全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺在川推廣運(yùn)用，已發(fā)放貸款2.39億元

每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 馬子卿    

1月21日，中國人民銀行四川省分行召開2025年第1季度新聞發(fā)布會，通報了2024年四川金融運(yùn)行情況，綠色金融高質(zhì)量發(fā)展助力美麗四川建設(shè)有關(guān)情況，以及全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺推廣應(yīng)用情況。

2024年，四川省本外幣各項貸款余額較年初增加1.18萬億元，處于歷史同期較高水平，增量穩(wěn)居中西部第1位。

中國人民銀行四川省分行2025年第1季度新聞發(fā)布會現(xiàn)場

圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

去年12月四川省個人住房貸款加權(quán)平均利率3.03%，同比下降97個BP

據(jù)人民銀行四川省分行調(diào)查統(tǒng)計處相關(guān)負(fù)責(zé)人通報，截至2024年12月末，四川省本外幣各項貸款余額11.76萬億元，同比增長11.15%，增速快于全國4個百分點，居各省前列。從結(jié)構(gòu)看，企（事）業(yè)單位貸款余額同比增長13.13%，增速高于各項貸款1.98個百分點。

截至2024年12月末，全省本外幣各項存款余額13.41萬億元，同比增長9.08%，增速快于全國2.7個百分點。從結(jié)構(gòu)看，住戶存款余額同比增長11.64%，增速高于各項存款2.56個百分點。

從信貸結(jié)構(gòu)區(qū)域看，四川省域經(jīng)濟(jì)副中心城市貸款增速領(lǐng)跑全省，其中宜賓市貸款增速為15.76%、瀘州市貸款增速為15.39%。從行業(yè)看，第三產(chǎn)業(yè)貸款同比增長14.19%，高于各項貸款增速3.04個百分點，其中科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款增速為28.72%、批發(fā)和零售業(yè)貸款增速為27.35%、信息傳輸軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款增速為25.55%、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款增速為19.25%。

金融“五篇大文章”服務(wù)方面，人民銀行四川省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極探索創(chuàng)新科創(chuàng)投、科創(chuàng)貸、科創(chuàng)貼、科創(chuàng)保、科創(chuàng)券等“五科”聯(lián)動的科創(chuàng)企業(yè)融資新模式，深入實施綠色金融、金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和加大數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融支持等專項行動。去年末，四川省綠色、制造業(yè)中長期和普惠小微貸款余額分別同比增長21.77%、16.23%和16.13%，增速均連續(xù)5年高于各項貸款增速。

支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展方面，人民銀行四川省分行推動落實一系列房地產(chǎn)增量政策。去年末，四川省保障性租賃住房開發(fā)貸款余額增長111%，金融支持“保交樓”任務(wù)全面完成；全省個人住房貸款余額同比增長3.51%，較三季度末回升1.34個百分點；全年個人住房貸款發(fā)放超3300億元。

2024年，轄內(nèi)社會融資成本持續(xù)下降。12月，四川新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.18%，同比下降34個BP，處于歷史較低水平。普惠小微和個人住房貸款加權(quán)平均利率分別為4.20%和3.03%，同比分別下降77個和97個BP，其中批量降低存量房貸利率惠及全省495萬戶家庭，預(yù)計未來一年減少居民房貸利息支出約100億元，較大程度減輕購房者還款壓力。

推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，助力美麗四川建設(shè)

四川既是長江黃河上游重要生態(tài)屏障，又是全國清潔能源裝備制造重點地區(qū)。發(fā)布會上，人民銀行四川省分行信貸政策管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人通報了綠色金融服務(wù)美麗四川建設(shè)工作情況。

人民銀行四川省分行結(jié)合四川資源稟賦和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，明確綠色信貸投放、綠色政策工具運(yùn)用、綠色債務(wù)融資工具發(fā)行等目標(biāo)任務(wù)，按季開展綠色金融考核評價和工作督導(dǎo)。截至2024年末，四川省綠色貸款、碳減排支持工具、綠色債務(wù)融資工具發(fā)行分別同比增長21.8%、43.4%、69.5%。

