2024-10-23 21:48:07
10月23日,南京銀行發(fā)布2024年三季報(bào)。報(bào)告顯示,南京銀行深入貫徹中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和黨的二十屆三中全會(huì)精神,聚焦高質(zhì)量發(fā)展這一首要任務(wù),堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨,抓住努力做好金融“五篇大文章”這一重要課題,聚焦價(jià)值創(chuàng)造,推進(jìn)提質(zhì)增效,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)增和平衡發(fā)展,交出了一份優(yōu)良的“成績(jī)單”。
截至9月末,南京銀行資產(chǎn)總額2.54萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)11.3%;負(fù)債總額2.36萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)11.8%;存款總額超1.4萬(wàn)億元;貸款總額超1.2萬(wàn)億元,增幅達(dá)12.5%。
該行在聚焦價(jià)值創(chuàng)造的引領(lǐng)下,突出服務(wù)實(shí)體,著力夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基本盤,打造多元業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),延續(xù)營(yíng)收和凈利潤(rùn)向上延展的“U型”曲線。前三季度共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入386億元,同比增長(zhǎng)8.03%,其中第三季度實(shí)現(xiàn)123億元,同比增長(zhǎng)8.4%;前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)167億元,同比增長(zhǎng)9.02%,其中第三季度實(shí)現(xiàn)51億元,同比增長(zhǎng)10%,同比增幅逐季提升。基本每股收益1.59元,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.31%。
與此同時(shí),報(bào)告顯示,南京銀行前三季度成本收入比25%,較上年末下降5個(gè)百分點(diǎn),成本管理效能明顯提升,降本增效成效持續(xù)顯現(xiàn),“倒U型”曲線進(jìn)一步確立。據(jù)了解,該行通過(guò)優(yōu)化大類資產(chǎn)負(fù)債配置,實(shí)現(xiàn)了凈息差的邊際改善。通過(guò)加強(qiáng)財(cái)務(wù)支出的集約化管理,以內(nèi)部管理的提質(zhì)增效,對(duì)經(jīng)營(yíng)提升形成有力支撐。協(xié)同高效推進(jìn)集團(tuán)管理也卓有成效,以子公司南銀法巴消費(fèi)金融為例,9月末公司表內(nèi)貸款余額515億元,較上年末增長(zhǎng)200億元,增幅超63%。
去年10月召開的中央金融工作會(huì)議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。近一年來(lái),南京銀行扎根地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展沃土,圍繞國(guó)家和區(qū)域重大發(fā)展戰(zhàn)略,不斷豐富金融資源供給,持續(xù)發(fā)力做好金融“五篇大文章”。
科技金融堅(jiān)持專業(yè)專營(yíng),聚力服務(wù)創(chuàng)新。南京銀行豐富完善科技金融“矩陣式”產(chǎn)品體系,迭代優(yōu)化線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“鑫e科企”,9月末服務(wù)覆蓋超2萬(wàn)客戶;推出全新科技金融“貸款+外部直投”產(chǎn)品“科創(chuàng)鑫貸投”、發(fā)布“政銀園投”金橋試點(diǎn)方案,為科技創(chuàng)新企業(yè)提供“政策支持+股權(quán)投資+信貸資源”全方位服務(wù);持續(xù)建設(shè)政銀企“科創(chuàng)金融生態(tài)圈”,實(shí)現(xiàn)從“資金服務(wù)供給方”向“資源協(xié)同整合方”的轉(zhuǎn)變……科技金融貸款較上年末增長(zhǎng)近29%,累計(jì)服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)超7萬(wàn)戶,提供資金支持近7000億元。
綠色金融落地發(fā)展規(guī)劃,護(hù)航“雙碳”目標(biāo)。綠色發(fā)展已成為高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。該行完成并推動(dòng)落地綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;制定“無(wú)廢城市”、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥新貸、綠色制造三大領(lǐng)域服務(wù)方案;開發(fā)大氣污染防治專項(xiàng)產(chǎn)品“藍(lán)天貸”,落地多筆“水權(quán)貸”;創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品,加大政策工具應(yīng)用,完成全行首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款,前三季度“蘇碳融”落地12億元,綠色金融貸款較上年末增長(zhǎng)21.5%。
