指出,前期大量長期信貸資產給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患,城商行信貸資產正步入違約高峰期,而這次的不良高峰是市場化后的首次高峰,帶有一定的普遍性。
截至2014年末,全國133家城商行總資產達到18.08萬億元,占銀行業(yè)金融機構的比例為10.49%。
尚福林表示,要通過不良核銷、資產轉讓、貸款重組等措施消化存量,采取貸款重組、重簽合同、收回再貸以及推動企業(yè)兼并重組等方式減少增量,有效遏制不良上升勢頭。同時,要兼顧支持實體經濟。
尚福林還稱,部分城商行還抓住“互聯(lián)網+”的歷史機遇,開設直銷銀行、網上商城,探索電視銀行、微信銀行等,為金融創(chuàng)新增添了新的力量。城商行要充分發(fā)揮立足城市、立足居民、立足地方經濟的獨特優(yōu)勢,為進一步優(yōu)化、深化金融服務做出應有貢獻,而不能千行一面、追求做全能銀行。
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