戰(zhàn)略研究、業(yè)務經(jīng)營、產(chǎn)品設計??今秋多家銀行聚焦“養(yǎng)老金融”人才，企業(yè)年金和養(yǎng)老金業(yè)務成行業(yè)布局重點

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“銀行招聘季”悄然來臨，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行已啟動2025年度校招和社招工作。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年的秋季招聘中，多家銀行公布的招聘崗位除常規(guī)的客戶經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、信息科技等之外，還新增設與金融“五篇大文章”相關(guān)崗位，其中“養(yǎng)老金融”成為今秋銀行招聘一大亮點。

養(yǎng)老金金融政策研究和市場分析、年金業(yè)務發(fā)展與營銷管理、養(yǎng)老金融產(chǎn)品設計、賬管客群管理??中國銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行在本季招聘中釋放出與“養(yǎng)老金融”相關(guān)的崗位，企業(yè)年金和養(yǎng)老金業(yè)務成為多家銀行布局重點。 

公開信息顯示，面對人口老齡化趨勢以及相關(guān)政策引導，許多商業(yè)銀行紛紛從組織建設、渠道建設、體系建設等方面加大對養(yǎng)老金融業(yè)務的布局，并探索推出養(yǎng)老服務專屬品牌。在這過程中，提前培養(yǎng)和儲備養(yǎng)老金融專業(yè)人才成為業(yè)內(nèi)關(guān)注重點。

“養(yǎng)老金融領域蘊藏著巨大的發(fā)展空間和潛力，已成為金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展的重要方向。”中國人民大學金融信息中心副主任、濟安金信養(yǎng)老金研究中心主任閆化海指出，隨著個人養(yǎng)老金“第三支柱”金融產(chǎn)品體系加快建設，養(yǎng)老金融人才緊缺現(xiàn)象可能將更加突出。對此，銀行迫切需要構(gòu)建專業(yè)的團隊，并通過系統(tǒng)的培訓和人才建設，以適應這一領域的發(fā)展步伐，確保能夠滿足市場的需求，并實現(xiàn)有效的服務供給。

戰(zhàn)略研究、業(yè)務經(jīng)營??今秋多家銀行招募各類“養(yǎng)老金融”人才

2023年10月31日召開的中央金融工作會議明確提出，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。其中，“養(yǎng)老金融”在人口老齡化背景下為金融機構(gòu)打開了新的業(yè)務空間。

在今年的秋招中，多家銀行就推出了與“養(yǎng)老金融”相關(guān)的崗位。

比如，在2025年全球校園招聘中，中國銀行養(yǎng)老金融中心推出養(yǎng)老金融綜合崗，面向國內(nèi)外院校，招聘5名經(jīng)濟學、法學、管理學、文學、理學、工學等相關(guān)專業(yè)應屆畢業(yè)生，崗位職責涉及統(tǒng)籌開展養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融政策研究和市場分析，年金業(yè)務發(fā)展與營銷管理，養(yǎng)老金融場景生態(tài)建設等。

此外，中國銀行博士后科研工作站也啟動了2025年度博士后研究人員的全球招聘計劃。此次招聘涵蓋了20多個研究領域，重點包括“海外養(yǎng)老金融發(fā)展經(jīng)驗”和“國內(nèi)養(yǎng)老金融政策及其同業(yè)創(chuàng)新實踐”等課題。

農(nóng)業(yè)銀行也在今年秋招中推出“五篇大文章”專項計劃。其中，養(yǎng)老金融崗擬招聘5人，主要從事全行養(yǎng)老金融業(yè)務領域的戰(zhàn)略研究、政策制定、業(yè)務經(jīng)營、產(chǎn)品設計、客戶營銷等相關(guān)工作。該崗位對應聘者的專業(yè)要求主要為勞動與社會保障、經(jīng)濟學、金融學、保險學、民商法學等相關(guān)專業(yè)。

此外，農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)也在積極儲備養(yǎng)老金融人才。例如，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行養(yǎng)老金融崗也面向全國高校畢業(yè)生推出招聘計劃，以培養(yǎng)和儲備養(yǎng)老金融業(yè)務人才。

除了大行外，多家股份制銀行也在通過社會招聘引入有經(jīng)驗的養(yǎng)老金融人才。

比如，招商銀行養(yǎng)老金金融部將面向社會公開招聘養(yǎng)老金融人才，提供的崗位包括企業(yè)年金投資管理和賬管客群管理等多個職位，工作地點均設在深圳。

其中，企業(yè)年金投資管理崗位的職責包括研究年金業(yè)務市場、制定營銷策略、管理年金受托項目、監(jiān)督投資組合、統(tǒng)計分析業(yè)務數(shù)據(jù)等，以提升業(yè)務規(guī)模和客戶續(xù)約率；而賬管客群管理崗位則側(cè)重于制定企業(yè)年金賬管業(yè)務制度、提升服務質(zhì)量、營銷新客戶、挖掘業(yè)務價值、維護合作關(guān)系等。

