苑德軍：信貸政策應(yīng)實(shí)現(xiàn)“四個(gè)轉(zhuǎn)變”

苑德軍（經(jīng)濟(jì)學(xué)家）

在國(guó)際、國(guó)內(nèi)因素的共同作用下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。在“穩(wěn)增長(zhǎng)”成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的首要任務(wù)的現(xiàn)實(shí)情況下，其著力點(diǎn)究竟應(yīng)該放在哪里？“穩(wěn)增長(zhǎng)”的主要?jiǎng)恿卧冢?/p>

無(wú)疑，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型應(yīng)作為“穩(wěn)增長(zhǎng)”的著力點(diǎn)和新動(dòng)力，而產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型包括產(chǎn)業(yè)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張、產(chǎn)業(yè)集聚、產(chǎn)業(yè)整合、產(chǎn)業(yè)并購(gòu)等一系列活動(dòng)，這些活動(dòng)都離不開金融的支持。因此，金融是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素。

由于間接融資在目前我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中占有優(yōu)勢(shì)地位，因而，商業(yè)銀行在金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中責(zé)任重大。為了適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的要求，商業(yè)銀行和信貸政策應(yīng)該實(shí)現(xiàn)“四個(gè)轉(zhuǎn)變”。

一是優(yōu)化信貸投放的行業(yè)結(jié)構(gòu)，使信貸支持重點(diǎn)從制造業(yè)向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)變。

按照產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的要求，銀行雖然仍需對(duì)制造業(yè)提供必要的信貸支持，但必須調(diào)整貸款重點(diǎn)，嚴(yán)格控制對(duì)制造業(yè)中產(chǎn)能過剩行業(yè)和 “兩高一資”企業(yè)的貸款，優(yōu)先支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重。當(dāng)然，在支持新興產(chǎn)業(yè)時(shí)，商業(yè)銀行也不能不分地區(qū)差異一哄而上，否則勢(shì)必導(dǎo)致低水平競(jìng)爭(zhēng)，重蹈前兩年支持大上多晶硅項(xiàng)目，短期便陷入產(chǎn)能過剩的覆轍。

二是優(yōu)化信貸資金配置的空間結(jié)構(gòu)，使信貸資金的地域配置從集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向區(qū)域均衡轉(zhuǎn)變。

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型既是產(chǎn)業(yè)之間的升級(jí)（不同產(chǎn)業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的占比變化）和產(chǎn)業(yè)內(nèi)部升級(jí)（同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)部技術(shù)集約化程度和管理水平的提高）的過程，同時(shí)也是產(chǎn)業(yè)區(qū)域間梯度轉(zhuǎn)移的過程，亦即產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型是產(chǎn)業(yè)升級(jí)和區(qū)域升級(jí)的有機(jī)統(tǒng)一。改革開放后，東部地區(qū)憑借政策帶來(lái)的“制度紅利”和地利之便，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的地區(qū)，吸引了包括信貸資金在內(nèi)的大部分金融資源。在經(jīng)歷了30多年的經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)之后，東部地區(qū)原有的一些優(yōu)勢(shì)正在消失，中西部地區(qū)在勞動(dòng)力成本、土地成本、經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁、政策資源等方面的優(yōu)勢(shì)凸現(xiàn)出來(lái)。順應(yīng)這種變化，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)中西部地區(qū)的貸款支持力度，支持部分朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)從東部向中西部有序轉(zhuǎn)移，支持東部與西部在科學(xué)的產(chǎn)業(yè)分工基礎(chǔ)上建立緊密的產(chǎn)業(yè)合作，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條。應(yīng)根據(jù)中西部的產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件，大力支持其主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

三是優(yōu)化信貸支持的企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)，使信貸服務(wù)由重視國(guó)有大企業(yè)向重視中小企業(yè)轉(zhuǎn)變。

商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變信貸支持中的“規(guī)模歧視”和“所有制歧視”現(xiàn)象，增加中小企業(yè)貸款，努力創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和信貸管理技術(shù)，為中小企業(yè)提供更多適合其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求的差異化信貸產(chǎn)品，為中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造較好的資金條件。

四是優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行由經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)信貸向注重發(fā)展綠色信貸轉(zhuǎn)變。

時(shí)下綠色信貸在商業(yè)銀行信貸總量中的比重較低，對(duì)銀行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)尚小，綠色信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理機(jī)制創(chuàng)新進(jìn)展較為遲緩，綠色信貸領(lǐng)域蘊(yùn)藏的豐厚的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)和巨大的市場(chǎng)潛力，還沒有得到充分挖掘。商業(yè)銀行必須大力開發(fā)綠色信貸和服務(wù)品種，擴(kuò)大綠色信貸規(guī)模和業(yè)務(wù)創(chuàng)新投入，盡快形成既有利于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又符合信貸基本規(guī)則和運(yùn)行規(guī)律的綠色信貸制度。

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