成都銀行前三季度信貸投放創(chuàng)新高 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居行業(yè)最優(yōu)

面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和激烈的市場競爭，如何通過規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展保持經(jīng)營韌性，上市銀行中的“績優(yōu)生”成都銀行（SH601838）再次打了個(gè)樣。 10月29日晚間，成都銀行披露的2024年三季報(bào)顯示，2024年1~9月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入172.41億元、歸屬于母公司股東的凈利潤90.38億元，分別同比增長3.23%、10.81%。截至9月末，其總資產(chǎn)突破1.22萬億元，達(dá)到12216.38億元，較年初再增1303.94億元，增幅11.95%。 業(yè)績雙增、規(guī)模進(jìn)階的同時(shí)，成都銀行也繼續(xù)沿著高質(zhì)量發(fā)展的軌跡穩(wěn)健運(yùn)行。截至9月末，該行不良貸款率0.66%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，維持在歷史最優(yōu)、行業(yè)領(lǐng)先水平，也是同期A股上市銀行中唯一一家不良率低于0.7%的銀行。此外，該行期末撥備覆蓋率為497.40%，資產(chǎn)減值計(jì)提充足，為抵御信用風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的“安全墊”。 “我們堅(jiān)持在服務(wù)城市戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中強(qiáng)化金融供給，前三季度信貸投放量創(chuàng)同期歷史新高?！痹?1月1日召開的2024年第三季度業(yè)績說明會(huì)上，成都銀行行長徐登義介紹，今年以來，面對(duì)宏觀環(huán)境多重因素交織疊加帶來的挑戰(zhàn)，成都銀行始終堅(jiān)持以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神和中央金融工作會(huì)議精神，積極落實(shí)中央及省市決策部署，堅(jiān)持在服務(wù)區(qū)域發(fā)展與社會(huì)民生中創(chuàng)造金融價(jià)值，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長、經(jīng)營效益穩(wěn)中有升、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健優(yōu)異等發(fā)展特點(diǎn)，保持穩(wěn)中求進(jìn)態(tài)勢。 營收突破170億元，利潤保持雙位數(shù)增長 近年來，成都銀行堅(jiān)持“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場定位，積極探索差異化、特色化發(fā)展路徑，綜合實(shí)力位居中西部城商行前列，多項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)保持上市銀行前列。 2024年以來，在“穩(wěn)定存款立行、高效資產(chǎn)立行”的經(jīng)營方針下，該行不但業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)高位求進(jìn)，而且保持著良好的盈利能力，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。 財(cái)報(bào)顯示，2024年1~9月，成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入172.41億元，同比增長5.39億元，增幅3.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤90.38億元，同比增長8.82億元，增幅10.81%。繼連續(xù)四年加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）位列上市銀行最佳后，2024年前三季度以13.16%的ROE繼續(xù)保持上市銀行前列。 從收入結(jié)構(gòu)看，2024年1~9月，成都銀行近八成營收來自利息凈收入，實(shí)現(xiàn)利息凈收入136.04億元，同比增長1.78%；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.79億元，同比增長15.92%；實(shí)現(xiàn)投資收益30.81億元，同比增長20.32%。 在息差行業(yè)性收窄壓力下，2024年以來，成都銀行通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、合力管控綜合定價(jià)水平、提升資金使用效率等措施穩(wěn)收增收。中泰證券戴志鋒團(tuán)隊(duì)指出，成都銀行2024年三季度息差在負(fù)債端的貢獻(xiàn)下企穩(wěn)回升，息差上行2個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)凈利息收入環(huán)比增速由負(fù)轉(zhuǎn)正增至1.8%，增速較二季度提升5.75個(gè)百分點(diǎn)。 在2024年第三季度業(yè)績說明會(huì)上，成都銀行黨委書記、董事長王暉表示，近期，存量按揭利率及貸款LPR利率進(jìn)一步下調(diào)，與此同時(shí)，大行引領(lǐng)存款利率同步下調(diào)，四季度整個(gè)行業(yè)的息差仍然面臨收窄壓力。 