交行凈利增17.78% 溫州“貢獻(xiàn)”九成新增不良

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

8月30日，交通銀行（601328，SH）正式對(duì)外發(fā)布2012年中期業(yè)績(jī)。上半年實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)310.88億元，同比增長(zhǎng)17.78%；上半年末不良貸款率0.82%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率和核心資本充足率分別為12.57%和9.58%；存貸比為71.85%。

業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交行管理層向媒體表示，在利率市場(chǎng)化的預(yù)期下，銀行必須改變收入結(jié)構(gòu)，做好市值管理，緩和息差下降趨勢(shì)，為下一步轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備。同時(shí)，昨日發(fā)布公告稱，將發(fā)行總額不超過(guò)400億元的債券，專項(xiàng)支持小型微型企業(yè)發(fā)展。

不良貸款僅溫州就增加8億

今年6月，交行成為近年來(lái)首支“破凈”的銀行股，在昨日業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，交行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)牛錫明接受媒體采訪時(shí)指出：股價(jià)偏低是市場(chǎng)問(wèn)題。

“銀行股估值偏低和經(jīng)濟(jì)下行有關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處下行通道時(shí)，市場(chǎng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)判斷的不確定性增加。”牛錫明分析道，“同時(shí)，還與利率市場(chǎng)化有關(guān)。央行此前兩次不對(duì)稱降息，對(duì)銀行息差產(chǎn)生影響，所以市場(chǎng)對(duì)銀行盈利能力判斷存在不確定性。”

“此外，估值偏低還與銀行補(bǔ)充資本的壓力有關(guān)，《巴塞爾協(xié)議III》出臺(tái)使得銀行承受補(bǔ)充資本壓力較大。”牛錫明說(shuō)道。

截至2012年6月30日，交行不良貸款228.73億元，相比上年度期末219.86億元，增8.87億元，上升4.03%，不良貸款率0.82%，同比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

交行首席風(fēng)險(xiǎn)官楊東平坦言，不良貸款上升是經(jīng)濟(jì)環(huán)境的反應(yīng)，新增8個(gè)多億的不良貸款集中在華東地區(qū)，尤其是浙江省，江蘇省則集中發(fā)生在無(wú)錫。

“而且這8億元新增不良貸款主要集中于制造業(yè)和批發(fā)業(yè)，批發(fā)業(yè)中主要是貿(mào)易類，包括進(jìn)出口的貿(mào)易和國(guó)內(nèi)的貿(mào)易，這類企業(yè)在當(dāng)下外部環(huán)境承受的壓力比較大。”楊東平表示。

同時(shí)，楊東平也透露了交行對(duì)不良貸款客戶的分析結(jié)果。

“除經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳的因素外，還存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，有的客戶主業(yè)做得不錯(cuò)，擴(kuò)張的時(shí)候產(chǎn)業(yè)鏈過(guò)長(zhǎng)，一旦外部環(huán)境惡化，很容易崩盤。”楊東平指出，“同時(shí)，交行也加強(qiáng)了風(fēng)控，一般來(lái)說(shuō)不允許借新還舊，逾期一天就放入關(guān)注類貸款，主要是為了提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提前采取措施。”

牛錫明向記者坦言，僅僅溫州就增加了8億元不良貸款，而全行新增不良貸款才8.87億元。“剔除溫州的不良貸款，交行的不良貸款總數(shù)基本與去年年末持平了。”交通銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)錢文揮補(bǔ)充道。

息差壓力還將增大

截至2012年6月30日，交行凈息差2.61%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，但是環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

交行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官于亞利分析了環(huán)比下降的原因。“存款競(jìng)爭(zhēng)激烈，公司存款、個(gè)人存款、同業(yè)存款利息都有小幅上升，導(dǎo)致成本上升，”于亞利分析道，“二季度以來(lái)，貨幣市場(chǎng)先緊后松，貼現(xiàn)收益率略降，所以環(huán)比收窄。”

同時(shí)，于亞利認(rèn)為，未來(lái)息差壓力會(huì)非常大。“目前已經(jīng)進(jìn)入降息通道，央行降息的特點(diǎn)是非對(duì)稱降息，貸款利率降得幅度大，存款相對(duì)較??；利率市場(chǎng)化進(jìn)度加快，貸款可下浮空間大于存款上浮空間。”于亞利說(shuō)道。

于亞利指出，面對(duì)息差日益收窄的情況，交行未來(lái)將努力使息差下降趨勢(shì)緩和些，“優(yōu)化信貸資源，重點(diǎn)向中西部、中小企業(yè)傾斜，向個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡傾斜，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)收益率較高。其次，加大非信貸資產(chǎn)的運(yùn)作，通過(guò)較好配置債券資產(chǎn)，債券久期、非信貸資源，使非信貸收益率有一個(gè)較好的表現(xiàn)。”

此外，錢文揮透露：交行上半年地方政府融資平臺(tái)余額是2417億元，同比下降75.6億，平臺(tái)貸款占全行貸款占比8.6%，全覆蓋占比達(dá)92.7%，基本覆蓋占到5.84%，半覆蓋0.85%，無(wú)覆蓋0.6%，不良率是0.16%，遠(yuǎn)低于全行平均不良率0.82%。

對(duì)于此前普遍關(guān)注的地方融資平集中到期還款問(wèn)題，錢文揮透露，交行上半年到期401.8億元，除了少部分拖延幾天（現(xiàn)已收回）外，都已按期償付，無(wú)拖欠情況。

不過(guò)，錢文揮表示，地方政府融資平臺(tái)仍需繼續(xù)關(guān)注。“尤其是許多地方政府財(cái)力依然依托土地財(cái)政，房地產(chǎn)調(diào)控后，土地不好賣了，財(cái)力在短期內(nèi)會(huì)有影響，特別是層級(jí)比較低的地方融資平臺(tái)管控，必須保持高度關(guān)注。”錢文揮說(shuō)道。