值得注意的是，招商銀行養(yǎng)老金金融部作為牽頭全行養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展的部門，主要負責開展全行年金受托和賬管業(yè)務的服務經(jīng)營和管理推動。此次招聘除了在學歷、專業(yè)等方面提出要求外，還需要具備一定的工作經(jīng)驗。

圖片來源：招商銀行網(wǎng)站

具體來看，對于企業(yè)年金投資管理崗位，應聘者需具備本科及以上學歷，金融、財經(jīng)、數(shù)學等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先，同時需要具備至少3年的對客服務工作經(jīng)驗。賬管客群管理崗位同樣要求本科及以上學歷，金融、經(jīng)濟、管理等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先，應聘者需要具備至少3年的對客服務工作經(jīng)驗，有養(yǎng)老金業(yè)務相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗者優(yōu)先。

年金業(yè)務、養(yǎng)老金業(yè)務??銀行紛紛“搶灘”養(yǎng)老金融

透過銀行積極招募“養(yǎng)老金融”人才可見，銀行業(yè)正迎來發(fā)展個人養(yǎng)老金融業(yè)務重要“機遇期”。

2022年4月，國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，個人養(yǎng)老金制度正式出臺。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元，賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。

2022年11月，個人養(yǎng)老金制度在36個城市（地區(qū)）試點先行，23家銀行首批獲準開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。由于資金賬戶具有排他性、長期性、強關(guān)聯(lián)性等優(yōu)勢，各家銀行在開戶“窗口期”加大爭奪力度。同時，部分商業(yè)銀行也紛紛從組織建設、渠道建設、體系建設等方面加大對養(yǎng)老金融業(yè)務的布局，并探索推出養(yǎng)老服務專屬品牌。

比如，工商銀行作為同業(yè)中首個推出年金業(yè)務的金融機構(gòu)，于2022年在總行層面成立了包括18個部門和3個子公司在內(nèi)的養(yǎng)老金融委員會；建設銀行整合集團內(nèi)外資源，成立養(yǎng)老金融領導小組，將“打造養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”作為目標；農(nóng)業(yè)銀行設立了養(yǎng)老金融中心，牽頭管理全行養(yǎng)老金融業(yè)務，并將養(yǎng)老金融業(yè)務作為經(jīng)營轉(zhuǎn)型方向之一寫入全行規(guī)劃。

交通銀行繼2021年發(fā)布“交銀養(yǎng)老”養(yǎng)老金融戰(zhàn)略行動計劃后，構(gòu)建全品類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，截至2023年末，上架產(chǎn)品總數(shù)居行業(yè)前列，養(yǎng)老金托管規(guī)模居市場首位；郵儲銀行也推出相關(guān)個人養(yǎng)老金服務品牌，全面服務政府、企業(yè)、個人客戶，構(gòu)建養(yǎng)老金融服務場景和銀發(fā)經(jīng)濟金融生態(tài)。

2024年初，《國務院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》（以下簡稱《意見》）出臺。作為我國首個支持銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的專門文件，《意見》支持金融機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務，提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理等服務。

中國銀行在2024年4月成立養(yǎng)老金融中心，作為總行直屬機構(gòu)全面統(tǒng)籌集團養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展，業(yè)務內(nèi)容主要涉及養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融政策研究和市場分析，年金業(yè)務發(fā)展與營銷管理，養(yǎng)老金融場景生態(tài)建設等，協(xié)同各部門打造養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和銀發(fā)場景生態(tài)“3+1”業(yè)務發(fā)展的養(yǎng)老金融組織體系。

不僅是國有大行，全國性股份行和區(qū)域性銀行也在積極推進養(yǎng)老金融的發(fā)展。

比如，招商銀行將養(yǎng)老金融業(yè)務升級定位為全行戰(zhàn)略性業(yè)務，構(gòu)建了以“社保賬戶、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金、其他備老資金”為一體的“個人統(tǒng)一視角”養(yǎng)老主賬戶，并打造“攢養(yǎng)老金+花養(yǎng)老金”的養(yǎng)老金融服務體系。

2023年10月，成都農(nóng)商銀行發(fā)布養(yǎng)老金融品牌，面向“銀發(fā)族”客戶推出養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務，并聯(lián)合養(yǎng)老生態(tài)合作伙伴搭建高品質(zhì)服務平臺；2024年9月，江蘇銀行首次將養(yǎng)老金融作為旗下品牌打造推出。

人才“緊缺”的背后：銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大，行業(yè)急需專業(yè)團隊

加強養(yǎng)老金融的頂層設計和業(yè)務拓展，人才是不可忽視的重要一環(huán)。2022年，中信銀行就啟動了養(yǎng)老金融規(guī)劃人才隊伍培養(yǎng)項目，這也是我國銀行業(yè)首個專注于客戶養(yǎng)老金融需求的專業(yè)服務隊伍。

從養(yǎng)老金融的通常分類看，目前主要包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大類。分別來看，三個方面均有廣闊的發(fā)展空間。

