重慶農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)38.77% 資本充足率下滑

每經(jīng)記者  梅俊彥 發(fā)自北京

昨日(3月19日)晚間，在香港上市的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布2011年業(yè)績(jī)報(bào)告，截止期末，該行資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)3448億元，同比增長(zhǎng)20.76%。該集團(tuán)截止期末實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)為54.97億元，同比增長(zhǎng)37.9%；凈利潤(rùn)則有42.48億元，同比增長(zhǎng)38.77%。

年報(bào)顯示，重慶農(nóng)商行截至期末，核心資本充足率較上年末下滑了1.07個(gè)百分點(diǎn)，至13.71%。資本充足率較上年末下滑了1.41個(gè)百分點(diǎn)，至14.9%，是2008年以來(lái)首次下滑。

息差依賴度強(qiáng)

業(yè)績(jī)報(bào)告指出，重慶農(nóng)商行積極開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入保持快速增長(zhǎng)。該行在去年的手續(xù)費(fèi)以及傭金收入為6.35億元，比2010年的2.86億元增加了3.5億元，增幅高達(dá)122.32%。

重慶農(nóng)商行在報(bào)告中表示，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增加，主要是由于咨詢及財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、代理服務(wù)費(fèi)、銀行卡手續(xù)費(fèi)、結(jié)算和清算手續(xù)費(fèi)增加所致。

不過(guò)，即使重慶農(nóng)商行已經(jīng)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)以及傭金收入增幅超過(guò)110%，但是其對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)仍然較小。去年，手續(xù)費(fèi)以及傭金在營(yíng)業(yè)收入中占比較前年提高了2.02個(gè)百分點(diǎn)至5.71%。

重慶農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)仍主要依賴息差。業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，重慶農(nóng)商行在去年實(shí)現(xiàn)凈利息收入105.05億元，同比增加了30.03億元，增幅達(dá)到40.03%，該收入占改行營(yíng)業(yè)收入總額的94.48%。

重慶農(nóng)商行表示，由于利率調(diào)整影響及存貸款重定價(jià)不同步，生息資產(chǎn)平均收益率提高幅度高于計(jì)息負(fù)債平均成本率上升幅度，使得凈利差較上年上升16個(gè)基點(diǎn)至3.13%，凈利息收益率3.36%，較上年上升29個(gè)基點(diǎn)。

資本充足率下降

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，重慶農(nóng)商行截止去年12月31日，資本充足率為14.90%，比前年16.31%下滑了1.41個(gè)百分點(diǎn)，2009年為10.23%，2008年則為9.32%。核心資本充足率也出現(xiàn)了下滑，從2010年的14.78%下滑1.07個(gè)百分點(diǎn)至13.71%。

在已實(shí)施的資本監(jiān)管要求中，系統(tǒng)重要性銀行資本充足率要求不低于11.5%，非系統(tǒng)重要性銀行不要求低于10.5%。重慶農(nóng)商行的資本充足率雖然有所下滑，但是遠(yuǎn)高于此監(jiān)管要求。

重慶農(nóng)商行在去年并未發(fā)行債券進(jìn)行融資，從報(bào)告可看到，已發(fā)行債券數(shù)額在2011年與2010年一致，均為23億元。拆入資金則有21.50億元，在2010年并無(wú)該項(xiàng)數(shù)據(jù)。

在資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)上，重慶農(nóng)商行表現(xiàn)良好，不良貸款率為1.44%，同比降低了0.94個(gè)百分點(diǎn)。該數(shù)值呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)，在2007年曾高達(dá)13.22%，兩年后就降至3.88%。其中，公司類不良貸款率為1.12%，同比下降了0.82個(gè)百分點(diǎn)。

重慶農(nóng)商行在去年的不良貸款額為20.82億元，2010年則有29.11億元。減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率在去年為265.24%，同比增長(zhǎng)了92.43個(gè)百分點(diǎn)。次級(jí)類貸款、可疑類貸款占比持續(xù)降低，關(guān)注類貸款占比4.68%，較上年下降了6.17個(gè)百分點(diǎn)。

存款增幅大降

重慶農(nóng)商行在2010年的客戶存款增幅為33.68%，較上年增加了517.87億元。到了去年，該行客戶存款的增幅下降到19.74%，較上年增加405.78億元。其中該行表示，受到宏觀調(diào)控的影響，公司存款在客戶存款中的占比下降了1.11個(gè)百分點(diǎn)至25.9%。

重慶農(nóng)商行客戶貸款及墊款總額較上年末增加221.99億元，增幅達(dá)18.17%。該行表示，主要原因是集團(tuán)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和重點(diǎn)客戶的貸款投放，同時(shí)結(jié)合重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，加強(qiáng)了對(duì)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒖蛻粜枨笸怀鲱I(lǐng)域的支持力度。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，重慶農(nóng)商行在去年存貸比為58.64%，同比下降了0.78個(gè)百分點(diǎn)。該行的存貸比從2007年以來(lái)呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)。