人民銀行四川省分行會同財政、生態(tài)環(huán)境等部門從供需兩端優(yōu)化財金互動支持政策。供給端，對綠色信貸年度新增貸款額排名全省前5名的銀行機(jī)構(gòu)，給予單戶最高不超過500萬元的財政獎勵。需求端，對污染防治項目、環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目貸款，給予1.5%的財政貼息支持。在2024年出臺的新版財金互動政策中，又增設(shè)銀行承銷企業(yè)綠色債券、發(fā)放林業(yè)碳庫貸款貼息等激勵政策。

環(huán)境信息披露方面，2024年四川省共有131家法人銀行機(jī)構(gòu)編制了環(huán)境信息披露報告，實現(xiàn)了法人銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋。綠色轉(zhuǎn)型能力建設(shè)方面，組織4家金融機(jī)構(gòu)編制轉(zhuǎn)型規(guī)劃，指導(dǎo)4家法人銀行發(fā)行綠色金融債135億元?？萍假x能綠色金融服務(wù)方面，指導(dǎo)重點法人銀行上線“綠色信貸內(nèi)部管理系統(tǒng)”，自動識別綠色企業(yè)405戶，涉及綠色貸款490億元。

信貸產(chǎn)品方面，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)20多款專屬產(chǎn)品，比如：銀行采用收益權(quán)質(zhì)押融資模式，為大熊貓國家公園建設(shè)提供貸款1.2億元，積極支持了野生大熊貓保護(hù)。債務(wù)融資工具方面，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在四川先后落地全國首批碳中和債、全國首單綠色可持續(xù)掛鉤科創(chuàng)票據(jù)等創(chuàng)新品種。保險分險方面，落地森林遙感碳匯指數(shù)保險，推廣環(huán)境污染責(zé)任保險、綠色建筑性能責(zé)任保險等產(chǎn)品。

全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺在川推廣運(yùn)用

“為了建立支持中小微企業(yè)發(fā)展的信用信息互聯(lián)互通機(jī)制、推動信用信息共享、擴(kuò)大信息共享范圍、探索銀行資金流信用信息共享應(yīng)用的重要決策部署，中國人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)建設(shè)了全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺。”據(jù)人民銀行四川省分行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該平臺于2024年10月25日上線試運(yùn)行。四川省18家全國性銀行分支機(jī)構(gòu)參與首批試運(yùn)行。

據(jù)了解，資金流信用信息是中小微企業(yè)在交易過程中形成的、能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為的資金流動信息。

通過20年努力，我國已建成覆蓋全社會的個人和企業(yè)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但大量中小微企業(yè)沒有以法人身份獲得過信貸融資，缺少信貸記錄，仍然是“信用白戶”。推廣運(yùn)用資金流信息平臺，可以更好地實現(xiàn)對中小微企業(yè)更為全面的信用覆蓋，進(jìn)一步豐富中小微企業(yè)信用檔案，更加全面、準(zhǔn)確、及時地反映中小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為和信用狀況，形成與信貸信息共享應(yīng)用互補(bǔ)的征信服務(wù)新格局，更好賦能中小微企業(yè)發(fā)展。

“資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息，資金流信息平臺的推廣應(yīng)用可有效解決中小微企業(yè)缺乏有效、真實信用信息的問題。”人民銀行四川省分行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一是資金流信用信息能夠反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等，可以直接衡量中小微企業(yè)的信用狀況、信用聲譽(yù)和信用能力；二是資金流信用信息是一個連續(xù)的、動態(tài)的信息，通過最近三年的資金流信用信息，能夠有效反映一個中小微企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性和穩(wěn)定性；三是資金流信用信息具有覆蓋面廣的優(yōu)勢，所有中小微企業(yè)，包括個體工商戶，均有自己的資金流信用信息，實現(xiàn)了對中小微企業(yè)全方位覆蓋。

截至目前，四川省首批參加試點的機(jī)構(gòu)共查詢資金流信息194筆，依托資金流信息發(fā)放貸款74筆、金額2.39億元。據(jù)悉，第二批機(jī)構(gòu)已完成接入前準(zhǔn)備工作。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