3月信貸增長乏力 貸存比放松聲再起

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 鄧?yán)蛱O發(fā)自北京、深圳    

每經(jīng)記者 萬敏 鄧?yán)蛱O發(fā)自北京、深圳

昨日（3月14日）下午，有消息稱，銀監(jiān)會有意放松國內(nèi)商業(yè)銀行貸存比限制，并將工商銀行2012年貸存比目標(biāo)提高到63%?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者就此向銀監(jiān)會相關(guān)人士求證，該人士指出，這則報道不準(zhǔn)確，銀監(jiān)會正在就貸存比問題對商業(yè)銀行征求意見。

《商業(yè)銀行法》規(guī)定貸存比75%的標(biāo)準(zhǔn)，近兩個月來，隨著信貸增長地萎縮遭遇了更多的討論和質(zhì)疑。最新同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至3月11日，四大行信貸集體走軟，新增貸款不足200億元。

銀行盼貸存比“松綁”

一位股份制商業(yè)銀行北京分行的風(fēng)險管理部門人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀監(jiān)會征求意見可能已直接發(fā)到了總行。

工行相關(guān)人士則表示，75%貸存比是法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并未收到有更改的信息。據(jù)外電稱，工行行長楊凱生在月初曾表示該行貸存比在60%左右。

到2011年9月末，16家上市銀行中有14家上市銀行存貸比較2011年6月末攀升，有多家上市銀行存貸比超過70%。其中，部分銀行的貸存比超過75%的監(jiān)管紅線。

雖然1、2月份月均僅7000余億元的新增人民幣貸款被更多歸結(jié)為需求下降，但貸存比日均考核這樣的監(jiān)管指標(biāo)對中小銀行的束縛顯然也不可忽視。

在存款持續(xù)流失的背景下，即使存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，也難以使“以存定貸”的商業(yè)銀行更積極地貸款。據(jù)媒體引用的最新同業(yè)數(shù)據(jù)，截至3月11日，工農(nóng)中建四大行信貸集體走軟，新增貸款不足200億元，同時，不少銀行存款再度出現(xiàn)負(fù)增長，四大行新增存款不足500億元。

“目前確實感覺不太好做，通俗點來說，就是生意不太好。”一國有大行人員在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。

“一季度都在沖指標(biāo)，但是整體感覺沒有去年年底那么多了。”一國有大行華南地區(qū)客戶經(jīng)理表示。

此前，有股份制銀行客戶經(jīng)理對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，但是他們目前是沒有額度可以放款，主要的任務(wù)是拉存款。

一家上市城商行北京分行行長對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從1995年到現(xiàn)在，商業(yè)銀行的資產(chǎn)總量不斷在擴(kuò)大，銀行越來越多。隨著存準(zhǔn)率越來越高，貸存比限制使得很多閑置資金無法放出。“比如有一家銀行的中長期存款、協(xié)議存款較多，他有一筆5年期的定期存款，貸款是3年到期的，那么風(fēng)險超標(biāo)的可能性是很小的。”

中國農(nóng)業(yè)銀行董事長蔣超良日前接受媒體采訪時曾經(jīng)表示，1～2月信貸需求比較少，主要是1月份有效工作日比較少，他同時表示，有效信貸需求確實有所下降。宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，國際市場有效需求不足，影響出口企業(yè)對資金的需求。

方正證券認(rèn)為，銀行信貸投放受到存貸比和信貸規(guī)?？刂频纫蛩丶s束。而在實體經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險仍在的情況下，銀行更傾向于審慎放貸。預(yù)計3月份新增信貸規(guī)模仍然不樂觀。

監(jiān)管方式待完善

盡管各界對貸存比松綁的呼聲逐漸高漲，但監(jiān)管層仍沒有放出明確的信號。全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會主席助理閻慶民在“兩會”期間接受媒體采訪時透露，貸存比指標(biāo)不能廢止，風(fēng)險底線要守住。

顯然，銀監(jiān)會無意徹底放棄這一流動性管理指標(biāo)。但業(yè)界認(rèn)為，對監(jiān)管方式的完善和改進(jìn)還是進(jìn)一步改革必需的。“如果修改存貸比標(biāo)準(zhǔn)的話，可能是細(xì)化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。首先對大行放松，因為他們存款來源比較穩(wěn)定，可以定到80%，中小行存款波動比較大，全國性股份制銀行考慮78%，城商行維持75%，信用社可以到60%。”上述城商行人士稱，貸存比的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是寫入法律的，如果要修改，也需要走相關(guān)的法律程序。

全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈日前也建議，同業(yè)存款應(yīng)計入存貸比的分母，承認(rèn)吸收同業(yè)存款是資金來源之一，可以減少目前信貸市場拉存款和繞貸款規(guī)模的現(xiàn)象。

據(jù)悉，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》是經(jīng)第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議于1995年5月10日通過，并自1995年7月1日起施行。

2003年全國人大常委會組成人員對國務(wù)院提請審議的 《<商業(yè)銀行法>修正案(草案)》初次審議后，會同國務(wù)院法制辦、人民銀行、銀監(jiān)會確立了修改原則：《商業(yè)銀行法》的修改，由全國人大或者全國人大常委會審議決定，不宜由國務(wù)院制定行政法規(guī)予以修改。