保監(jiān)會(huì)掀最強(qiáng)整肅風(fēng)暴 劍指中介機(jī)構(gòu)背后險(xiǎn)企利益關(guān)聯(lián)人

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

自去年8月“泛鑫事件”發(fā)生之后，對(duì)于保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管變得備受關(guān)注，目前一場(chǎng)規(guī)模和深度空前的全面摸底行動(dòng)正在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域展開(kāi)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日向各地保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓第一階段實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱 《通知》），該《通知》從保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員三個(gè)方面，對(duì)保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司第一階段的摸底情況工作提出了具體的要求。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，該《通知》中提出需要摸清的第一個(gè)內(nèi)容，直指險(xiǎn)企高管、員工或其直系親屬控制的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)情況。據(jù)了解，這也是監(jiān)管部門(mén)第一次摸底保險(xiǎn)公司高管人員實(shí)際控制的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

首次摸底險(xiǎn)企高管控制的中介機(jī)構(gòu)/

據(jù)了解，截至2013年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2500多家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)20萬(wàn)余家，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員300多萬(wàn)人。4月底，保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作，保監(jiān)會(huì)將此次清理整頓工作分為五個(gè)階段，其中第一階段就是摸清底數(shù)，全面摸底普查保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)發(fā)展、人員隊(duì)伍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況，掌握保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的整體態(tài)勢(shì)、基本特征及主要問(wèn)題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，保監(jiān)會(huì)上述《通知》要求，從保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員三個(gè)方面，對(duì)保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司進(jìn)行第一階段的摸底工作。其中該通知在專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)清理整頓中規(guī)定：“要摸清由保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員、員工及其直系親屬（主要指配偶、子女、父母）通過(guò)控股等方式實(shí)際控制，且2013年傭金（公估費(fèi)）收入的50%以上來(lái)源于該人員所在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)”。

某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)認(rèn)為，這種由保險(xiǎn)公司高管、從業(yè)人員或其親屬控制的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上還不少，特別是一些區(qū)域性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)有些確實(shí)存在所謂的“飛單”、套取費(fèi)用等行為，雖然這些機(jī)構(gòu)的存在大家都知道，但好像還是監(jiān)管部門(mén)第一次放到臺(tái)面上來(lái)摸底這類機(jī)構(gòu)。

某險(xiǎn)企的陳先生在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，保監(jiān)會(huì)這次清理整頓可能是擔(dān)心這種中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司利用雙方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，而進(jìn)行套利或者私自謀利的情況。但是對(duì)于這類保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)調(diào)查起來(lái)也有一些困難，比如不找直系親屬，而是找一些關(guān)系比較好的人 （如同學(xué)等）來(lái)代持一下股份，若是這樣的話調(diào)查起來(lái)就會(huì)有一些困難。

據(jù)悉，相關(guān)中介機(jī)構(gòu)被要求在不晚于6月30日上報(bào)自查結(jié)果。

摸底自保件及銷(xiāo)售非保險(xiǎn)產(chǎn)品等情況/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，鑒于此前一些中介機(jī)構(gòu)違規(guī)的教訓(xùn)，各中介機(jī)構(gòu)是否存在銷(xiāo)售保險(xiǎn)之外的金融產(chǎn)品，成為此次摸底的重點(diǎn)內(nèi)容之一。

在專業(yè)中介機(jī)構(gòu)方面，該《通知》還要求，摸清是否存在“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品”和“保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)、件均保費(fèi)高、自保件多、退保量大、客戶信息失真等異常情況”。

針對(duì)非金融類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)要求摸清是否存在：虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取傭金，利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利等不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金，參與虛假退保、虛假理賠等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)等行為。

在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員方面，保監(jiān)會(huì)要求摸清是否存在“以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員入司或轉(zhuǎn)正的條件等”，是否存在“利用保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)或保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員身份吸收客戶資金，進(jìn)行非法集資，挪用、截留、侵占客戶保險(xiǎn)費(fèi)或者其他資金等”。

此外，保監(jiān)會(huì)還要求保險(xiǎn)公司要摸清，是否存在未經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)或者保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員擅自以保險(xiǎn)公司名義銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、第三方機(jī)構(gòu)的會(huì)員卡、救援卡、咨詢卡等卡折產(chǎn)品。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)或者保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制作、銷(xiāo)售虛假保單，以保險(xiǎn)的名義非法銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等情況。

未來(lái)政策如何走引關(guān)注

陳先生認(rèn)為，有些保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)人員不多，分支機(jī)構(gòu)不多，業(yè)務(wù)量也不大，面臨生存問(wèn)題，就有可能存在違規(guī)行為。他預(yù)計(jì)未來(lái)不少中小的中介機(jī)構(gòu)會(huì)面臨關(guān)閉。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)在4月份表示，將此次清理整頓工作分為五個(gè)階段，第一階段是摸清底數(shù)，第二階段是整頓秩序，第三階段是深化改革，第四階段是建章立制，第五階段是總結(jié)。此次中介市場(chǎng)整頓將在明年3月底前完成。

某險(xiǎn)企一位不愿具名的中介業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)認(rèn)為，此次保監(jiān)會(huì)對(duì)中介市場(chǎng)的清理整頓總體方向是好的，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，規(guī)范整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)有積極影響，但短期內(nèi)會(huì)對(duì)一部分公司的業(yè)務(wù)帶來(lái)一些影響。他認(rèn)為，影響主要在幾個(gè)方面，一是由于查得比較嚴(yán)格，可能還會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策，這會(huì)對(duì)中介市場(chǎng)有一定影響，比如說(shuō)套取費(fèi)用和“飛單”的行為可能會(huì)控制一下。二是對(duì)所有機(jī)構(gòu) （包括保險(xiǎn)公司）人員的清查，可能會(huì)涉及非執(zhí)證人員的處理，那么這樣的話會(huì)有一些業(yè)務(wù)員要回歸了，可能會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響。三是看不準(zhǔn)未來(lái)保監(jiān)會(huì)會(huì)出臺(tái)什么樣的方向，可能有些行為會(huì)停滯下來(lái)，可能會(huì)產(chǎn)生一些影響。四是目前銷(xiāo)售行為比較散亂，部分中介公司業(yè)務(wù)員出現(xiàn)了銷(xiāo)售各種金融產(chǎn)品的情況，比如說(shuō)銷(xiāo)售P2P產(chǎn)品、銷(xiāo)售私募基金產(chǎn)品等等，在摸底之后，未來(lái)可能會(huì)要做相應(yīng)的規(guī)范。

他坦言，此前還下發(fā)了28號(hào)文件，現(xiàn)在是第一階段，后面可能還會(huì)陸續(xù)出臺(tái)一些文件，因?yàn)橐D一年的時(shí)間，現(xiàn)在是在摸底階段，關(guān)鍵還是要看未來(lái)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)什么樣的措施，比如說(shuō)保監(jiān)會(huì)主張什么、不主張什么，這些是未來(lái)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。