目前，我國已初步建成以基本養(yǎng)老保險為基礎，以企業(yè)（職業(yè)）年金為補充，以個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三大支柱”養(yǎng)老金體系。據(jù)興業(yè)銀行聯(lián)合興業(yè)研究撰寫的《養(yǎng)老金融發(fā)展白皮書（2024年）》，截至2023年末，我國養(yǎng)老金三支柱體系合計余額約為13.54萬億元。

在養(yǎng)老服務金融領域，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露，截至今年8月，商業(yè)養(yǎng)老保險積累的養(yǎng)老金規(guī)模已超過6萬億元，覆蓋近1億人；在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領域，多家金融機構(gòu)正在加大金融產(chǎn)品與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動，對健康產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度進一步提升，截至今年7月末，商業(yè)銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長了16.1%。

不過，相配套的金融專業(yè)人才卻是“捉襟見肘”。以年金業(yè)務為例，工商銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理韓強曾在今年6月份撰文指出，提高企業(yè)年金的覆蓋率是目前完善我國養(yǎng)老保障體系最現(xiàn)實、有效的路徑。但企業(yè)年金覆蓋率提升仍處于瓶頸期。從多個維度分析，基層銀行專業(yè)人才隊伍的缺失，成為有關(guān)企業(yè)年金覆蓋率不高的成因之一。

工商銀行管理企業(yè)年金個人賬戶數(shù)

韓強分析稱，年金業(yè)務是眾多公司金融產(chǎn)品中的一個小眾產(chǎn)品，同時年金業(yè)務的專業(yè)性較強，且與存貸匯等銀行傳統(tǒng)業(yè)務差別較大，尤其是取得受托資格后，需為企業(yè)制定年金方案，其中的待遇平滑、“中人”補償?shù)燃夹g(shù)性要求非常高，讓很多基層員工望而卻步。對此，他建議加強基層行專業(yè)人才隊伍的培養(yǎng)，并跟蹤督導業(yè)務開展情況，保證專業(yè)知識形成實際效果。

“從之前銀行業(yè)務開展情況看，做企業(yè)（職業(yè)）年金的團隊和人員原本就不多，再加上現(xiàn)在要進一步完善和豐富個人養(yǎng)老金‘第三支柱’金融產(chǎn)品體系，人才緊缺現(xiàn)象可能將更加突出。”中國人民大學金融信息中心副主任、濟安金信養(yǎng)老金研究中心主任閆化海如是指出。

確實，隨著個人養(yǎng)老金個人賬戶制度的實行，截至2024年8月，全國個人養(yǎng)老金開戶數(shù)已突破6000萬戶，資金規(guī)模雖遠不及作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險基金和作為第二支柱的企業(yè)（職業(yè)）年金，但正在快速成長中。以交通銀行為例，據(jù)其披露，截至2023年末，該行個人養(yǎng)老金資金賬戶規(guī)模較年初增長逾300%。

在產(chǎn)品和服務方面，國家社會保險公共服務平臺顯示，截至目前，有22家銀行開通了資金賬戶服務，市場個人養(yǎng)老金產(chǎn)品合計達809只，包括26只理財類產(chǎn)品、465只儲蓄類產(chǎn)品、119只保險類產(chǎn)品以及199只基金類產(chǎn)品。

閆化海表示，隨著人口老齡化的加劇，銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大，“養(yǎng)老金融”領域蘊藏著巨大的發(fā)展空間和潛力，已成為金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展的重要方向。因此，銀行迫切需要構(gòu)建專業(yè)的團隊，并通過系統(tǒng)的培訓和人才建設，以適應這一領域的發(fā)展步伐，確保能夠滿足市場的需求，并實現(xiàn)有效的服務供給。

他指出，此前各家銀行已經(jīng)提供了一些適老化服務，比如手機銀行、網(wǎng)上銀行、柜臺服務等，這些服務應該被納入現(xiàn)有的養(yǎng)老金融服務體系中。隨著養(yǎng)老金融服務范圍的逐漸擴大，銀行需要對現(xiàn)有的服務進行重新梳理和明確，并在此基礎上進一步擴展。在擴展的過程中，不僅涉及現(xiàn)有服務的整合和優(yōu)化，還包括開發(fā)新的服務和產(chǎn)品，這都需要銀行投入相應的人力資源，無論是進行投資研究還是其他相關(guān)工作，對專業(yè)人才的需求也日益迫切。

“銀行應逐步建立自己的培訓體系，有針對性地對養(yǎng)老金融課程和培訓內(nèi)容進行深入開發(fā)，以培養(yǎng)專業(yè)人才。”閆化海認為，“養(yǎng)老金融”是一個相對較新的概念，目前業(yè)內(nèi)對其理解還存在一些混亂和偏差，在金融服務方面也處于探索階段，尚未形成統(tǒng)一的標準或明確的方向，也缺乏相關(guān)的經(jīng)驗和積累。但同時，養(yǎng)老金融業(yè)務與銀行原有業(yè)務互有滲透和結(jié)合，相信只需稍作轉(zhuǎn)換和提升，相關(guān)人員應該就能快速適應這一領域。

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