王暉指出，從成都銀行情況看，四季度息差走勢與行業(yè)趨同，但展望后期，本輪降息對(duì)該行的影響有限、總體可控，其中部分原因是得益于前期存款利率下調(diào)釋放的正向貢獻(xiàn)。他表示，后期成都銀行將跟進(jìn)市場變化，進(jìn)一步強(qiáng)化負(fù)債成本的管控，以形成積極的對(duì)沖效應(yīng)。同時(shí)把握有利時(shí)機(jī)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，形成凈息差的管控合力。 對(duì)于市場變化的快速反應(yīng)和積極應(yīng)對(duì)，也推動(dòng)著成都銀行內(nèi)在價(jià)值持續(xù)凸顯，股東回報(bào)持續(xù)穩(wěn)步提升。今年前三季度，成都銀行基本每股收益2.37元，同比增長9.72%，年化收益3.16元/股，較2023年提高了0.15元。此外，2024年1~9月，該行A股股價(jià)累計(jì)上漲48.50%，漲幅位列A股上市銀行第三、A股上市城商行第二，表現(xiàn)出色。 穩(wěn)步拓寬“三大護(hù)城河”，對(duì)公貸款規(guī)模較年初增長17.41% 今年以來，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行延續(xù)回升向好態(tài)勢，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，但仍面臨有效需求不足、社會(huì)預(yù)期偏弱等挑戰(zhàn)。對(duì)此，成都銀行保持戰(zhàn)略發(fā)展定力，堅(jiān)持在服務(wù)城市戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中強(qiáng)化金融供給，主動(dòng)跟進(jìn)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，憑借獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，不斷打造政務(wù)金融、實(shí)體業(yè)務(wù)、零售負(fù)債“三大護(hù)城河”。 繼今年上半年全行存款、貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)800億元左右的量級(jí)新增后，進(jìn)入第三季度，成都銀行扎實(shí)推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃落地落實(shí)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。 政務(wù)金融方面，作為域內(nèi)機(jī)構(gòu)開展政務(wù)金融業(yè)務(wù)的首選銀行之一，成都銀行以打造“金融先鋒”示范項(xiàng)目為引領(lǐng)，以專業(yè)化金融解決方案大力支持區(qū)域內(nèi)政府治理體系建設(shè)，圍繞“智慧蓉城”建設(shè)目標(biāo)量身打造市屬和區(qū)屬集團(tuán)企業(yè)財(cái)資管理系統(tǒng)，成為建設(shè)西部金融中心的“排頭兵”。截至2024年3月末，該行存款、貸款在成都市的市場份額分別達(dá)12.3%、8.4%，在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競爭激烈的市場環(huán)境中贏得了較高的市場份額。 成都銀行不但是政務(wù)金融業(yè)務(wù)的“首站首選銀行”，也是優(yōu)質(zhì)實(shí)體客群的“最佳伙伴銀行”。實(shí)體業(yè)務(wù)方面，該行堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，以發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力為重要著力點(diǎn)，立足“推動(dòng)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展”和“提升核心競爭力”這兩條主線，瞄準(zhǔn)“優(yōu)勢賽道、基礎(chǔ)賽道、未來賽道”企業(yè)培育，聚焦企業(yè)全生命周期服務(wù)需求，量身定制金融服務(wù)方案，全面提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至今年9月末，該行公司貸款和墊款總額達(dá)到5883.80億元，較年初增加872.63億元，增幅達(dá)到17.41%，增量、增幅均位居上市城商行前列，對(duì)公貸款占比達(dá)81.6%。 零售負(fù)債方面，成都銀行網(wǎng)點(diǎn)輻射川內(nèi)主要城市以及重慶、西安區(qū)域，立足川陜渝沃土，上市以來通過大零售轉(zhuǎn)型取得了零售業(yè)務(wù)量質(zhì)雙增。如今，面向超過千萬的個(gè)人客戶群體，該行以儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人理財(cái)、基金代銷等業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，異地分行零售業(yè)務(wù)紛紛起勢，零售產(chǎn)品服務(wù)口碑得到進(jìn)一步沉淀積累，零售業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升，“首選主賬戶銀行”優(yōu)勢不斷鞏固，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)穩(wěn)步提升。 