支付市場整頓繼續(xù) 央行發(fā)文摸底10號文落實情況

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從多個渠道獲悉，央行在8月21日已下發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于調(diào)查支付機構(gòu)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合作情況通知》（以下簡稱 《通知》），開始檢查各機構(gòu)落實 “10號文”（即《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》），并將上報對象擴大到支付機構(gòu)。

央行對支付市場規(guī)范的進程逐漸加快，其背后原因是支付市場亂象叢生，其中也包括支付機構(gòu)和銀行的通道合作存在問題，而第三方支付機構(gòu)與商業(yè)銀行的私接通道也使得銀聯(lián)處于尷尬境地，銀聯(lián)絕對清結(jié)算中心的地位也逐漸被削弱。

旨在檢查落實10號文/

據(jù)記者了解，《通知》由央行辦公廳下發(fā)，對象主要為央行下級單位和商業(yè)銀行，目的在于督促有關(guān)各方認(rèn)真落實“10號文”，了解相關(guān)要求的執(zhí)行效果。

《通知》表示，調(diào)查對象為支付機構(gòu)以及支付機構(gòu)開展合作的商業(yè)銀行，以法人為單位展開調(diào)查?！锻ㄖ芬螅瑢φ?ldquo;10號文”的相關(guān)規(guī)定，逐條說明截至2014年8月末的落實情況，尚未完成的，說明計劃完成時間，確定無法完成的，說明存在主要困難，并提出關(guān)于規(guī)范支付機構(gòu)與商業(yè)銀行合作行為的意見或建議。

《通知》要求各單位應(yīng)高度重視，安排專人負(fù)責(zé)，認(rèn)真組織開展調(diào)查，9月19日以前完成點調(diào)查工作，形成調(diào)查報告。

《通知》還要求，各國有商業(yè)銀行，股份制銀行和中國郵政儲蓄銀行將調(diào)查報告提交至人民銀行支付結(jié)算司，支付機構(gòu)和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)將調(diào)查提交至所在地地方人民銀行副省級城市中心支付以上分支機構(gòu)，人行副省級中心支付行以上分支機構(gòu)匯總，分析轄區(qū)內(nèi)整體情況后將調(diào)查報告提交支付結(jié)算司。

此次《通知》出臺的背景是，今年4月，銀監(jiān)會和央行聯(lián)合下發(fā)了“10號文”，該文意在規(guī)范商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)的合作。同時，要求銀行要對客戶的風(fēng)險承受能力進行評估，以確定客戶與第三方支付機構(gòu)相關(guān)的賬戶關(guān)聯(lián)、業(yè)務(wù)類型、交易限額等，包括單筆支付限額和日累計支付限額。明確了二十條監(jiān)管規(guī)定，并要求商業(yè)銀行在今年6月30日之前，做好相應(yīng)制度和合同修訂（與第三方支付機構(gòu)）工作。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，去年銀監(jiān)會曾要求商業(yè)銀行自查與支付機構(gòu)合作存在的問題，不過商業(yè)銀行并沒有太過重視，今年央行與銀監(jiān)會聯(lián)手下發(fā)“10號文”，整頓支付市場，而此次發(fā)文也是落實具體政策。

支付亂象削弱銀聯(lián)地位/

不過，記者發(fā)現(xiàn)，《通知》并沒有提到此前業(yè)內(nèi)所傳的 “自9月15日開始，各地人行及各地銀聯(lián)，將對未取得支付牌照及私接銀行及銀聯(lián)通道，開展收單業(yè)務(wù)的，進行逐一檢查清理，對于接通道開展業(yè)務(wù)的形式基本持‘零容忍’的態(tài)度”等相關(guān)表述。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，央行是第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管方，擁有牌照發(fā)放權(quán)并管理第三方支付機構(gòu)，不過服務(wù)商代理商接入銀行或者銀聯(lián)或者支付機構(gòu)通道進行支付業(yè)務(wù)，并不是央行直接管理對象，在人行看來還是屬于機構(gòu)本身的行為，央行不會直接跨級進行整治，銀監(jiān)會則直接管理銀行端口通道合作問題。

該人士稱，“10號文”的主要目的就是加強對第三方支付與銀行間合作的管理細(xì)化，其最大的合作點就是通道對接。不過，“10號文”下發(fā)后很多工作沒有繼續(xù)跟進，導(dǎo)致通道亂接，特別是收單通道，出現(xiàn)了上百家既沒有支付牌照，又無人監(jiān)管的支付公司，進一步加劇了市場亂象。

針對收單市場的亂象，央行也逐步加大整肅力度。9月11日，央行下發(fā)了對四家支付機構(gòu)的處罰決定，要求所罰機構(gòu)退出部分區(qū)域收單市場。

第三方支付機構(gòu)與商業(yè)銀行的私接也使得銀聯(lián)處于尷尬的地位，銀聯(lián)絕對清結(jié)算中心的地位也逐漸被削弱。

銀聯(lián)總裁時文朝此前表示，實際上“第三方支付機構(gòu)”現(xiàn)在這個詞已經(jīng)不準(zhǔn)確了，大量的第三方支付機構(gòu)在做銀聯(lián)的事，實際上都是小銀聯(lián)。

另據(jù)《新世紀(jì)周刊》報道，央行已將有關(guān)銀行卡清算市場準(zhǔn)入規(guī)則的方案上報國務(wù)院，該方案將明確包括線上和線下跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、賬戶管理標(biāo)準(zhǔn)等以及申請成立卡組織的準(zhǔn)入門檻等。不過，對于這一報道，記者并未能從權(quán)威渠道得到證實。

分析認(rèn)為，如果新的卡組織得以成立，將分食銀聯(lián)市場，而業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，開放清算機構(gòu)，支付公司有更多選擇肯定，對支付機構(gòu)是好事，會讓行業(yè)變得更市場化。