一線調(diào)研丨銀行業(yè)如何“量體裁衣”支持鄉(xiāng)村振興？金融特色產(chǎn)業(yè)貸助力茶廠從“小作坊”成長為國家級重點(diǎn)龍頭企業(yè)

每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“無場景，不金融。”近年來，特色產(chǎn)業(yè)、特色消費(fèi)場景“配套”金融創(chuàng)新產(chǎn)品的現(xiàn)象層出不窮，特色產(chǎn)業(yè)“特色貸”在全國多地開花結(jié)果。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近期在四川省自貢市的調(diào)研采訪過程中了解到，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體多元化趨勢下，郵儲銀行四川省分行踐行國有大型銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加快創(chuàng)新涉農(nóng)產(chǎn)品體系，根據(jù)轄內(nèi)的行業(yè)、客戶群體特征進(jìn)行貸款產(chǎn)品“量體裁衣”，積極支持鄉(xiāng)村振興。榮縣科技和經(jīng)濟(jì)信息化局副局長鄒軍莉?qū)τ浾弑硎荆?ldquo;希望下一步能夠和郵儲銀行一起探討打通產(chǎn)供銷鏈條的新的融資模式，以靈活的融資方式，促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。”

2024年，郵儲銀行自貢市分行向茶葉、稻田、柑橘種植業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款8600余萬元。

四川省榮縣2023年茶葉加工總量達(dá)4.86萬噸，綠茶年加工出口量2.49萬噸

自貢市，于1939年因鹽設(shè)市，由“自流井”和“貢井”兩個(gè)鹽井名字合稱而來，是全國最早設(shè)立的23個(gè)建制市之一，也是四川重要的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)區(qū)之一。

自貢市下轄的榮縣自漢代以來就是西蜀產(chǎn)茶地區(qū)，距今已有2000多年歷史，是中國茶文化的發(fā)源地之一，被譽(yù)為“中國花茶之鄉(xiāng)”，授予“中國生態(tài)茶葉（食材）示范縣”榮譽(yù)稱號。

據(jù)了解，榮縣位于北緯30度茶葉種植黃金帶，年均溫度17.8℃，年降雨量1000mm以上，無霜期333天，適宜茶葉、茉莉花、梔子花生長發(fā)育，所產(chǎn)茶葉鮮葉持嫩性強(qiáng)，氨基酸、茶多酚豐富，具有“出產(chǎn)早、外形美、湯色明、口感鮮”的特點(diǎn)，榮縣花茶獲評“2024中國茶葉區(qū)域公用品牌價(jià)值100強(qiáng)”。

四川省自貢市榮縣被譽(yù)為“中國花茶之鄉(xiāng)”

圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

經(jīng)過多年發(fā)展，榮縣現(xiàn)有茶園21.15萬畝，其中6萬畝為全國綠色食品原料（茶葉）標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地，新發(fā)展茉莉花面積1000余畝、梔子花面積2萬余畝，茶葉年總產(chǎn)量2.86萬噸，鮮葉產(chǎn)值9.22億元，茶葉年綜合產(chǎn)值43億元。

榮縣茶葉鮮葉采摘有“上市時(shí)間早、采摘質(zhì)量好、機(jī)采率高”三大特點(diǎn)，特別是推廣便攜式采茶機(jī)具，探索機(jī)采鮮葉加工利用途徑，將其加工為出口茶，提高茶葉利用率，增加茶農(nóng)收益。

據(jù)榮縣相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，機(jī)采茶農(nóng)畝均增收1800元左右，“2023年我縣茶葉機(jī)采率達(dá)到88.16%，遠(yuǎn)高于全省平均機(jī)采率。同時(shí)加快茶產(chǎn)業(yè)智改數(shù)轉(zhuǎn)，縣內(nèi)茶葉加工企業(yè)先后投入2.4億元實(shí)施技改升級，改造升級加工生產(chǎn)線100余條。”

此外，榮縣搶抓新茶飲賽道機(jī)遇，成功躋身全國新茶飲原料核心供應(yīng)區(qū)。“預(yù)計(jì)全年花香型基底茶產(chǎn)值突破8億元、稅收500萬元，同比增長26.7倍、25倍。”

在優(yōu)越的自然環(huán)境和技術(shù)更新加持下，榮縣現(xiàn)有茶葉加工企業(yè)45家，包括國家級和省級產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)。“榮縣花茶”與“榮縣綠茶”榮獲國家綠色食品發(fā)展中心評選，入選“首批中國農(nóng)產(chǎn)品品牌索引名錄”。

2023年，榮縣茶葉加工總量4.86萬噸。其中，綠茶年加工出口量2.49萬噸，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷摩洛哥、俄羅斯、印尼等國，占全省出口茶總量的35%以上。

郵儲銀行特色產(chǎn)業(yè)貸助力茶廠從“小作坊”成長為國家級重點(diǎn)龍頭企業(yè)

