每日經濟新聞 2024-08-05 20:33:23
《通知》提出,實施五大專項行動,具體金融支持包括,針對生豬、奶類、牛羊肉生產和“菜籃子”產品應急保供、綠色農產品生產加工供應基地建設,拓寬貸款抵質押物范圍,擴大信貸投放規(guī)模等等。
每經記者 張壽林 每經編輯 張益銘
近日,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農業(yè)農村部聯(lián)合發(fā)布《關于開展學習運用“千萬工程”經驗 加強金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動的通知》(以下簡稱《通知》)。
記者了解到,《通知》提出,實施五大專項行動,具體金融支持包括,針對生豬、奶類、牛羊肉生產和“菜籃子”產品應急保供、綠色農產品生產加工供應基地建設,拓寬貸款抵質押物范圍,擴大信貸投放規(guī)模等等。
記者獲悉,下一步,人民銀行組織推動金融系統(tǒng)做好“普惠金融”大文章。學習運用“千萬工程”經驗,加強信貸政策指導,綜合運用多種貨幣政策工具,推動金融資源向“三農”領域傾斜,持續(xù)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農村金融服務體系,不斷提升服務鄉(xiāng)村振興能力和水平。
《通知》提出,實施五大專項行動。一是實施金融保障糧食安全專項行動,拓展糧食生產、流通、收儲、加工等全產業(yè)鏈金融服務場景,創(chuàng)新高標準農田和設施農業(yè)建設的融資模式,深化種業(yè)振興和農業(yè)科技金融服務,支持符合條件的種業(yè)企業(yè)上市、掛牌融資和再融資。
二是實施鞏固拓展金融幫扶成效專項行動,繼續(xù)落實對重點幫扶縣的差異化金融支持政策,保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減,研究謀劃過渡期結束后的常態(tài)化金融幫扶機制。扎實做好定點幫扶工作。
三是實施金融服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展專項行動,運用信貸、債券、股權、租賃等融資渠道,拓寬抵質押物范圍,盤活農村資產資源,促進農村一二三產業(yè)融合發(fā)展,支持農民增收致富。積極對接縣域物流配送中心等項目融資需求,挖掘農村地區(qū)流通節(jié)點數(shù)據(jù)要素作用,助推供應鏈資金流、商流、物流深度融合,促進農村流通高質量發(fā)展。
四是實施金融支持鄉(xiāng)村建設專項行動,開發(fā)人居環(huán)境貸款產品,加大農村人居環(huán)境整治和生態(tài)文明建設金融支持。強化鄉(xiāng)村基礎設施建設和公共服務設施金融保障,支持縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展。
五是實施金融賦能鄉(xiāng)村治理專項行動,創(chuàng)新金融支持農文旅融合模式,促進金融服務與弘揚和培育良好家風鄉(xiāng)風融合。加強農村基礎金融服務,健全鄉(xiāng)村振興領域數(shù)字一體化平臺,整合涉農信息,支持數(shù)字鄉(xiāng)村建設。
記者注意到,2023年末,人民銀行口徑涉農貸款余額56.60萬億元,比年初新增7.43萬億元,同比增長14.9%。其中,農村貸款余額47.26萬億元,比年初新增6.32萬億元,同比增長15.2%;農業(yè)貸款余額5.84萬億元,比年初新增7474億元,同比增長15.4%;農戶貸款余額16.86萬億元,比年初新增1.88萬億元,同比增長12.5%。
業(yè)內專家指出,當前,涉農貸款呈現(xiàn)以下特點:一是總量持續(xù)擴大。截至2024年5月末,涉農貸款余額60萬億元,同比增長12.1%,高于各項貸款增速3.1個百分點。二是占比不斷提升。截至5月末,涉農貸款余額占各項貸款余額的比重為25%,較2021年末提升2.1個百分點。前5個月涉農貸款新增3.6萬億元,占各項貸款增量的比重為31.4%,較2021年全年水平提升6.8個百分點。三是利率穩(wěn)步下行。5月,金融機構新發(fā)放貸款利率3.67%。其中,企業(yè)貸款利率3.7%,較2021年全年平均水平下降0.91個百分點,處于歷史低位。
分類看,截至5月末,農村貸款、農業(yè)貸款、農戶貸款余額分別為50.3萬億元、6.4萬億元、17.7萬億元,同比增長12.5%、14.2%、10.7%;余額占各項貸款余額的比重分別為20.9%、2.6%、7.4%,較2021年末分別提升1.7個、0.2個、0.3個百分點。
從金融支持鄉(xiāng)村振興的政策體系看,記者注意到,近年來,人民銀行研究制定一系列金融支持措施,強化鄉(xiāng)村振興領域金融要素保障。
2019年,人民銀行牽頭五部門謀劃并出臺《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》,明確至2020年、2035年和2050年分階段工作目標,具體提出堅持農村金融改革發(fā)展、明確金融支持重點、強化金融產品和服務創(chuàng)新、健全多渠道資金供給、加強金融基礎設施建設、完善政策保障體系和加強組織領導等七方面工作方向。
2021年,人民銀行牽頭六部門出臺《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》,對調整優(yōu)化金融幫扶政策,做好與鄉(xiāng)村振興金融服務的有效銜接工作作出部署安排,包括加大重點領域的金融資源投入、豐富服務鄉(xiāng)村振興的金融產品體系、提升銀行業(yè)金融機構服務能力、持續(xù)完善農村基礎金融服務、強化對銀行業(yè)金融機構的激勵約束等方面。
