每經(jīng)帶你看“金銀貓線上票據(jù)理財產(chǎn)品”

基本信息

名稱：商票貸融資項目第2期

年化收益率：8.08%

融資金額：483.5萬元

項目期限：149天

投資單位：5000元一份，最小投資份數(shù)為1份

該項目擔保方為中國少數(shù)民族經(jīng)濟文化開發(fā)總公司。根據(jù)保函照片，擔保方為債權(quán)提供連帶責任保證擔保。擔保方“中國少數(shù)民族經(jīng)濟開發(fā)總公司成立于1984年，屬國家國有資產(chǎn)管理局獨資設立的國有企業(yè)。”

付款方名稱沒有公布，描述為某總公司。付款方的介紹為：“主營文化產(chǎn)業(yè)園投資開發(fā)、能源項目開發(fā)、高新技術開發(fā)等。”對付款方的審核項目包括：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、基本賬戶開戶許可證、企業(yè)經(jīng)營場所實地認證、兩年經(jīng)審計財務報表、最新驗資報告。審核項目的證照沒有公布。

融資方名稱沒有全部披露，只備注為某能源有限公司，“主營能源類項目，注冊資金逾億元。”對融資方的審核項目包括：營業(yè)執(zhí)照，稅務登記證，組織機構(gòu)代碼證，基本賬戶開戶許可證，融資方經(jīng)營場所實地認證，銀行保函或者擔保承諾書。審核項目的證照沒有公布。

每經(jīng)調(diào)查：最大風險或為平臺信用

《每日經(jīng)濟新聞》記者向金銀貓客服詢問擔保方的有關信息，但客服人員對中國少數(shù)民族經(jīng)濟文化開發(fā)總公司地址、注冊資本、官網(wǎng)地址等信息皆不了解。

根據(jù)國家工商總局網(wǎng)上查詢結(jié)果，中國少數(shù)民族經(jīng)濟文化開發(fā)總公司法人代表是李榮剛，注冊資本8371萬元，實收資本0元，企業(yè)類型是全民所有制，地址是上海市閔行區(qū)寧虹路1199號。

《每日經(jīng)濟新聞》記者在百度搜索，發(fā)現(xiàn)兩家疑似中國少數(shù)民族經(jīng)濟文化開發(fā)總公司官網(wǎng)的網(wǎng)站，但記者均未能在工信部網(wǎng)站查到這兩家網(wǎng)站的備案信息，無法證實其主辦單位。因而，記者未能通過可靠渠道或第三方找到擔保方聯(lián)系方式，求證保函的真實性。

對融資方隱私信息進行保護，是普遍做法。沒有披露融資方與付款方的名稱目前 屬于慣例。融資方的業(yè)務范圍關系到其還款來源，屬于判斷一筆貸款風險的關鍵數(shù)據(jù)，在不透露借款主體名稱的前提下，充分披露這些信息是將來監(jiān)管的趨勢?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者就此詢問金銀貓客服，客服人員表示不清楚融資方具體經(jīng)營業(yè)務。

對付款方、融資方的審核，金銀貓客服人員表示由銀行完成，在網(wǎng)上看不到證照。對于票據(jù)真實性的保證，客服人員表示，票據(jù)是經(jīng)過多方人員（包括銀行）驗證的，驗證之后托管在銀行，“托管協(xié)議我們有，但不會放在網(wǎng)上讓投資者看，如果一定要看，可以來公司總部看。”

但托管協(xié)議沒有在網(wǎng)上公布，投資人依然無法判斷票據(jù)是否真實托管。

金銀貓客服向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“商票貸融資項目第2期”票據(jù)托管行是招商銀行上海宜山路支行。此后，金銀貓業(yè)務中心負責人黃先生向記者表示，目前業(yè)務在探索階段，票據(jù)由擔保方存管，“商票貸融資項目第2期”擔保方是中國少數(shù)民族經(jīng)濟文化開發(fā)總公司，票據(jù)沒有在銀行托管。

據(jù)了解，此類票據(jù)理財產(chǎn)品，風險主要包括平臺信用風險、承兌銀行信用風險、融資方信用風險。

融資方可能會提供假票，形成融資方信用風險。如果平臺是正當經(jīng)營，會請專業(yè)人士進行鑒定，則這部分風險不大；承兌銀行在極端情況下（比如破產(chǎn)倒閉），會出現(xiàn)無法兌付的情況，但這種可能性接近于零，這部分風險也很小；最大的風險在于平臺信用風險，包括融資方是否真實存在，票據(jù)是否真實托管在銀行，有沒有挪作他用。

這款“商票貸融資項目第2期”的產(chǎn)品，年化收益率8.08%，在同類產(chǎn)品中屬于中等水平，低于其他高收益P2P產(chǎn)品，但遠高于銀行存款。