人在哪里聚集，產(chǎn)業(yè)在哪里旺盛，金融“活水”就流向哪里。

郵儲銀行四川省分行聚焦川茶產(chǎn)業(yè)，結(jié)合該行業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，因地制宜創(chuàng)新推出專項(xiàng)信貸產(chǎn)品——茶葉優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)貸，客戶經(jīng)理主動(dòng)上門走訪服務(wù)，提供最高200萬元的信用貸款。

郵儲銀行榮縣支行圍繞農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)預(yù)期收益抵押、惠農(nóng)產(chǎn)權(quán)貸、四川省農(nóng)擔(dān)貸款等品類加大涉農(nóng)信貸投放，累計(jì)發(fā)放茶農(nóng)貸款2.18億元，現(xiàn)有貸款余額6561萬元，解決了茶農(nóng)及茶葉加工企業(yè)融資問題，幫扶茶葉作坊、企業(yè)更新技術(shù)、設(shè)備，先后帶動(dòng)如春蘭茶業(yè)、黃金葉等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)的出現(xiàn)，其中就以春蘭茶業(yè)最為典型。

自貢市春蘭茶業(yè)有限公司

圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

“我們是從一個(gè)小作坊發(fā)展起來的，每一步的發(fā)展都離不開金融的支持。”自貢市春蘭茶業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人對記者感慨道，我們是傳統(tǒng)企業(yè)，但也是高新技術(shù)企業(yè)，專精特新企業(yè)。郵儲銀行的產(chǎn)品靈活度較高的，會(huì)圍繞我們的需求來定制產(chǎn)品。

春蘭茶業(yè)的創(chuàng)始人黃革文，17歲加入茶廠成為技術(shù)工人，此后從事茶葉加工行業(yè)40年。茶廠改革后，黃革文憑借著對家鄉(xiāng)茶葉品質(zhì)的自信以及對傳統(tǒng)制茶工藝的傳承與創(chuàng)新精神，開始了創(chuàng)業(yè)之旅。起初，他以小作坊方式，將采摘下來的優(yōu)質(zhì)茶葉進(jìn)行簡單加工后，推向周邊的市場。

由于規(guī)模較小，資金需求主要集中在收購原材料以及簡易加工設(shè)備的購置上。當(dāng)時(shí)，郵儲銀行基于對黃革文個(gè)人信用的評估以及對其創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的初步認(rèn)可，為其提供了首筆授信額度為5萬元的小額貸款。這筆資金猶如及時(shí)雨，幫助黃革文解決了茶葉原材料的收購等燃眉之急。

而后，郵儲銀行繼續(xù)跟進(jìn)茶廠經(jīng)營的需求，不斷提升資金的支持，讓其從小作坊成長為稍有規(guī)模的個(gè)體加工廠。隨著市場對其茶葉產(chǎn)品的逐漸認(rèn)可，黃革文意識到個(gè)體經(jīng)營的局限性，決定進(jìn)行規(guī)?；I(yè)化的運(yùn)營。

在這個(gè)發(fā)展階段，企業(yè)面臨著生產(chǎn)場地?cái)U(kuò)建、設(shè)備更新以及市場拓展等多方面的資金壓力。郵儲銀行密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，經(jīng)過深入評估，將對春蘭茶業(yè)的授信額度提升至800萬元，助力企業(yè)新建標(biāo)準(zhǔn)化的茶葉加工廠房，購置更先進(jìn)的殺青機(jī)、揉捻機(jī)、烘干機(jī)等設(shè)備，并支持其參加各類茶葉展銷會(huì)，拓展銷售渠道，提高品牌知名度。

面對市場競爭，春蘭茶業(yè)開始注重茶葉品質(zhì)的提升和品牌建設(shè)，例如聘請專業(yè)的茶葉品鑒師和品牌策劃團(tuán)隊(duì)，對產(chǎn)品進(jìn)行精細(xì)化包裝設(shè)計(jì)，打造具有地方特色和文化內(nèi)涵的茶葉品牌。

自貢市春蘭茶業(yè)有限公司廠房

圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

一系列的產(chǎn)業(yè)升級，需要大量的資金支持。郵儲銀行在對企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和市場前景進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研后，積極響應(yīng)企業(yè)需求。在銀行資金的支持下，春蘭茶業(yè)成功研制生產(chǎn)出了“春蘭薌”牌系列的雀舌、毛峰、高山綠茶等39余個(gè)單品，并在省內(nèi)乃至全國的茶葉市場上逐漸樹立起了品牌形象。

目前，新式茶飲行業(yè)對茶產(chǎn)業(yè)行業(yè)的帶動(dòng)作用很強(qiáng)。春蘭茶業(yè)意識到，必須轉(zhuǎn)型升級，并且朝著規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化的路徑前進(jìn)。公司計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，在榮縣經(jīng)開區(qū)工業(yè)園區(qū)建設(shè)現(xiàn)代化的茶葉產(chǎn)業(yè)園新廠，占地30余畝，包括生產(chǎn)、研發(fā)、包裝、存儲等多功能廠房，日產(chǎn)量為60噸。

