泛鑫案重創(chuàng)幸福人壽、海康人壽 兩險(xiǎn)企共計(jì)提超3億

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

去年8月份，上海最大保險(xiǎn)中介——上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司美女老總跑路事件所引發(fā)的一系列風(fēng)波，震驚了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。受此案件影響，數(shù)家與泛鑫有過(guò)代理合作的保險(xiǎn)公司卷入其中，也成為當(dāng)時(shí)外界關(guān)注的焦點(diǎn)。

如今，隨著眾多非上市險(xiǎn)企2013年年報(bào)在4月30日披露截至日前的陸續(xù)亮相，有關(guān)泛鑫案的一些細(xì)節(jié)也逐漸浮出水面。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日查詢各家非上市險(xiǎn)企最新披露的2013年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，包括幸福人壽、?？等藟?、光大永明、昆侖健康在內(nèi)的4家保險(xiǎn)公司在2013年年報(bào)中提及了泛鑫事件的只言片語(yǔ)。

其中，泛鑫案對(duì)幸福人壽及?？等藟墼斐闪酥貏?chuàng)，僅這兩家公司合計(jì)計(jì)提金額就達(dá)3.58億元，而其他公司亦不同程度上受泛鑫事件拖累。

幸福人壽計(jì)提1.84億

據(jù)去年泛鑫保險(xiǎn)官網(wǎng)的相關(guān)信息顯示，與之有業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司有6家，包括?？等藟邸⒐獯笥烂?、幸福人壽、泰康人壽、昆侖健康、陽(yáng)光保險(xiǎn)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者此前獲悉，目前因泛鑫事件而牽涉其中的三方責(zé)任認(rèn)定已經(jīng)理清，為了最大限度保護(hù)客戶利益，由保險(xiǎn)公司與客戶協(xié)商，與泛鑫代理人共同完成墊付。

在最新披露的2013年報(bào)中，對(duì)于泛鑫案的影響，部分保險(xiǎn)公司都有涉及。其中，涉及金額最大的來(lái)自幸福人壽。

幸福人壽披露的2013年年報(bào)顯示，“2013年8月，上海泛鑫因涉嫌違法經(jīng)營(yíng)，公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤９疽蚺c上海泛鑫簽署中介個(gè)險(xiǎn)合作協(xié)議導(dǎo)致不實(shí)保險(xiǎn)合同代償兌付責(zé)任。已于2013年12月31日按照最佳估計(jì)金額約人民幣1.84億元計(jì)提了保險(xiǎn)合同兌付款項(xiàng)，并沖減當(dāng)年保費(fèi)收入。”公司將按照監(jiān)管統(tǒng)一要求和部署應(yīng)對(duì)處置上海泛鑫事件，維護(hù)穩(wěn)定，審慎計(jì)提相關(guān)準(zhǔn)備，盡最大限度減少風(fēng)險(xiǎn)損失。

幸福人壽成立于2007年11月5日，現(xiàn)有注冊(cè)資本38.97億元。由中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司、中國(guó)中旅（集團(tuán)）公司、大同煤礦集團(tuán)有限責(zé)任公司、奇瑞汽車股份有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司、陜西煤業(yè)化工集團(tuán)有限責(zé)任公司等十五家企業(yè)發(fā)起組建的國(guó)有企業(yè)控股的股份制人壽保險(xiǎn)公司。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，幸福人壽2013年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入40.09億元，凈利潤(rùn)為凈虧損7.53億元，公司2013年末償付能力充足率為133.38%。

海康人壽計(jì)提1.74億壞賬準(zhǔn)備/

除幸福人壽外，受傷較深的還有海康人壽。?？等藟塾珊商m全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)與中國(guó)海洋石油總公司各出資50%組建而成，總部位于上海，于2003年5月正式獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，目前注冊(cè)資本為18億元。迄今已在北京、江蘇、山東、浙江、四川等多個(gè)省市建立了分公司。

