受困稅收與年金團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)日益萎縮

每經(jīng)記者  宋怡青  發(fā)自北京

        中資保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)日漸萎縮。

        “團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是越來越不好做了?！币晃恢匈Y保險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人日前對(duì)記者無奈地表示，“現(xiàn)在的團(tuán)險(xiǎn)市場是外資保險(xiǎn)在搶，年金業(yè)務(wù)在擠。我們傳統(tǒng)的團(tuán)險(xiǎn)就是在夾縫中求生存。”

        近日，財(cái)政部的一則通知，又給原本就不景氣的團(tuán)險(xiǎn)市場雪上加霜。

企業(yè)給職工買團(tuán)險(xiǎn)要納稅

        近日，財(cái)政部發(fā)布的《企業(yè)加強(qiáng)職工福利費(fèi)財(cái)務(wù)管理的通知》給團(tuán)險(xiǎn)市場帶來了不小的波動(dòng)。該通知明確“補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)等”不屬于企業(yè)職工福利費(fèi)，也就是說企業(yè)給職工購買團(tuán)險(xiǎn)要繳納稅收。

        買團(tuán)險(xiǎn)要納稅是事出有因。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，如果企業(yè)對(duì)員工以分紅的形式做出獎(jiǎng)勵(lì)，就需先交33%的所得稅，這對(duì)企業(yè)來說是一筆不小的費(fèi)用。但是如果拿這筆錢投保團(tuán)體保險(xiǎn)，通?？梢杂?jì)入福利、成本或是補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)等賬目就不需要繳稅。所以有些企業(yè)打著給員工福利為由，通過購買團(tuán)險(xiǎn)避稅。

        “除此之外，此前也有個(gè)別企業(yè)通過購買團(tuán)險(xiǎn)來洗錢的。可能綜合考慮這些因素，財(cái)政部發(fā)布明確了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)等不屬于企業(yè)職工福利費(fèi)，要納稅。”上述業(yè)內(nèi)人士說。

        “本來受金融危機(jī)的影響，大部分企業(yè)就開始縮減在企業(yè)員工團(tuán)險(xiǎn)福利上的開支了，現(xiàn)在又明確要納稅，肯定很多企業(yè)不愿意再為單位職工購買團(tuán)險(xiǎn)了?！鼻笆鰣F(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“這對(duì)我們傳統(tǒng)的團(tuán)險(xiǎn)市場又是一次不小的沖擊?！?br/>
年金沖擊團(tuán)險(xiǎn)市場

        傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的萎縮也不是一天兩天的事了。早在2006年,國家就曾出臺(tái)企業(yè)年金政策，要求壽險(xiǎn)公司成立獨(dú)立的養(yǎng)老年金公司。從那時(shí)起，傳統(tǒng)的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就開始逐漸受到擠壓。

        中國人壽一直長期占據(jù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“頭把交椅”，但是目前團(tuán)險(xiǎn)規(guī)模也縮水得厲害。據(jù)中國人壽2009年中報(bào)顯示，截至6月30號(hào)，該公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)和保單管理費(fèi)收入僅為3.54億元，同比下降46%。

        對(duì)此，中國人壽總裁萬峰解釋稱，“因企業(yè)年金政策調(diào)整，一部分團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)入養(yǎng)老險(xiǎn)公司?！绷硗猓袊藟圻€對(duì)團(tuán)險(xiǎn)渠道人員進(jìn)行了精簡，人數(shù)從原來的2萬人大幅下降到了1.2萬人。

        “對(duì)于國壽而言，把團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式平移給養(yǎng)老險(xiǎn)公司好比是把保費(fèi)從左邊口袋拿到了右邊口袋?！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士對(duì)記者稱，正是這種年金政策的“替代效應(yīng)”顯示出傳統(tǒng)的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)大勢所去。

外資保險(xiǎn)也來搶食

        除了一系列政策上的沖擊之外，外資保險(xiǎn)搶食傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)市場的能力也不容小窺。

        早在2004年，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)就對(duì)外資壽險(xiǎn)公司開放。但是受水土不服，人脈缺乏等影響，外資保險(xiǎn)在團(tuán)險(xiǎn)市場一直頗為沉靜。但是經(jīng)歷了近五年的韜光養(yǎng)晦，外資保險(xiǎn)已經(jīng)開始在傳統(tǒng)的團(tuán)險(xiǎn)市場發(fā)力。

        “外資保險(xiǎn)現(xiàn)在充分利用中方大股東的人力資源拉動(dòng)客戶，大力發(fā)展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及領(lǐng)域險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有著不小的沖勁。”前述團(tuán)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

        除此之外，外資保險(xiǎn)還充分利用外資股東的專業(yè)優(yōu)勢，瞄準(zhǔn)了高端團(tuán)險(xiǎn)市場。

        “我國目前約有3000萬人需要高端醫(yī)療服務(wù)，保守估計(jì)與此相關(guān)的高端團(tuán)體險(xiǎn)保費(fèi)每年可達(dá)20億元?！币晃煌赓Y保險(xiǎn)的市場負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“高端團(tuán)險(xiǎn)最需要強(qiáng)調(diào)的就是服務(wù)。目前我們強(qiáng)調(diào)的是培訓(xùn)好銷售團(tuán)隊(duì)，打造好技術(shù)平臺(tái)，利用好外資股東的后援。所以高端團(tuán)險(xiǎn)上，我們可能比中資保險(xiǎn)更有優(yōu)勢?！?br/>
        今年1至10月，滬上外資壽險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長28.8%，市場份額由去年同期的4.3%上升至6%。



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