銀行業(yè)協(xié)會稱下半年存貸款利率再次調(diào)整可能性小

　　每經(jīng)網(wǎng)北京7月31日電（每經(jīng)記者 胡群）　　中國銀行業(yè)協(xié)會7月29日發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2010-2011）》（以下簡稱報告）稱，今年世界經(jīng)濟將繼續(xù)緩慢復蘇，風險因素和不確定性猶在。銀行業(yè)利潤增長的動力趨緩，中國銀行業(yè)利潤今年增速或?qū)⑦_到20％左右。

　　報告指出，今年銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務增長將趨于平緩。一方面由于資本監(jiān)管的約束，另一方面由于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置。此外，銀行對非信貸資產(chǎn)的主動調(diào)整也會使得銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模發(fā)生變化。

　　貨幣政策仍將穩(wěn)健

　　報告預計，2011年，中國銀行業(yè)利潤增長的動力將趨于平緩，增速將下降至20%左右。下半年貨幣政策將維持“穩(wěn)健”的總體基調(diào)不變，但政策收緊力度適度放緩。較之上半年，準備金率調(diào)整頻率將明顯降低，存貸款基準利率再次調(diào)整的可能性較小，人民幣升值步伐略有放緩，彈性增強。穩(wěn)重偏緊的貨幣政策導致銀行信貸增速繼續(xù)回落，但加息和信貸供需偏緊有利于銀行提高貸款利率和凈息差，準備金率不斷上調(diào)則加劇了銀行資金緊張和存款市場競爭。

　　從利潤渠道因素看，2011年的格局將會出現(xiàn)一定變化。即：資產(chǎn)規(guī)模增長速度雖然會有所下降，但仍然是利潤增長的主要動力；利差進一步提升并保持穩(wěn)定，是凈利息收入增長的主要動力；業(yè)務轉(zhuǎn)型推動手續(xù)費收入較快增長，中間業(yè)務收入占比略有提升；監(jiān)管要求提升將推動貸款撥備繼續(xù)增加；成本支出在連續(xù)壓縮后將與收入增長基本保持同步。

　　2011年，在物價持續(xù)上漲、通脹壓力持續(xù)較大的情況下，貨幣政策從“適度寬松”正式轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健”。展望下半年，綜合考慮到經(jīng)濟增速有所放緩但保持穩(wěn)健、物價漲幅逐步回落但形勢依然嚴峻，貨幣政策的主要任務是平衡好“降物價”和“保增長”之間的關系。

　　重要性銀行監(jiān)管漸嚴

　　報告預計，2011年全年世界經(jīng)濟將繼續(xù)緩慢復蘇，但風險因素和不確定性猶在。中國經(jīng)濟增速將有所放緩，結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，物價上漲壓力持續(xù)加大，貨幣政策保持穩(wěn)健，銀行監(jiān)管更加科學、有效。

　　在此背景下，2011年中國銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務將在國家宏觀經(jīng)濟政策和監(jiān)管機構(gòu)的引導下繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，將呈現(xiàn)以下特征：銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務增長將繼續(xù)減速；銀行業(yè)貸款增速將會下降；中長期貸款占比增速將小幅下降；大型商業(yè)銀行資產(chǎn)份額將進一步下降；各地區(qū)、各行業(yè)貸款投放將進一步均衡；銀行業(yè)海外資產(chǎn)業(yè)務將進一步擴張；個人住房貸款增速可能回落。

　　中國對系統(tǒng)重要性銀行新的資本監(jiān)管約束，要求各銀行尤其是系統(tǒng)重要性銀行謹慎擴張資產(chǎn)類業(yè)務規(guī)模，并使資本保持在穩(wěn)定水平。資產(chǎn)配置優(yōu)化也會在一定程度上影響銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的擴張速度，由于信貸管控和存貸比等監(jiān)管政策的影響，銀行業(yè)資產(chǎn)配置策略也將繼續(xù)在政策約束下調(diào)整，信貸類資產(chǎn)占比將有降低趨勢。受通脹加息預期影響，銀行對費信貸類資產(chǎn)的主動調(diào)整也會使銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模發(fā)生變化。銀監(jiān)會對銀信合作的規(guī)模的規(guī)范使銀行必須將部分表外銀信產(chǎn)品轉(zhuǎn)入表內(nèi)，這也將擠占銀行的部分新增信貸額度。

　　人民幣海外布局

　　報告指出，近年中國銀行業(yè)優(yōu)化海外戰(zhàn)略布局，穩(wěn)妥實施境外機構(gòu)布局戰(zhàn)略，拓寬業(yè)務領域，跨境金融服務能力得到進一步提升，海外資產(chǎn)業(yè)務也得到進一步擴張。預計，大型商業(yè)銀行在海外的分行及代表處數(shù)量會繼續(xù)增加，銀行業(yè)利用境內(nèi)外兩個市場、兩種資源的能力進一步提升。另外，中國銀行業(yè)在拓展海外資產(chǎn)業(yè)務時已開始優(yōu)化客戶管理模式，搭建起了海內(nèi)外一體化信息平臺，推廣全球公司金融管理信息平臺和海外公司貸款管理系統(tǒng)，從而為提升傳統(tǒng)銀行業(yè)務競爭力，持續(xù)深化客戶關系打下基礎。

　　今年銀行業(yè)跨境人民幣業(yè)務發(fā)展將繼續(xù)擴大進出口貿(mào)易的人民幣結(jié)算規(guī)模。進一步在繼續(xù)擴大進出口貿(mào)易結(jié)算規(guī)模的同時，主動提升出口貿(mào)易結(jié)算的規(guī)模和比例。還要繼續(xù)擴大服務貿(mào)易的人民幣結(jié)算規(guī)模，拓寬人民幣對外服務貿(mào)易的結(jié)算范圍，提高人民幣在服務貿(mào)易結(jié)算中的占比。

　　銀行業(yè)將積極拓展與貿(mào)易結(jié)算相關的跨境人民幣業(yè)務，如跨境人民幣賬戶融資，人民幣貿(mào)易融資，人民幣購售，人民幣同業(yè)拆借，人民擔保等，以促進跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的擴展。

　　此外，銀行業(yè)主動開發(fā)境外人民幣理財產(chǎn)品、加快資本與金融項目下的投融資業(yè)務創(chuàng)新、開展銀行業(yè)中間業(yè)務等，將有廣闊空間。

　　警惕地方融資平臺風險

　　報告指出，雖然2010年，政府多次警示地方政府融資平臺風險。如國務院下發(fā)了《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》，銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)改委、財政部、央行等部門印發(fā)了《關于貫徹〈國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知〉相關事項的通知》，要求銀行業(yè)按照有關清理原則控制地方融資平臺貸款。各家銀行積極采取各種措施，清理地方融資平臺貸款。至2010年末，地方融資平臺貸款規(guī)模初步得到了控制，信用風險降低。

　　但一些政府融資平臺貸款的潛在風險仍不容忽視。未來三年內(nèi)，地方融資平臺將進入集中償還期，一些貸款的潛在風險仍應予以關注。