工行去年凈利增28% 預計今年人民幣貸款增14%

每經(jīng)記者  萬敏  發(fā)自北京

    3月30日晚間，中國工商銀行發(fā)布了2010年業(yè)績報告，30日下午在京港兩地召開了業(yè)績發(fā)布會，工行董事長姜建清、行長楊凱生、董秘胡浩等高管分別出席了兩地的發(fā)布會。

    年報顯示，工商銀行2010年實現(xiàn)凈利潤人民幣1660.25億元，同比增長28.4%。凈利息差和凈利息收益率分別為2.35%、2.44%，較上年分別提升了19和18個基點。

    截至2010年末，工行資產(chǎn)總額13.46萬億元。不良貸款率1.08%，較上年末下降0.46個百分點。資本充足率為12.27%，較上年末減少0.09個百分點；核心資本充足率9.97%，較上年末增加0.07個百分點。撥備覆蓋率228.2%，較2009年末提升了63.8%。貸存比62％。

凈利息收益率提高至2.44%

    全年境內(nèi)人民幣貸款新增8981億元，增長16.9%，低于行業(yè)平均增幅3個百分點。貸款占總資產(chǎn)的比重至2010年末下降到49.2%；信貸利差收入占營業(yè)收入比重降至2010年末的60.6%，收入來源更加多元化。

    工行董事長姜建清表示，根據(jù)今年的經(jīng)濟形勢以及央行實施的穩(wěn)健的貨幣政策，以及工行自身的資本狀況，預計2011年新增人民幣貸款將在8200億元至8800億元之間，增幅在13.2%至14.2%之間。

    截至2010年年末，中小企業(yè)貸款余額超過3萬億元，約占境內(nèi)人民幣貸款的一半。其中小企業(yè)貸款增幅達51%。個人消費貸款較上年末增70.7%。

    存款方面，截至2010年年末，工行客戶存款余額達11.15萬億元，增長14.1%?；钇诖婵钫急容^2009年末提高了1.51%。

    2010年工行全年凈手續(xù)費及傭金收入達728億元人民幣，同比增長32.1%，在營業(yè)收入占比達19.13%，同比提高了1.31%。

地方融資平臺不良率0.3%

    2010年末，工商銀行地方政府融資平臺貸款不良率為0.3%。

    工商銀行行長楊凱生介紹，截至2010年年底工行地方融資平臺貸款余額為6496億元，到目前又下降至5151億元，其中63%的項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流可以全部或基本覆蓋貸款；剩下的需要地方政府履行償債義務(wù)的貸款約為2125億元，占工行貸款總額的3.13%。

    楊凱生稱，上述2125億元貸款中，將近600億元的項目現(xiàn)金流可以覆蓋貸款的50%。工行的地方融資平臺貸款主要出現(xiàn)在上海、山東、廣東和天津等經(jīng)濟發(fā)達、地方財政狀況較好的省市。

    他表示，工行對地方融資平臺貸的專項撥備計提達到195億元，撥貸比接近4%，高于全部撥貸比2.46%的水平。

    年報顯示，工行公司類貸款中房地產(chǎn)貸款增加892.21億元，增長20.4%，增速比上年回落7.4個百分點。房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款不良率分別為0.88%和0.4%。楊凱生表示，工行個人住房按揭貸款的按揭成數(shù)只有52%，按揭貸款的每戶平均貸款額是21萬，按揭貸款超過90%是首套房的，“對工商銀行的房地產(chǎn)按揭貸款質(zhì)量保持穩(wěn)定是充滿信心的。”

存準率上調(diào)減少利息收入

    由于央行自去年以來多次上調(diào)存款準備金率，或?qū)︺y行業(yè)績產(chǎn)生影響，對此，楊凱生表示，目前大銀行執(zhí)行的存款準備金率是20%，上調(diào)存款準備金率一方面影響銀行的流動性，一方面影響盈利能力。對于工行來說，流動性不存在問題。對盈利能力來說，按工行目前的存款總額，存款準備金率每上調(diào)50個基點，直接減少利息收入7億元，這相當于2010年營業(yè)收入的0.19%。因此上調(diào)存款準備金率對工行的影響并不嚴重。

    “但沒算貸款的影響，隨著存款準備金率上調(diào)，銀行間市場利率是上行的，對于工行這樣凈拆出大行，是有利的?！?/p>撥貸比達標需26億

    工行今年大幅提升了撥備覆蓋率，目前其撥備率在大行中名列前茅。姜建清表示，工行目前的撥備是足夠的、非常多的。是為了未來的發(fā)展，做好充分的準備而留有一些余地。

    撥貸比方面，據(jù)港交所披露的信息，2010年末工行貸款總額準備金率2.46％，銀監(jiān)會要求大行在2013年撥貸比達到2.5%，中小行在2016年達到。工行撥貸比已達2.46%，姜建清表示，今年將努力爭取達到2.5%的目標，只差0.04個百分點，不難達到。

    楊凱生透露，0.04個百分點的撥貸比對工行來說大約影響到26億元，相當于去年稅后凈利潤的1.6%，因此工行達標在財務(wù)上沒有任何壓力。

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