在?？等藟鄣?013年度年報(bào)中，多處提及了泛鑫事件的影響。?？等藟郾硎?，公司于2013年末就泛鑫事件確認(rèn)對(duì)上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司其他應(yīng)收款項(xiàng)人民幣1.6億元，并確認(rèn)相關(guān)預(yù)計(jì)負(fù)債人民幣1.6億元。同時(shí)針對(duì)上述應(yīng)收款項(xiàng)及其他相關(guān)資產(chǎn)計(jì)提總額為人民幣1.74億元的壞賬準(zhǔn)備。

除了財(cái)務(wù)方面的影響，2013年的泛鑫事件對(duì)?？等藟坌纬刹僮黠L(fēng)險(xiǎn)。?？等藟鄯Q，2013年公司操作風(fēng)險(xiǎn)總體評(píng)估主要通過(guò)每季度對(duì)損失數(shù)據(jù)的收集及相關(guān)的20個(gè)營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行。2013年由于受泛鑫外部事件的影響，導(dǎo)致公司客戶投訴率、中介機(jī)構(gòu)欺詐造成的財(cái)務(wù)損失、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)損失金額這3個(gè)指標(biāo)超出了公司營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)損失的容忍度。

此外，由于泛鑫事件的集中處理期在2014年一季度，相關(guān)影響仍在持續(xù)。根據(jù)?？等藟叟兜南嚓P(guān)信息，在2014年一季度，由于一批分紅保單的滿期以及泛鑫業(yè)務(wù)的退保，導(dǎo)致現(xiàn)金流出較大。

2013年年報(bào)顯示，海康人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為10.61億元，同比下降14%；公司凈虧損9252.3萬(wàn)元，而2012年同期為盈利208.7萬(wàn)元，2013年末?？等藟蹆敻赌芰Τ渥懵蕿?87%，較2012年末下降約11％。

還有險(xiǎn)企受波及/

對(duì)于市場(chǎng)傳言與泛鑫合作有一定規(guī)模的昆侖健康，此次并未在其年報(bào)中透露相關(guān)數(shù)據(jù)，但也指出公司受到泛鑫案件影響重大。“本年度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果顯示，公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)基本正常，除了受上海“泛鑫保險(xiǎn)代理事件”影響，公司作為其合作方被牽涉其中成為受害者外，公司全年未出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件。”

而據(jù)此前接近該案件的人士稱，與泛鑫有保單業(yè)務(wù)最多的保險(xiǎn)公司就是幸福人壽和昆侖健康，這兩家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)量幾乎一樣多。

中小險(xiǎn)企為了開(kāi)拓中介渠道，不惜付出高額傭金，無(wú)疑成為泛鑫循環(huán)套利騙局的支撐。從2013年年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，尤其是中小保險(xiǎn)公司在手續(xù)費(fèi)及傭金支出一項(xiàng)有相當(dāng)規(guī)模。2013年，昆侖健康的手續(xù)費(fèi)及傭金支出為2.44億元，而同期已賺保費(fèi)僅為4億多元。年報(bào)同時(shí)顯示，2013年昆侖健康虧損較2012年同期明顯增大，2013年虧損為2.8億元，而2012年同期為虧損1.2億元。

在光大永明的年報(bào)中，則把泛鑫事件歸結(jié)為2013年公司遭受的主要“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”事件。據(jù)悉，所謂聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于公司品牌及聲譽(yù)出現(xiàn)負(fù)面事件，而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

光大永明稱，泛鑫保代總經(jīng)理攜款外逃事件率先曝光后，引起了媒體的廣泛關(guān)注。“后續(xù)報(bào)道中提到我公司是和泛鑫有合作關(guān)系的6家保險(xiǎn)公司之一，和總經(jīng)理一起外逃的副總江杰曾在光大永明任職等。公司針對(duì)此事在第一時(shí)間成立了工作小組，向股東和監(jiān)管部門及時(shí)匯報(bào)相關(guān)情況，并制定了媒體口徑，保持溝通……總體影響不大，風(fēng)險(xiǎn)可控。”此外，在陽(yáng)光保險(xiǎn)和泰康人壽的年報(bào)中，未對(duì)泛鑫事件造成的影響披露任何消息。