四大行去年小微貸余額破4萬億 資金投放占比16.7％

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

小微企業(yè)貸款是四大行發(fā)布2012年年報(bào)時(shí)著力突出的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)。

據(jù) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，從貸款余額的絕對數(shù)據(jù)和增速上看，銀行對小微企業(yè)資金投放都有不同程度的增加，已經(jīng)達(dá)到了4萬億。

但是，在銀行總貸款資金分配上，四大行小微企業(yè)貸款的占比卻不足20%，大中型企業(yè)仍是銀行授信的主力。

國有行對小微貸缺乏優(yōu)勢/

伴隨四大行陸續(xù)公布去年年報(bào)，小微企業(yè)信貸投放的快速增長成為了銀行非常自豪的一項(xiàng)業(yè)績。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在四家銀行中，工行的小微企業(yè)貸款規(guī)模最大，達(dá)到了18400億，而農(nóng)行的貸款增速最快，相比上年末增長了25.3%。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，中、農(nóng)、工建四大行的小微企業(yè)信貸投放量去年剛好破4萬億元，貸款余額分別為8225.2億元、5998億元、18400.76億元、7454.53億元，而貸款增速分別為10.44%、25.3%、8.9%、17.97%。

“小微企業(yè)貸款有政策的扶持，而且利潤較大企業(yè)貸款要高出很多。最重要的是，小微企業(yè)的市場大，需求大，這也是利率市場化之后銀行信貸向小微企業(yè)傾斜的主要原因。”一家國有大行人士表示。

此外，該人士也稱，銀行對于優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的競爭也很激烈，并且往往風(fēng)險(xiǎn)也比較大，這也決定了國有大行在小微企業(yè)信貸上缺少明顯優(yōu)勢。

該人士表示，“一般情況下，國有大行的小微信貸市場的開拓主要還是以銀、政、企的合作為主，通過政府的產(chǎn)業(yè)群規(guī)劃和擔(dān)保，銀行在其中給小微企業(yè)提供授信。”

“相比以前，小微企業(yè)的金融環(huán)境要好很多了，銀行也比較看重這塊業(yè)務(wù)的利潤。”上述人士稱。

股份制銀行小微貸更激進(jìn)/

在各家銀行去年年報(bào)的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，大多只提及對小微企業(yè)的信貸余額和增速，鮮有銀行談到信貸資源的分配，即小微企業(yè)貸款在銀行貸款總量中的占比情況。

事實(shí)上，根據(jù)四大行的年報(bào)，很簡單就能測算出小微企業(yè)貸款4萬億的占比在整個(gè)銀行客戶授信中的占比還不到20%。

數(shù)據(jù)顯示，中、農(nóng)、工、建四大行2012年的客戶貸款及墊款總量分別為49289億、60652億、83865億和46903億，合計(jì)超過24萬億元；而小微企業(yè)去年的信貸余額合計(jì)是4萬億元，占比約16.7%。

“銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整也需要一個(gè)很長的過程。尤其是大型國有銀行，他們在國有超大型企業(yè)金融服務(wù)上更具有優(yōu)勢，也更愿意將信貸資源偏向于大型國企。”一家券商分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，股份制銀行可能在小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中更加激進(jìn)一些。

據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)近日再次出手推出扶持小微企業(yè)的金融服務(wù)，而這一舉措目的是為了引導(dǎo)銀行信貸，讓小微企業(yè)更好地獲得貸款。

3月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，其中提出了15條具體措施，明確以“提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面”為工作目標(biāo)。

上述意見中指出，引導(dǎo)大型銀行、中小銀行及其他銀行機(jī)構(gòu)明確定位，在差異化競爭中提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平；引導(dǎo)商業(yè)銀行創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道。

此外，銀監(jiān)會(huì)還提到了可能會(huì)聯(lián)合多方，在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制、不良貸款核銷等方面給予小微企業(yè)提供更大支持。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2012年底，全國用于小微企業(yè)的貸款（包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額為14.77萬億元，其中小微企業(yè)貸款余額12.04萬億元，比全部貸款增速高2.62個(gè)百分點(diǎn)，增量比上年同期多19.6億元。