近年來,人民銀行連年根據(jù)中央一號文件出臺金融領域配套政策,明確工作重點和要素保障機制。其中,2023年牽頭五部門印發(fā)《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農業(yè)強國的指導意見》,錨定加快建設農業(yè)強國目標,建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農村金融服務體系。此外,圍繞新型農業(yè)經營主體,2021年牽頭六部門針對性出臺《關于金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展的意見》,助力補足“三農”領域突出短板。
從貨幣政策推進鄉(xiāng)村振興角度看,貨幣政策工具在總量、結構、價格等多方面發(fā)揮引導功能,強化涉農資金來源保障。
一是在總量層面,2021年以來,人民銀行7次下調存款準備金率合計2.5個百分點,釋放長期流動性超5萬億元,保持市場流動性合理充裕。對“三農”領域實施差別化存款準備金率政策,包括:對農村中小金融機構執(zhí)行5%的最優(yōu)惠存款準備金率;對農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部執(zhí)行差別化存款準備金率,達標縣支行、未達標縣支行享受的優(yōu)惠幅度分別為3個、1個百分點。
二是在結構層面,通過再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具,激勵和引導金融機構加大涉農信貸投放,并不斷調整優(yōu)化工具措施和政策額度,更好發(fā)揮牽引帶動作用。2023年以來,增加支農支小再貸款額度2500億元,下調支農支小再貸款、再貼現(xiàn)利率各0.25個百分點。用好普惠小微貸款支持工具,并將實施期限延長至2024年末。截至一季度末,累計向地方法人金融機構提供激勵資金554億元,支持其增加普惠小微貸款3.3萬億元;截至5月末,全國支農、支小再貸款余額分別為6718億元、16803億元,再貼現(xiàn)余額為5931億元。
三是在價格方面,深化貸款市場報價利率(LPR)改革。人民銀行于2019年8月推動改革完善LPR報價形成機制,所有金融機構貸款定價均在LPR基礎上加減點形成,暢通政策利率向市場利率傳導渠道。2023年以來,引導公開市場操作和MLF中標利率分別下降0.3個、0.45個百分點,帶動1年期和5年期以上LPR分別降低0.3個、0.45個百分點。
記者獲悉,下一步,人民銀行組織推動金融系統(tǒng)做好“普惠金融”大文章。學習運用“千萬工程”經驗,加強信貸政策指導,綜合運用多種貨幣政策工具,推動金融資源向“三農”領域傾斜,持續(xù)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農村金融服務體系,不斷提升服務鄉(xiāng)村振興能力和水平。
一是完善機制。不斷優(yōu)化完善政策體系,加強頂層設計,推動金融系統(tǒng)持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興領域的支持。引導不同類型金融機構結合自身職能定位、業(yè)務特色深耕“三農”領域業(yè)務,持續(xù)完善業(yè)務結構。加快健全大中型銀行“三農”金融服務專業(yè)化工作機制,強化農村中小金融機構支農支小定位,分省分類推進農村信用社改革化險。堅持可持續(xù)發(fā)展,發(fā)揮市場配置資源作用,避免行政化干預對市場機制造成扭曲。繼續(xù)牽頭做好中央金融單位定點幫扶工作,督促各金融單位落實好對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的幫扶責任,持續(xù)加大在資金投入、人才支持和幫扶政策等方面的傾斜力度。
二是擴大總量。加大再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準備金率等貨幣政策工具運用,引導金融機構擴大鄉(xiāng)村振興信貸投放。支持金融機構發(fā)行“三農”、小微、綠色金融債券,拓寬可貸資金渠道。保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減。更好發(fā)揮金融與財政、農業(yè)農村等部門工作合力,有效分擔金融機構涉農信貸風險,形成可持續(xù)的金融支持長效機制。
三是突出重點。聚焦糧食安全、種業(yè)振興、鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展等重點領域,新型農業(yè)經營主體、新市民、脫貧人口等重點群體,強化金融資源傾斜,豐富金融服務場景供給。繼續(xù)支持有基礎、有意愿的地區(qū)開展普惠金融改革試點工作。發(fā)揮綠色金融引領作用,豐富林業(yè)碳匯金融產品,支持農業(yè)農村綠色發(fā)展。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策實施力度,促進農民就業(yè)創(chuàng)業(yè)增收。
四是強化服務。健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制,鼓勵金融機構單設服務通道、單授審批權限、單獨資金定價,提高涉農主體融資服務可得性和適配性。大力發(fā)展農村數(shù)字普惠金融,深化金融機構數(shù)字化轉型,強化科技賦能,促進資金流、物流、商流、信息流深度融合。推進農村信用體系建設,改善農村支付服務環(huán)境,增強農村居民金融服務獲得感和滿足感。
封面圖片來源:每經記者 張建 攝
如需轉載請與《每日經濟新聞》報社聯(lián)系。
未經《每日經濟新聞》報社授權,嚴禁轉載或鏡像,違者必究。
讀者熱線:4008890008
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關注每日經濟新聞APP