從試點(diǎn)到全國：中國銀行踐行個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展之路

近年來，我國人口老齡化問題日益嚴(yán)峻，對(duì)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的需求愈加迫切。作為我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度在試點(diǎn)兩年后迎來擴(kuò)容。

2024年12月10日，人力資源社會(huì)保障部等五部門正式通知，自2024年12月15日起，將個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行城市（地區(qū)）推開至全國。個(gè)人養(yǎng)老金全面實(shí)施，對(duì)緩解我國養(yǎng)老保障壓力具有重要意義。

上述通知提出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，健全管理制度和操作規(guī)程。鼓勵(lì)并支持商業(yè)銀行銷售全類型個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，不斷增加銷售品種。

推進(jìn)中國式養(yǎng)老事業(yè)事關(guān)億萬人民福祉。個(gè)人養(yǎng)老金制度是國家養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，從最初啟動(dòng)試點(diǎn)起，中國銀行便積極參與，主動(dòng)布局，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)水平不斷提升。個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，為中國銀行服務(wù)養(yǎng)老帶來新的機(jī)遇。

戰(zhàn)略端有深度

中國銀行積極響應(yīng)國家號(hào)召，深刻理解政策內(nèi)涵，以政策為導(dǎo)向，構(gòu)建起完善的養(yǎng)老金融體系。

時(shí)間回到2022年11月25日，彼時(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度正式在北京、上海、廣州、西安等36個(gè)城市（地區(qū)）啟動(dòng)試點(diǎn)。中國銀行作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行，不斷優(yōu)化系統(tǒng)、提升流程體驗(yàn)、豐富產(chǎn)品供給、提高服務(wù)能力，擴(kuò)大政策宣傳、做好客戶投資教育，保證個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

提前布局養(yǎng)老事業(yè)，制定養(yǎng)老金融行動(dòng)方案。中國銀行秉持早啟動(dòng)、早部署、早謀劃的原則，明確“3331”發(fā)展策略，即全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域，服務(wù)政府、企業(yè)、個(gè)人三大客群，打造全球化、綜合化、場(chǎng)景化三大優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建具有中銀特色的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

此外，中國銀行積極提升多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系服務(wù)能力，全面為全國社保基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金以及個(gè)人養(yǎng)老金提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在服務(wù)過程中，中國銀行持續(xù)構(gòu)建“金融+”養(yǎng)老個(gè)人服務(wù)體系，豐富養(yǎng)老個(gè)人金融產(chǎn)品，提升渠道適老化服務(wù)水平。

目前，中國銀行已建成敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)超1萬家、養(yǎng)老服務(wù)示范點(diǎn)超1000家，為助力實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”貢獻(xiàn)金融力量。

產(chǎn)品端有態(tài)度

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的推廣實(shí)施，居民養(yǎng)老意識(shí)不斷提高，養(yǎng)老金融迎來了新格局、新結(jié)構(gòu)、新突破。中國銀行充分認(rèn)識(shí)到個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)于國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重要意義，將其視為自身業(yè)務(wù)發(fā)展的重要契機(jī)，積極推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。

聚焦財(cái)富管理，產(chǎn)品端“做優(yōu)做強(qiáng)”。中國銀行積極對(duì)接全齡人群養(yǎng)老服務(wù)新需求，引入多層次、多品類產(chǎn)品，滿足不同客戶投資偏好。目前，中國銀行已推出超180只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，涵蓋儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金，產(chǎn)品種類和豐富度居行業(yè)前列。在為客戶提供多元化投資選擇的同時(shí)，中國銀行還為不同年齡段和風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品。

在儲(chǔ)蓄產(chǎn)品領(lǐng)域，中國銀行憑借卓越的市場(chǎng)洞察，精心打造了一系列豐富多樣的產(chǎn)品體系。其中涵蓋整存整取、零存整取以及定活兩便等存款產(chǎn)品，為廣大客戶提供了靈活且多元的儲(chǔ)蓄選擇。同時(shí)，為進(jìn)一步響應(yīng)國家養(yǎng)老政策，于廣州、成都、西安、合肥、青島這五個(gè)試點(diǎn)城市推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，以滿足不同客戶群體的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需求。

