首款產(chǎn)品上市僅月余 上海發(fā)文規(guī)范變額年金保險(xiǎn)銷售

每經(jīng)記者  李聽  發(fā)自上海

    在中國保監(jiān)會批準(zhǔn)首款變額年金產(chǎn)品“保得盈”上市僅1個月后，中美聯(lián)泰大都會人壽的變額年金保險(xiǎn)——“步步穩(wěn)贏”也于日前獲得了保監(jiān)會的批準(zhǔn)。而與此相應(yīng)的是，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在力挺產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，也提早給變額年金帶上了  “緊箍咒”，以防范變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獲悉，作為試點(diǎn)城市之一，上海保監(jiān)局上周向相關(guān)壽險(xiǎn)公司下發(fā)了一份《關(guān)于變額年金保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），對變額年金實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)控制，以防范銷售中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

變額年金保險(xiǎn)兩種形態(tài)

    記者了解到，此次上海地區(qū)變額年金試點(diǎn)工作剛一開展，上海保監(jiān)局便結(jié)合本地實(shí)際，在第一個變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品獲批銷售同時(shí)，向保險(xiǎn)公司下發(fā)規(guī)范通知。

    《通知》秉持保監(jiān)會關(guān)于變額年金試點(diǎn)工作中“先制定規(guī)則、再開展經(jīng)營”的原則，從售前管理、銷售隊(duì)伍及渠道管理、信息披露管理、完善回訪制度、做好客戶風(fēng)險(xiǎn)測評與服務(wù)工作等五個方面提出了具體要求。

    相關(guān)變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)公司內(nèi)部人士表示，《通知》對于公司制訂變額年金保險(xiǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系具有積極意義。

    變額年金保險(xiǎn)，是指保單利益與連結(jié)的投資賬戶投資單位價(jià)格相關(guān)聯(lián)，同時(shí)按照合同約定具有最低保單利益保證的人身保險(xiǎn)。

    《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》中規(guī)定，變額年金保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)約定年金給付保險(xiǎn)責(zé)任，或提供滿期保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金的選擇權(quán)。年金給付應(yīng)當(dāng)在保單簽發(fā)時(shí)確定領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，并不允許躉領(lǐng)。年金選擇權(quán)可以在保單簽發(fā)時(shí)保證領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，或在滿期保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金時(shí)再確定年金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。

    目前，中國保監(jiān)會認(rèn)可的變額年金保險(xiǎn)管理模式有內(nèi)部組合對沖模式和固定乘數(shù)平衡模式。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，此前金盛保險(xiǎn)推出的“保得盈”變額年金產(chǎn)品，即屬于內(nèi)部組合對沖模式；而中美聯(lián)泰大都會人壽剛剛獲批的變額年金產(chǎn)品“步步穩(wěn)贏”，則屬于固定乘數(shù)平衡模式。

    金盛保險(xiǎn)執(zhí)行副總裁兼首席投資官郭晉魯在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“設(shè)計(jì)變額年金產(chǎn)品的初衷，就是在市場波動比較厲害的時(shí)候，為大家提供一個本金保證的賬戶。除了本金保證之外，在目前通貨膨脹的情況下，客戶的資產(chǎn)還需要一個增值的過程。”

規(guī)范變額年金產(chǎn)品銷售

    盡管變額年金產(chǎn)品試點(diǎn)至今已有一段時(shí)間了，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然擔(dān)心消費(fèi)者在理解上存在“誤區(qū)”。為了化解這種可能存在的信息“不對稱”情況，上海保監(jiān)局在《通知》中要求，變額年金保險(xiǎn)銷售人員，除取得中國保監(jiān)會規(guī)定的相應(yīng)資格外，還應(yīng)取得上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會組織的上海市保險(xiǎn)營銷員投資連結(jié)和萬能保險(xiǎn)銷售資格考試合格證書，并通過保險(xiǎn)公司組織的考試，方可上崗工作。

    同時(shí)，為了應(yīng)對無銷售資格人員的“掛單”行為，監(jiān)管部門已對變額年金保險(xiǎn)銷售人員設(shè)置了退出機(jī)制。如《通知》要求，同一銷售人員被查實(shí)存在一次為他人掛單的，即取消其銷售變額年金保險(xiǎn)資格；同一銷售人員被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，應(yīng)取消其銷售變額年金保險(xiǎn)資格。

    此外，《通知》也對相關(guān)代理網(wǎng)點(diǎn)做出了較為嚴(yán)格的規(guī)定：同一代理網(wǎng)點(diǎn)被查實(shí)存在一次以上銷售誤導(dǎo)的，將暫停其銷售變額年金保險(xiǎn)資格一個月，限期整改，整改后被查實(shí)存在一次以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司則不得再與其續(xù)簽變額年金保險(xiǎn)代理合同。

    此外，上海保監(jiān)局《通知》還要求，取得變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資格并擬在上海市場銷售的保險(xiǎn)公司，在正式銷售前10個工作日，應(yīng)向保監(jiān)部門以書面形式報(bào)告擬銷售的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)合同樣本、投保單樣本及宣傳資料樣本；擬銷售變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道，如是通過保險(xiǎn)營銷員銷售的，則應(yīng)報(bào)告銷售人員詳細(xì)情況，如是通過代理機(jī)構(gòu)銷售的，應(yīng)報(bào)告代理機(jī)構(gòu)銷售網(wǎng)點(diǎn)明細(xì)情況；依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評測制度制定并需要客戶簽字確認(rèn)的相關(guān)材料樣本等。

    記者了解到，中美聯(lián)泰大都會人壽“步步穩(wěn)贏”變額年金已正式獲批，將于本周上市。

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