張開興：通過互聯(lián)網(wǎng)給客戶做資產(chǎn)配置

傳統(tǒng)的財富管理行業(yè)面臨的一些痛點，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)產(chǎn)品是非常單一的，但是客人的需求是很多元的。在美國來講，一個理財顧問背靠著非常多的金融產(chǎn)品，他通常會給一個家庭或高凈值客戶，會跟進他的需求，給他做一些資產(chǎn)配置，目前還是分業(yè)的情況。我只賣跟我公司相關(guān)的產(chǎn)品，從這個角度來講比較難客觀地為他的客戶做一個比較綜合性的資產(chǎn)配置服務(wù)，我們就推出這樣一個平臺。我們這個東西也是通過互聯(lián)網(wǎng)理財平臺去中介化，傳統(tǒng)的機構(gòu)有總部，有分部，有營業(yè)網(wǎng)點，對理財顧問來講有非常多的層級。現(xiàn)在的產(chǎn)品非常多，特別是最近三年的發(fā)展，我們叫大資產(chǎn)管理時代，不管是哪類金融機構(gòu)都開始發(fā)自己的產(chǎn)品。當(dāng)前的理財顧問找起產(chǎn)品會非常費勁，這對他們的要求越來越高。

基于這些特點，我們?yōu)樗麄冏隽烁迂S富品類，我們也用團購的思維做這個事情，理財顧問跟我們聯(lián)合起來，我們一起聯(lián)合起來承包一個金融產(chǎn)品，從募集到最后募成，采取集中抱團的方式。我們也會有專門的團隊幫大眾理財顧問找產(chǎn)品。目前來講我們的產(chǎn)品非常豐富，我們的產(chǎn)品從本身的投研以及投后服務(wù)跟進，最后給到我們合作伙伴的傭金也非?？捎^，因為我們是用團購的方式去做，另外我們是去中介化。這是我們宣傳的一個理念，我們從上線兩三個月以來，第一個月分銷了8000萬的規(guī)模，第二個月到了3億，注冊的理財顧問已經(jīng)接近2萬個。我們的目標(biāo)是協(xié)助理財顧問更好地為客戶做資產(chǎn)配置服務(wù)。

我們另外做一個滾雪球的APP，就是移動端的小額交易工具。剛才分的品類是屬于門檻非常高，需要線下簽合同的產(chǎn)品。有另外一類，我們從服務(wù)用戶的角度講，我們把他們的特點總結(jié)為他可以T+0，他的門檻非常低，他的收益比余額寶更高，這就是我們找到的這類產(chǎn)品的亮點。我們幫用戶梳理了這些產(chǎn)品，現(xiàn)在市面上還有一些比較高收益的貨幣基金。但我們看余額寶和理財通，它們的收益只到4%左右。