在投資產(chǎn)品方面，中國銀行以專業(yè)的眼光和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，為廣大投資人遴選豐富的合格個(gè)人養(yǎng)老金基金、理財(cái)及保險(xiǎn)產(chǎn)品。不僅如此，為切實(shí)實(shí)現(xiàn)讓利于民，該行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的銷售費(fèi)用進(jìn)行了合理的優(yōu)惠定價(jià)。隨著個(gè)人養(yǎng)老金可投資產(chǎn)品的不斷擴(kuò)容，指數(shù)基金、國債以及特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品目錄。中國銀行積極響應(yīng)政策要求，以高度的責(zé)任感和使命感，迅速開展新產(chǎn)品準(zhǔn)入與相關(guān)功能研發(fā)工作，確保在第一時(shí)間滿足客戶多元化的養(yǎng)老資金投資需求。

服務(wù)端有溫度

近年來，中國銀行憑借卓越的服務(wù)理念，為客戶提供陪伴式養(yǎng)老金融服務(wù)，跨越客戶的不同人生階段，全方位滿足每一位客戶不同時(shí)期與不同維度的“備老”與“養(yǎng)老”訴求，與個(gè)人養(yǎng)老金制度優(yōu)勢(shì)高度契合。

通過線上線下相結(jié)合方式，中國銀行為客戶提供便捷的服務(wù)體驗(yàn)。線上，構(gòu)建手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)，為客戶提供24小時(shí)不間斷服務(wù)，客戶可隨時(shí)進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金開戶、繳存和投資管理，滿足客戶繳存入金、免稅憑證打印、養(yǎng)老金投資等多方位需求。線下，不僅支持個(gè)人養(yǎng)老金流程業(yè)務(wù)辦理，更依托網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口為客戶提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，幫助客戶了解更多金融知識(shí)，選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。這種線上線下相結(jié)合的服務(wù)模式，不僅展現(xiàn)了中國銀行對(duì)客戶的關(guān)懷，更彰顯了其專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)品質(zhì)。

為進(jìn)一步提升老年客戶的服務(wù)體驗(yàn)，中國銀行推出手機(jī)銀行App“歲悅長(zhǎng)情”版本，針對(duì)老齡用戶特別設(shè)計(jì)了大字體、寬行距以及有聲讀等功能，為老年客戶提供更加舒適便捷的服務(wù)。同時(shí)，制定敬老服務(wù)模范網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，配備“為老服務(wù)專員”，為老年人提供便利設(shè)施和無障礙通行服務(wù)保障，并開展形式多樣的為老特色服務(wù)活動(dòng)，真正做到了從細(xì)節(jié)處關(guān)懷老年客戶，為老年客戶提供貼心、周到的服務(wù)。

與此同時(shí)，中國銀行不斷加強(qiáng)與政府、企業(yè)和社會(huì)組織的合作，共同推動(dòng)養(yǎng)老金融生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，通過舉辦講座、發(fā)布教育資料、制作視頻短片等形式，廣泛傳播養(yǎng)老金融知識(shí)，提高公眾對(duì)養(yǎng)老金融的認(rèn)知水平。這一系列舉措不僅有助于客戶更好地規(guī)劃養(yǎng)老生活，更在實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂的社會(huì)目標(biāo)方面發(fā)揮了積極作用。

養(yǎng)老金融關(guān)乎國民福祉與社會(huì)穩(wěn)定。中國銀行表示，將以堅(jiān)定的步伐和不懈的努力，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域持續(xù)深耕，為廣大民眾提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的養(yǎng)老金融服務(wù)，為推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)中行力量，讓每一個(gè)人都能在養(yǎng)老的道路上感受到溫暖與安心。 文/壽林