善本金融領(lǐng)新局：浙商銀行2024年?duì)I收增長(zhǎng)6.19% 筑服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)護(hù)城河

每經(jīng)編輯 朱德燁

3月28日，浙商銀行發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度、進(jìn)一步讓利企業(yè)的同時(shí)，營(yíng)收、凈利潤(rùn)保持雙增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，分別較上年增長(zhǎng)6.19%、0.92%；資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)，不良貸款率連續(xù)三年下降。

同日，浙商銀行公告了《2024年度利潤(rùn)分配方案》，向A股、H股股東每10股派息金額1.56元，現(xiàn)金分紅共42.84億元(含稅)，分紅占?xì)w屬于本行普通股東凈利潤(rùn)比例達(dá)30.12%。

浙商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)表示，2024年浙商銀行堅(jiān)持金融的政治性、人民性，深化金融功能回歸和使命提升，踐行善本金融，推進(jìn)減費(fèi)讓利、惠企利民，努力當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略落地中交出領(lǐng)先同業(yè)的良好業(yè)績(jī)。

保持“穩(wěn)”的定力 以客戶為中心促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

年報(bào)顯示，2024年，浙商銀行各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)步向好，“大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境”五大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn)。

規(guī)模方面，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，浙商銀行資產(chǎn)總額達(dá)3.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.78%；強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放力度，全年發(fā)放貸款和墊款總額1.86萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.21%。吸收存款余額1.92萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)2.87%。

效益方面，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中有進(jìn)，正增長(zhǎng)趨勢(shì)不改。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入676.50億元，較上年增長(zhǎng)6.19%，增速維持在全國(guó)性股份行領(lǐng)先水平；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)151.86億元，較上年增長(zhǎng)0.92%。

客群方面，深入推進(jìn)“以客戶為中心”的綜合協(xié)同改革，浙商銀行全年零售客群、對(duì)公客群增長(zhǎng)取得積極成效。2024年末，個(gè)人客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）達(dá)1,167萬(wàn)戶，全年增幅超20%，零售AUM增幅近10%，增量創(chuàng)近四年新高；服務(wù)公司客戶數(shù)超26萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)近15%，貢獻(xiàn)了全行超56%的營(yíng)收。

此外，“智慧經(jīng)營(yíng)”體系成效凸顯，成為效益增長(zhǎng)的新路徑。2024年，在四大工程（中收擴(kuò)大、數(shù)字化營(yíng)收提升、弱敏感資產(chǎn)夯基、負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化）牽引下，浙商銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入224.93億元，較上年增長(zhǎng)39.05%；對(duì)客外匯交易量、貴金屬做市業(yè)務(wù)、信用增進(jìn)業(yè)務(wù)也保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位，有效應(yīng)對(duì)息差收窄。

深化善本引領(lǐng) 與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振

縱觀2024年年報(bào)，有效信貸“量難增、價(jià)易降”是商業(yè)銀行普遍面臨的周期性挑戰(zhàn)，由此帶來(lái)的凈息差下行也對(duì)收入端和利潤(rùn)端形成擠壓。而過(guò)去一年，浙商銀行堅(jiān)定踐行善本金融、堅(jiān)持智慧經(jīng)營(yíng)，成為有效應(yīng)對(duì)息差下行的“法寶”。

“近年來(lái)，浙商銀行努力做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，‘善本金融’理論和實(shí)踐探索取得了標(biāo)志性成果。”陸建強(qiáng)曾公開(kāi)表示。以普惠金融為例，通過(guò)發(fā)揮金融顧問(wèn)制度及縣域綜合金融生態(tài)建設(shè)模式的綜合效應(yīng)，普惠金融貸款增速11%，占各項(xiàng)貸款比重超20%，連續(xù)多年位居全國(guó)性銀行首位。此外，綠色金融、制造業(yè)、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額較上年末分別增長(zhǎng)22%、14%、9%，均高于全行各項(xiàng)貸款增速。

年報(bào)顯示，2024年該行真金白銀推進(jìn)小微企業(yè)減費(fèi)讓利工作，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降73BP，通過(guò)融資協(xié)調(diào)機(jī)制支持小微企業(yè)授信金額415.72億元。與此同時(shí)，全面踐行讓利于企讓利于民，公司及零售貸款收益率分別下調(diào)37BP、70BP，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好。

“凈利差和凈息差面臨壓力，主要源于支持實(shí)體發(fā)展、主動(dòng)讓利企業(yè)”，浙商銀行管理層指出。2024年，該行以善本金融為引領(lǐng)，持續(xù)加大“五篇大文章”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，降低企業(yè)融資成本，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共榮共生。

貫徹“嚴(yán)”的基調(diào) 資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)

合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行資產(chǎn)質(zhì)量的生命線。近年來(lái)，黨中央高度重視金融工作，反復(fù)強(qiáng)調(diào)把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加突出的位置。

2024年，浙商銀行將“嚴(yán)”的主基調(diào)貫穿始終，在加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度的基礎(chǔ)上，新設(shè)產(chǎn)業(yè)研究院，加強(qiáng)政策前瞻引領(lǐng)能力，深化以場(chǎng)景金融為重點(diǎn)的數(shù)智風(fēng)控，堅(jiān)持“小額、分散”的授信原則，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)得以印證。2024年末，該行不良率連續(xù)三年下降達(dá)到1.38%，資本充足率較上年末上升0.42個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到12.61%，一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別提高至9.61%、8.38%，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。與此同時(shí)，持續(xù)加大信貸減值力度，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)前瞻性壓降成果突出。截至報(bào)告期末，房地產(chǎn)不良率下降0.93個(gè)百分點(diǎn)至1.55%，處于同業(yè)較好水平。

平安證券研報(bào)分析指出，“浙商銀行不良核銷(xiāo)處置力度逐漸加大，隨著歷史包袱的不斷出清，疊加戰(zhàn)略落地的持續(xù)深化，預(yù)計(jì)未來(lái)盈利質(zhì)量會(huì)逐步改善”。

展望新的一年，2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，浙商銀行將錨定“三個(gè)一流”的發(fā)展方向，以善本金融、智慧經(jīng)營(yíng)、人文浙銀為指引，牢固樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念，以綜合協(xié)同改革為牽引，為助力金融強(qiáng)國(guó)強(qiáng)省建設(shè)、譜寫(xiě)共同富裕新篇章貢獻(xiàn)更多浙銀力量。

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