截至2024年9月末，該行個(gè)人存款余額達(dá)4265.29億元，較年初增加723.77億元，增幅達(dá)20.44%，增量、增速均位列A股上市城商行第二；個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)到1327.18億元，較年初增加93.86億元，增幅7.61%，增量、增速均排名A股上市城商行前三。 總資產(chǎn)再增1300億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)最優(yōu) 穩(wěn)健的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，帶來了資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長。截至2024年9月末，成都銀行總資產(chǎn)突破1.22萬億元，達(dá)到12216.38億元，較年初增長1303.94億元，增幅11.95%；存款總額8746.72 億元，較年初增長942.51億元，增幅12.08%；貸款總額7223.12億元，較年初增長965.70億元，增幅15.43%，前三季度信貸投放量創(chuàng)同期歷史新高。 從負(fù)債結(jié)構(gòu)看，截至2024年9月末，成都銀行憑借廣泛的客戶基礎(chǔ)以及較強(qiáng)的客戶關(guān)系管理能力，存款占總負(fù)債的比例達(dá)到76.42%，不但保持著穩(wěn)定的流動(dòng)性來源，也為提高凈利息收入贏得了資金成本優(yōu)勢。 同時(shí)，隨著成都銀行堅(jiān)持行穩(wěn)致遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)原則，進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)、前瞻風(fēng)險(xiǎn)管控能力，其資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)優(yōu)化。2023年末，該行不良生成率已連續(xù)三年低于0.2%，不良貸款率更是連續(xù)八年下降，不良貸款率和后四類貸款占比分別為0.68%、1.08%，資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)最優(yōu)。 截至2024年9月末，成都銀行不良貸款率為0.66%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，與年中持平，繼續(xù)保持歷史最優(yōu)、行業(yè)最優(yōu)水平，成為同期A股上市銀行中唯一一家不良率低于0.7%的銀行。同時(shí)，撥備覆蓋率497.40%，維持在近500%高位，對(duì)不良貸款的覆蓋接近5倍，對(duì)后四類貸款的覆蓋超過3倍，為抵御信用風(fēng)險(xiǎn)打造了堅(jiān)實(shí)的“安全墊”。 此外，2024年以來，成都銀行統(tǒng)籌做好業(yè)務(wù)發(fā)展和資本積累、補(bǔ)充的有效平衡，資本充足率將得到進(jìn)一步提升，為業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供支持和保障。8月1日，該行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行2024年第二期二級(jí)資本債，發(fā)行規(guī)模106億元，債券期限5+5年，票面利率2.19%，創(chuàng)下全國城農(nóng)商行資本類債券票面利率歷史最低。截至10月31日，該行可轉(zhuǎn)債累計(jì)轉(zhuǎn)股比例52.28%，累計(jì)轉(zhuǎn)股金額達(dá)41.82億元，核心一級(jí)資本進(jìn)一步充實(shí)。 值得一提的是，成都銀行三季報(bào)發(fā)布后，多家券商關(guān)注點(diǎn)評(píng)，紛紛給出“推薦”“買入”“增持”等評(píng)級(jí)，其中平安證券更是給予“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。 中泰證券指出，成都銀行主營區(qū)域優(yōu)勢顯著，扎根成都，深耕川渝，多重戰(zhàn)略加持帶來可持續(xù)增量市場。公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)扎實(shí)，零售公司雙輪驅(qū)動(dòng)，基建優(yōu)勢明顯，財(cái)富管理發(fā)力，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。維持“增持”評(píng)級(jí)，建議積極關(guān)注。 銀河證券表示，成都銀行資產(chǎn)端對(duì)公信貸擴(kuò)張動(dòng)能強(qiáng)勁，政信業(yè)務(wù)護(hù)城河明顯，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異；負(fù)債端，存款增速快、占比高。中間業(yè)務(wù)有望受益財(cái)富管理需求擴(kuò)容，拓展多元化收入渠道。結(jié)合公司基本面和股價(jià)彈性，維持“推薦”評(píng)級(jí)。 2024年第三季度業(yè)績說明會(huì)上，徐登義表示，下一步，成都銀行將緊密圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù)抓好抓實(shí)各項(xiàng)工作，緊緊跟隨區(qū)域發(fā)展的強(qiáng)勁脈動(dòng)，繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，不斷增強(qiáng)發(fā)展能力，奮力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面，以良好的經(jīng)營表現(xiàn)為社會(huì)和股東創(chuàng)造更高的長期價(jià)值回報(bào)。 文/金浩