郵儲銀行在綜合評估企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、市場競爭力以及行業(yè)發(fā)展前景等多方面因素后，決定追加春蘭茶業(yè)授信金額，總額度提升至890萬元。

“這條生產(chǎn)線是我們DIY的，把一片茶葉上不同的部位逐步分離出來，通過科技化的手段使我們的農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化。”春蘭茶葉負(fù)責(zé)人感慨道，“我們認(rèn)為郵儲銀行響應(yīng)國家政策是很快的，近年來，融資成本不斷降低。”

自貢市春蘭茶業(yè)有限公司新型生產(chǎn)線

圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

如今，春蘭茶業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一家集茶葉種植、加工、銷售、研發(fā)、研學(xué)為一體的國家級重點(diǎn)龍頭企業(yè)，已建成全省領(lǐng)先、全國一流的自動(dòng)化、清潔化生產(chǎn)線，日加工鮮葉量達(dá)22萬斤，是四川省精制川茶自動(dòng)化清潔化加工示范企業(yè)。郵儲銀行與春蘭茶業(yè)的合作也成為銀企合作、互利共贏的典范案例。

郵儲銀行以“量體裁衣”式信貸產(chǎn)品積極支持鄉(xiāng)村振興

由此可見，金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持特色產(chǎn)業(yè)、特色消費(fèi)，在滿足市場主體融資需求的同時(shí)，還能促進(jìn)傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程加快。

特色產(chǎn)業(yè)貸一般與當(dāng)?shù)囟ㄎ挥谌罕娭赂弧⑾M(fèi)提振等重點(diǎn)領(lǐng)域相伴而生，金融支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展也是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的重要抓手。加大特色產(chǎn)業(yè)金融支持力度，有利于培育行業(yè)龍頭，延長產(chǎn)業(yè)鏈條，增加就業(yè)崗位。

特色產(chǎn)業(yè)貸并非新生事物，其本質(zhì)還是圍繞特色產(chǎn)業(yè)和特色消費(fèi)場景推出的個(gè)人經(jīng)營貸和小微企業(yè)貸，在這個(gè)過程中，授信審批、合規(guī)風(fēng)控等方面有哪些創(chuàng)新舉措？

“主要是金融科技的運(yùn)用。風(fēng)控運(yùn)用了數(shù)字化模型，客戶評級是一到十級模式，很量化。從客戶數(shù)據(jù)采集，到授信審查，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)注入我行的風(fēng)控全流程當(dāng)中。”郵儲銀行榮縣支行副行長張義對每經(jīng)記者表示，我們給客戶經(jīng)理配備了移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，將科技運(yùn)用到業(yè)務(wù)的每一個(gè)流程。

如前所述，在做大做強(qiáng)品牌優(yōu)勢，打造品牌IP，建設(shè)示范基地，推進(jìn)規(guī)?；l(fā)展方面，特色產(chǎn)業(yè)貸也提供了一定的助力。

此外，特色產(chǎn)業(yè)貸還可以有效改變行業(yè)粗放發(fā)展的模式，推進(jìn)精細(xì)化加工和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，有助于提升產(chǎn)業(yè)品質(zhì)，打開電商等銷售渠道。

在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面，郵儲銀行積極踐行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，根據(jù)轄內(nèi)的行業(yè)、客戶群體特征進(jìn)行貸款產(chǎn)品“量體裁衣”。

四川省自貢市榮縣石筍溝茶葉現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)工作人員正在炒茶

圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝

除了茶葉優(yōu)勢特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)貸之外，郵儲銀行四川省分行調(diào)整家庭農(nóng)場貸款及種植特色行業(yè)要素，加大對從事柑橘、大櫻桃、茶葉、花椒生長周期較長作物種植戶的金融支持力度。

在四川省打造新時(shí)代更高水平“天府糧倉”的時(shí)代背景下，郵儲銀行四川省分行全面加強(qiáng)了糧食種植、糧食收購、糧食貿(mào)易、糧食加工、糧食儲備、糧食銷售等客戶金融服務(wù)能力。

“郵儲銀行‘上門對接、送貸下鄉(xiāng)’的服務(wù)太好了，在鄉(xiāng)下足不出戶就能貸到款，解了我的燃眉之急。”客戶呂某在獲得郵儲銀行自貢市分行發(fā)放的200萬元家庭農(nóng)場貸款后稱贊道。

原來，在日常客戶營銷走訪過程中，郵儲銀行自貢市分行了解到客戶呂某因農(nóng)場設(shè)施設(shè)備更新需要資金周轉(zhuǎn)，客戶經(jīng)理第一時(shí)間上門拜訪，并根據(jù)客戶目前經(jīng)營及資產(chǎn)負(fù)債情況，制定了專屬融資方案。如今，其經(jīng)營生豬養(yǎng)殖家庭農(nóng)場已有6年，目前年存欄約6000頭。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 劉嘉魁 攝