六大行率先上調(diào)存款利率“攬儲(chǔ)”競(jìng)爭(zhēng)公開(kāi)化

每經(jīng)編輯 李玉敏 梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會(huì)發(fā)自北京、深圳    

李玉敏 梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會(huì)發(fā)自北京、深圳

6月8日，央行宣布利率浮動(dòng)放開(kāi)首日，工、農(nóng)、中、建、交五大行和郵儲(chǔ)等六家銀行率先上浮了活期存款利率和一年以內(nèi)的定期存款利率，并且上浮步調(diào)一致。而大多數(shù)股份制銀行則暫時(shí)保持存款基準(zhǔn)利率不動(dòng)。

分析人士認(rèn)為，在存款流失嚴(yán)重，攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，利率市場(chǎng)化剛放開(kāi)一個(gè)口子，幾家大行就“先發(fā)制人”，令很多股份制銀行“措手不及”。這也說(shuō)明銀行在存款方面的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，價(jià)格的公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)表明了銀行攬儲(chǔ)從“明爭(zhēng)暗斗”到公開(kāi)化。

一家股份制銀行的中層在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“五大行的目的再明確不過(guò)，就是拉存款，不讓自己的存款走掉。它們作為市場(chǎng)的領(lǐng)頭羊，都這么做了，估計(jì)股份制銀行也會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)。”

其他銀行或跟進(jìn)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)走訪網(wǎng)點(diǎn)和從商業(yè)銀行官方網(wǎng)站獲知，6月8日，利率浮動(dòng)放開(kāi)首日，五大國(guó)有銀行工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)銀行已上浮了存款利率，調(diào)整幅度也完全一致。

在央行新的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，上述六家銀行活期存款利率均調(diào)整為0.44%，上浮幅度為最大的權(quán)限10%，三個(gè)月、半年和一年期存款利率則較基準(zhǔn)利率上浮25個(gè)基點(diǎn)，分別至3.1%、3.3%和3.50%，與央行此次降息前的利率水平一樣。

一些中小銀行的步子邁得更大，一年期存款利率一浮到頂。寧波銀行和廣東華興銀行都表示，已將一年期的存款利率上浮至央行基準(zhǔn)利率1.1倍，達(dá)到3.575%。

而其他股份制銀行暫時(shí)都還在執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率。除北京銀行將活期存款利率調(diào)整為0.44%而外，包括招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、深發(fā)展銀行、興業(yè)銀行等多家銀行6月8日?qǐng)?zhí)行的利率都是央行新調(diào)整的基準(zhǔn)利率。

前述股份制銀行中層認(rèn)為，幾大行一致上調(diào)的行動(dòng)并不意外，因?yàn)樗鼈儧_在第一梯隊(duì)，處在第二梯隊(duì)的12家全國(guó)性股份制銀行和城商行和農(nóng)信社，在大行眼里不算什么競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。主要的競(jìng)爭(zhēng)是他們之間相互競(jìng)爭(zhēng)，因此只要一家不降其他的也不會(huì)降。如果它們都上浮了，其他股份制銀行和城商行就不得不跟進(jìn)。

廣發(fā)銀行在官方網(wǎng)站上公布的資料還顯示，6月8日起執(zhí)行的人民幣存款利率是央行公布的基準(zhǔn)利率，但是在昨日17點(diǎn)左右，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者收到該行總行辦公室發(fā)來(lái)的郵件表示：“根據(jù)人行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào)整存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的通知，我行執(zhí)行調(diào)整如下：除二年、三年、五年期定期存款按央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行外，其余各種類、期限檔次存款均按央行基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。”

廣州一家暫未提高存款利率的銀行的相關(guān)人士告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“我們還沒(méi)有調(diào)整，今天業(yè)務(wù)部門正在做測(cè)算，包括我、兩個(gè)行長(zhǎng)和董事長(zhǎng)都在外地開(kāi)會(huì)，可能要等行領(lǐng)導(dǎo)回去之后才會(huì)有最新消息。”至于該行是否會(huì)跟進(jìn)，他表示，還需要經(jīng)過(guò)測(cè)算部門測(cè)算后提出指導(dǎo)性意見(jiàn)。

存款未現(xiàn)大規(guī)模流動(dòng)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪了北京和深圳的建行、農(nóng)行、中行、招行、北京銀行等多家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，暫未發(fā)現(xiàn)有儲(chǔ)戶把存款從利率低的銀行取出來(lái)存進(jìn)利率高的銀行。

在建行、中行、工行等銀行的網(wǎng)點(diǎn)大廳內(nèi)，辦理業(yè)務(wù)的人員并沒(méi)有明顯增多。在招行網(wǎng)點(diǎn)，一位辦理業(yè)務(wù)的龔先生也表示：“不會(huì)因?yàn)槎嗄敲袋c(diǎn)利息就把錢取出來(lái)存在大銀行，其實(shí)我這樣取出來(lái)還不劃算，定存還沒(méi)到期的話，取出來(lái)利息損失更多。”

不過(guò)，一家股份制銀行的基層員工在被問(wèn)及拉存款壓力時(shí)，她苦笑著說(shuō)：“本來(lái)壓力就很大，這下肯定更大了。個(gè)人客戶還好，公司客戶資金量比較大，看哪家利息高肯定就去哪家了。”

北京一家印刷企業(yè)的企業(yè)主卻向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“現(xiàn)在哪家銀行都想要存款，股份制銀行肯定不會(huì)坐以待斃，存款很多是和貸款或者其他條件相關(guān)的，想轉(zhuǎn)走沒(méi)那么容易。”

銀行息差將縮小

銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)師姜龍君認(rèn)為，此次降息對(duì)銀行不是好消息，短期會(huì)造成利率倒掛。前期吸收的高成本存款，降息以后新增貸款利率要低走?，F(xiàn)在貸款利率下來(lái)以后，存款利差就會(huì)收窄，而且現(xiàn)在市場(chǎng)上資金流動(dòng)性在虛擬資本還是比較充裕的，這樣銀行的收入會(huì)受到影響。

光大證券認(rèn)為，由于目前存款競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，實(shí)際存款利率將提高至基準(zhǔn)利率1.1倍，但實(shí)際能享受8折利率優(yōu)惠的貸款偏少，并主要集中于政府和大型國(guó)企。測(cè)算結(jié)果顯示，降息后存貸差僅縮小4bp，影響利差-1%?？紤]存款利率上浮10%，存貸利差縮窄24bp，影響利差-6%以內(nèi)。

高華證券的研報(bào)表示，悲觀假設(shè)下，估算降息對(duì)上市銀行2012-2013年盈利的負(fù)面影響平均為6%-12%。但對(duì)活期存款占比較高和貸存比較低的銀行影響較小。