銀監(jiān)會發(fā)布銀行理財事業(yè)部制改革方案

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品事業(yè)部制改革的方案11日正式對外公布。在銀監(jiān)會發(fā)布的這份名為《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關(guān)事項的通知》中明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善理財業(yè)務的內(nèi)部組織管理體系，設立理財業(yè)務經(jīng)營部門，負責集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務，并按照“單獨核算、風險隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項基本要求規(guī)范開展理財業(yè)務，防范理財業(yè)務的風險積累。

　　除明確必須建立獨立的理財業(yè)務經(jīng)營部門外，《通知》強調(diào)，理財業(yè)務與信貸業(yè)務要相分離，本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保；理財業(yè)務應回歸資產(chǎn)管理業(yè)務的本質(zhì)。《通知》要求，自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離是指自營業(yè)務與代客業(yè)務分別開立獨立賬戶；分別建立相應的風險管理流程和內(nèi)控制度；代客理財資金不得用于本行自營業(yè)務，不得通過理財產(chǎn)品期限設置、會計記賬調(diào)整等方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標。同時，銀行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

　　《通知》還明確了銀行在銷售理財產(chǎn)品時要遵守相應的行為規(guī)范。不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹；不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

　　《通知》要求銀行于2014年7月底前向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告已有理財業(yè)務開展情況以及事業(yè)部制改革的規(guī)劃和時間進度，并于2014年9月底前完成理財業(yè)務事業(yè)部制改革；未按時完成理財業(yè)務事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門將采取相應審慎監(jiān)管措施。

　　據(jù)介紹，截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。2013年銀行理財產(chǎn)品的加權(quán)平均收益率為4.13%，給國內(nèi)居民創(chuàng)造的財產(chǎn)性收入超過4500億元。