整治中介市場 保監(jiān)會重點“摸清”五類公司

近期，保監(jiān)會先后發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)保險中介市場清理整頓工作方案的通知》與《關(guān)于印發(fā)保險中介市場清理整頓第一階段實施方案的通知》兩個監(jiān)管文件，并同時下發(fā)了《保險專業(yè)中介市場清理整頓第一階段實施方案》、《保險兼業(yè)代理市場清理整頓第一階段實施方案》及《保險營銷清理整頓第一階段實施方案》等文件，要求各保監(jiān)局、保險公司、保險中介機構(gòu)全面清理整頓保險中介市場。

據(jù)《證券日報》（更多保險新聞?wù)堦P(guān)注微博微信賬號：證券日報微保險）記者了解，此次整頓涉及到保險中介市場的機構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)、風險等方面，并將6個月零傭金收入、凈利潤為負、險企裙帶、設(shè)立或注銷異常等五類專業(yè)中介機構(gòu)列為“摸清”對象；此外，營銷員數(shù)量增幅超100%、降幅超80%的專業(yè)中介機構(gòu)被納入重點摸底對象。整頓清理分為五個階段，時間安排為2014年4月到2015年3月，跨度長達一年。

去年的泛鑫事件對中介市場造成了負面影響，直接體現(xiàn)是部分保險公司不再愿意與中介機構(gòu)合作。某保監(jiān)局人士與本報記者交流時表示，從長遠來看，這次清理整頓對保險中介市場規(guī)范發(fā)展有利。

機構(gòu)：6個月無傭金將被“摸清”

根據(jù)《證券日報》（更多保險新聞?wù)堦P(guān)注微博微信賬號：證券日報微保險）記者獲得的保監(jiān)會上述規(guī)定，三類傭金收入異常的專業(yè)保險中介機構(gòu)將被列為“摸清”對象，包括：2013年傭金（公估費）年收入低于1萬元，且已連續(xù)6個月未發(fā)生傭金（公估費）收入；2013年1月1日前設(shè)立的保險專業(yè)中介機構(gòu)中，凈利潤為負數(shù)，且已連續(xù)6個月未發(fā)生傭金（公估費）收入；由保險公司高級管理人員、員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）通過控股等方式實際控制，且2013年傭金（公估費）收入的50%以上來源于該人員所在的保險公司。

保監(jiān)會也將分支機構(gòu)設(shè)立或注銷異常的兩類專業(yè)中介機構(gòu)納入“摸清”對象：2013年在轄區(qū)內(nèi)累計申請注銷3家以上分支機構(gòu)（含分公司、營業(yè)部等）或累計申請注銷分支機構(gòu)數(shù)超過其分支機構(gòu)總數(shù)50%的保險專業(yè)中介機構(gòu)；2013年未設(shè)立分支機構(gòu)但持續(xù)開展業(yè)務(wù)，傭金（公估費）收入大于50萬元的保險中介機構(gòu)。

除此之外，以下中介機構(gòu)也將被列入整頓清理范圍：2013年未向保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)報送月度報表、錯報、晚報超過3次的保險專業(yè)中介機構(gòu)；未按《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》相關(guān)規(guī)定，投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金的保險專業(yè)中介機構(gòu)；將經(jīng)營場所遷離許可證所記載“機構(gòu)住所”且未向監(jiān)管部門報備的保險專業(yè)中介機構(gòu)；向上級機構(gòu)繳納定額或固定比例的費用，“承包制”以“加盟制”等形式運營的保險專業(yè)中介機構(gòu)等。

人員：增員超100%將被“摸底”

除機構(gòu)層面外，保監(jiān)會還從高管與普通銷售人員兩方面著手清理整頓保險中介市場。

從高管來看，此次保監(jiān)會將整頓下列情況：保險專業(yè)中介法人機構(gòu)高級管理人員或分支機構(gòu)主要負責人連續(xù)空缺6個月以上，且未向監(jiān)管部門提出任職資格核準申請；保險專業(yè)中介法人機構(gòu)高級管理人員或外地保險專業(yè)中介法人駐本地分支機構(gòu)主要負責人未實際履職；2013年保險專業(yè)中介法人機構(gòu)高級管理人員累計變更3次以上；2013年保險專業(yè)中介機構(gòu)未經(jīng)批準擅自任命高級管理人員。

