第三方理財公司從業(yè)人員魚龍混雜 水泥銷售人員竟做理財經(jīng)理

中歐溫頓成為繼中貸信創(chuàng)之后的又一起高管跑路案。在國人關注理財?shù)臒岫忍嵘耐瑫r，人們也開始關注這些理財產(chǎn)品的提供者的可靠程度。

到底是誰在給我們提供理財服務？可靠程度有多高？我的財產(chǎn)能否得到預期的收益？這些投資理財公司的生存現(xiàn)狀是怎樣的？為了得到一手的信息，《證券日報》記者三人組來到三元橋-國貿(mào)東三環(huán)一線調(diào)查第三方理財公司，為您揭開它們熟悉而神秘的面紗。

有人興起有人敗落

近兩年，各類理財產(chǎn)品的爆發(fā)式增長，令第三方理財機構隨之興起。

而翻開北京市地圖，打開搜索瀏覽器，輸入理財公司二字，你會發(fā)現(xiàn)“**理財總公司，**理財咨詢公司，**理財顧問公司”撲面而來，據(jù)百度地圖顯示的數(shù)據(jù)來看，總計有4262條相關公司。

在生活中，時不時我們就會接到陌生人的電話，詢問是否有理財需求，而這些陌生人就來自上述千家公司之中的一個。

這一次陷入高管逃離風波的中歐溫頓位于國貿(mào)CBD地區(qū)，但是記者走訪發(fā)現(xiàn)，這里聚居著不僅中歐溫頓一家理財公司。

“我們這個樓里有十幾家理財公司。”位于國貿(mào)地鐵附近一座寫字樓的物業(yè)管理人員告訴記者，周邊的寫字樓里也有，“來這里辦公覺得高大上，符合‘理財’這個詞的定位吧。”

隨后，記者又走訪了周圍的幾座寫字樓，這里都有一些標識著“投資理財”的公司。此后，記者以購買理財產(chǎn)品的身份走訪了多家?guī)в?ldquo;理財”、“投資”的公司。雖然同在一所樓里辦公，不同的公司卻有著不同的光景。記者來到一樓層某投資理財公司，該公司大門緊閉，上面貼著“停止營業(yè)，轉租”二字，透過玻璃大門，記者看到這里早已人去樓空。

而來到另外一家投資理財公司，空蕩蕩的辦公樓里僅有兩位工作人員，其中一位工作人員告訴記者，公司因為規(guī)模擴大，搬到建國門附近的寫字樓了。

上述兩種情況只是記者見到的為數(shù)不多的情況，更多的是理財公司工作人員熱情地接待。在記者走訪的公司中，規(guī)模小的公司僅有三、四個人，規(guī)模大的有70人至80人。

在某家理財公司前臺，記者看到墻上掛著眾多貌似開展合作的銀行牌牌：工商銀行、北京銀行、中信銀行等等。這是否是意味著這些理財公司銷售的是上述銀行的理財產(chǎn)品？還是銀行為理財公司提供擔保？公司的一位銷售人員告訴記者，“并不是這樣，但足以撐場面”。

誰在為你理財？

依托國內(nèi)理財市場的火爆，第三方理財機構在近年內(nèi)取得了飛速發(fā)展。按照常人的理解，第三方理財機構是指獨立于銀行、保險、金融公司的中介理財機構，它們獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務。

這意味著，第三方理財機構應該是“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”或“規(guī)劃為主產(chǎn)品為輔”。但記者在走訪的時候發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的第三方理財機構幾乎全是“產(chǎn)品導向型”，即在挖掘客戶之后，能做到的只是賣產(chǎn)品，對客戶的財產(chǎn)情況、理財需求不會做詳細的詢問，所謂的理財經(jīng)理、理財規(guī)劃師，其實與普通銷售人員無異。

在某一家理財機構，得知記者有購買理財產(chǎn)品的需求之后，一位銷售人員向記者出示了公司提供的三款產(chǎn)品，分別是：投資30萬元至50萬元，年化收益率為10%；投資50萬元至100萬元，年化收益率為12%；投資100萬元至300萬元，年化收益率為13%；投資300萬元以上，年化收益率可達15%以上。

在這個過程中，該銷售人員僅詢問了記者有多少資金、能夠做多長時間外，從未過問記者對風險的認識、承擔風險的能力等問題，也沒有給出適合記者的理財規(guī)劃建議，只是一味地強調(diào)產(chǎn)品的安全性高、多少人購買過這款產(chǎn)品、公司的規(guī)模大等。此外，他還告訴記者，這些理財產(chǎn)品保本保息，只是不能在合同中體現(xiàn)。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，這個行業(yè)從業(yè)人員魚龍混雜，這些所謂的理財師，大都是銷售產(chǎn)品為主，并不一定是投資理財類專業(yè)人士。

在記者走訪三元橋沿線寫字樓時，一位物業(yè)管理人員告訴記者，他之前曾做過理財產(chǎn)品的銷售人員。“后因壓力大，賺得也不多，最后辭職不干了”。

一位曾在第三方理財公司工作過的銷售人員告訴記者，他此前在某水泥公司做水泥銷售，辭職后應聘到某一家理財公司，“我對外宣稱是理財經(jīng)理，但其實每天的工作就是對著電話本打電話賣產(chǎn)品，屬于最底層的員工。接電話的人一般沒等我說完就把電話掛了，而且公司每個季度會進行業(yè)績考核，淘汰業(yè)績最差的人。銷售任務完成不了，工作壓力又大，后來就沒干了”。

在了解到這樣的情況后，一位需要理財?shù)南M者很是疑惑：把錢交給這些人，我們能否放心？