人身保險傷殘評定新標準出爐 殘情條目由原來的34項擴充至281項

每經(jīng)網(wǎng)6月8日北京訊（記者 黃俊玲）

期盼已久意外險新的傷殘理賠標準終于出爐了！

6月8 日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱：中保協(xié)）聯(lián)合中國法醫(yī)學會共同發(fā)布了《人身保險傷殘評定標準》（以下簡稱“新標準”），其殘情條目由原來的7級34項擴充至10級281項。

面對此次殘情條款大幅度擴容，人們普遍關(guān)注意外險是否會因此而漲價。中保協(xié)有關(guān)負責人認為，雖然新標準大幅拓寬了意外傷殘保障責任，與殘疾相關(guān)理賠成本有所上升，但是意外險價格受各種因素影響，因此不能一概而論，意外險的價格變動將由市場來決定。

據(jù)悉，新標準將適用于保險公司2014年新簽定的意外險保單。

殘情條目由原來的34項擴大至281項

6月8日，中保協(xié)終于將其歷時五年修訂的新的《人身保險傷殘評定標準》正式對外發(fā)布。

中保協(xié)人身保險殘疾給付標準修訂項目組相關(guān)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，相對于老標準的《傷殘給付表》，新標準對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了充分“擴容”。覆蓋范圍方面，新標準改變了原標準以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運動、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類。新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了新標準的保障范圍。其次，在條目描述方面，新標準刪除了原標準中“中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙”等無明確醫(yī)學界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。此外，在殘疾等級設(shè)置方面，原標準為7個傷殘等級34項，而新標準則擴展增加至10個傷殘等級共281項傷殘條目。特別是新增加的原標準未包括的8至10級的輕度傷殘保障有100余項，將大幅增加對保險消費者的殘疾保障程度。

中保協(xié)：意外險是否因此漲價不能一概而論

中保協(xié)認為，新標準的發(fā)布和推廣有三個方面的意義：一是有利于進一步增加意外險產(chǎn)品的保障功能，擴大意外傷殘保障范圍，切實提升保險消費者的保障權(quán)益和滿意度；二是有利于一定程度上減少因與國家相關(guān)標準之間的差異，而產(chǎn)生的不必要的糾紛與爭議；三是有利于進一步提升意外險傷殘理賠管理的規(guī)范性和標準化水平，推動意外險經(jīng)營管理升級。

事實上，對于此次新傷殘標準的發(fā)布，最為明顯的情況就是意外險保障范圍較以前大幅擴大，那么這會不會導致保險公司意外險漲價呢？

中保協(xié)相關(guān)負責人表示，雖然新標準大幅拓寬了意外傷殘保障責任，與殘疾相關(guān)理賠成本有所上升，但是意外險價格受多種因素影響，因此不能一概而論。他稱，目前保險行業(yè)的意外險產(chǎn)品超過5000種，由于產(chǎn)品定位不同，加上各家保險公司經(jīng)營管理和市場策略方面也有差異，產(chǎn)品所分攤的管理成本也不同……他認為，新標準會引起意外險價格怎樣的變動還要由市場來決定，觀察市場的反映。

該負責人表示，在新標準實施過程中，中保協(xié)將引導保險公司科學厘定保險費率，繼續(xù)保持相對穩(wěn)定的意外險價格體系，進一步有效控制管理成本，在保費充分覆蓋風險的基礎(chǔ)上，讓保險消費者得到更多的保障。

某險企精算人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時認為，現(xiàn)在意外險賠付率比較低，其原因在于意外險的出險率比較低，現(xiàn)在還不好說，可能不會導致保險行業(yè)意外險漲價。

據(jù)悉，根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》相關(guān)精神，《人身保險傷殘評定標準》將以保險行業(yè)自律方式在全行業(yè)推廣使用。保險責任涉及意外傷殘給付的個人保險可使用本標準，保險責任涉及意外傷殘給付的團體保險可參考使用。從2014年1月1日起，各公司將按要求使用新標準。