從普通銷售人員角度來看，主要摸底下列機構(gòu)：截至2013年年底，保險專業(yè)中介機構(gòu)業(yè)務(wù)人員（含代理制、合同制）人數(shù)同比增幅超過100%或者同比減少超過80%，且人數(shù)增減超過50人的中介機構(gòu)；與保險專業(yè)中介機構(gòu)簽訂勞動合同或代理合同但實際未從事業(yè)務(wù)活動、主要用于協(xié)助保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保險資金的“虛掛”人員的機構(gòu)；存在未持有《保險銷售從業(yè)人員資格證》《保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證》《保險公估從業(yè)人員資格證》等有效資格證書，但實際開展業(yè)務(wù)活動的人員的機構(gòu)。

風險：被投訴3次將被重點排查

同時，此次整頓清理也提到對保險中介市場經(jīng)營風險的防范與管控。

根據(jù)規(guī)定，保監(jiān)會將整頓套取傭金、參與虛假退保、虛假理賠等行為，并排查以夸大收益或者保險責任等形式誤導客戶購買保險產(chǎn)品，且被客戶向監(jiān)管部門投訴達到3次以上的保險中介機構(gòu)。

對存在業(yè)務(wù)量快速增長、件均保費高、自保件多、退保量大、客戶信息失真等問題的保險中介機構(gòu)也將進行排查。此外，累計投資款達到其實收資本50%以上的保險專業(yè)中介機構(gòu)，應(yīng)收股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)的款項達到其實收資本30%以上的中介機構(gòu)都將被摸底。

上述保監(jiān)局人士表示，目前保險中介市場存在銷售誤導風險、案件風險、銷售模式風險、違規(guī)股權(quán)激勵風險、跨行業(yè)金融風險等五大風險。

首先是銷售誤導風險。一些兼業(yè)代理機構(gòu)和營銷員在銷售階段誤導客戶，在經(jīng)濟下行壓力較大的時期，引發(fā)集體退保和群體性事件的風險更加凸顯。“去年我們省發(fā)生了3起，今年防風險的壓力也很大。一些兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司之間責任不清，導致了個別非正常退保事件。”

而一些保險中介為了爭攬業(yè)務(wù)，配合保險公司從事涉嫌套取費用、商業(yè)賄賂等行為，有的被相關(guān)行政和司法部門查處而追究刑事責任，這是中介市場的案件風險。

銷售模式風險主要存在于以壽險業(yè)務(wù)為主的專業(yè)保險代理機構(gòu)中，這些機構(gòu)組織架構(gòu)層次繁多，過度突出增員利益，迫使業(yè)務(wù)員購買自保件，引發(fā)后續(xù)集中退保、索要后續(xù)收益等事件，甚至產(chǎn)生以保險產(chǎn)品或其他產(chǎn)品為載體的傳銷、非法集資風險。同時，傳統(tǒng)壽險營銷模式矛盾凸顯，營銷員法律地位不清晰，大部分公司對營銷員發(fā)放底薪，也進行考勤管理，與目前的勞動法等相關(guān)法律法規(guī)存在沖突。此外，保險公司對營銷員培訓不足、銷售行為管控不到位導致的銷售誤導行為也深受社會詬病。

而違規(guī)股權(quán)激勵風險也是從近年來信訪投訴和風險排查中看到的一大風險，部分代理公司前期發(fā)放所謂的“內(nèi)部權(quán)益證”、“價值分享證”等內(nèi)部激勵，受經(jīng)營形勢變化等影響，在兌現(xiàn)過程中產(chǎn)生了新的問題。

另外，中介市場還存在跨行業(yè)金融風險。目前，部分專業(yè)中介機構(gòu)銷售信托及銀行理財產(chǎn)品，銷售人員多不具備專業(yè)產(chǎn)品篩選能力及風險控制能力，常常以高收益、高回報吸引投資者。在目前國內(nèi)理財產(chǎn)品名目繁多、收益風險凸顯、產(chǎn)品管理混亂的大背景下，極易導致投資者向保險公司或中介機構(gòu)索要剛性收益，造成其他金融風險向保險業(yè)傳遞。