普惠金融建立健全機(jī)制,加快增量擴(kuò)面。該行堅(jiān)持將普惠金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)工程,傳遞惠企利民溫度,普惠金融貸款較上年末增長(zhǎng)近12%。不斷豐富完善線上化標(biāo)準(zhǔn)服務(wù),重點(diǎn)以數(shù)字普惠金融模式和標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展策略推動(dòng)小微普惠業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面,“鑫e小微”累計(jì)觸達(dá)客戶數(shù)較2023年全年增長(zhǎng)了14%;大力推進(jìn)金融助力鄉(xiāng)村振興,涉農(nóng)貸款較上年末增長(zhǎng)20%,6月份創(chuàng)新上線的“蒜e貸”,三個(gè)月累計(jì)投放近230戶;深化“鑫小店”服務(wù)品牌,升級(jí)“生意家”產(chǎn)品體系,重點(diǎn)服務(wù)“菜籃子”“果盤子”等場(chǎng)景客群。
養(yǎng)老金融引進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)品,打造適老品牌。南京銀行聚焦“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融”三大領(lǐng)域,錨定政府、企業(yè)、零售客戶三類對(duì)象,提供專業(yè)、高效、個(gè)性化的養(yǎng)老金融服務(wù)。截至三季度末,養(yǎng)老金代發(fā)規(guī)模近70億。作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行,緊跟前沿市場(chǎng),持續(xù)優(yōu)化全流程全場(chǎng)景基礎(chǔ)功能建設(shè),并積極開展系統(tǒng)搭建和綜合服務(wù)創(chuàng)新。在養(yǎng)老服務(wù)金融方面,持續(xù)加大引進(jìn)養(yǎng)老主題類財(cái)富產(chǎn)品。同時(shí)積極打造適老服務(wù)品牌,線下設(shè)置尊老關(guān)懷區(qū)、無(wú)障礙人工柜臺(tái),線上適老化升級(jí)APP,簡(jiǎn)化操作流程。
數(shù)字金融深耕科技應(yīng)用,提升數(shù)字成效。緊扣“云化、線上化、智能化”這一方向,南京銀行全面做好數(shù)字金融這篇大文章。持續(xù)打造場(chǎng)景金融、營(yíng)銷工具、管理工具等特色工具箱,進(jìn)一步促進(jìn)業(yè)技數(shù)融合協(xié)同,有效支撐和賦能全行業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)了解,該行場(chǎng)景金融方面,今年已累計(jì)落地近140個(gè)項(xiàng)目,發(fā)布“鑫福薪”“鑫e小微”“鑫e政務(wù)”“智慧園區(qū)”“智慧文旅”等綜合化服務(wù)平臺(tái)和產(chǎn)品體系;營(yíng)銷工具方面,打造的營(yíng)銷活動(dòng)自助搭建平臺(tái),到三季度已完成搭建1000余個(gè)活動(dòng),支撐營(yíng)銷人員快速應(yīng)對(duì)各類營(yíng)銷場(chǎng)景,實(shí)現(xiàn)17家分行和280家網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋,有效提升了分支機(jī)構(gòu)營(yíng)銷效率;管理工具建設(shè)方面,積極拓展RPA場(chǎng)景應(yīng)用,累計(jì)拓展250多個(gè)場(chǎng)景,助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
作為地方重要法人銀行,南京銀行立足高質(zhì)量發(fā)展,持續(xù)提升綜合金融服務(wù)能力,致力成為全面均衡和協(xié)調(diào)發(fā)展的“上進(jìn)生”。
一方面,加大實(shí)體信貸投放力度。對(duì)公貸款穩(wěn)健增長(zhǎng),拉動(dòng)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。截至三季末,南京銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入196億元,在營(yíng)收中占比超過(guò)50%,占比較二季末上升2個(gè)百分點(diǎn);當(dāng)季利息凈收入環(huán)比增長(zhǎng)9.2%,在當(dāng)季營(yíng)收中占比超55%,環(huán)比上升6.8個(gè)百分點(diǎn),利息凈收入對(duì)營(yíng)收的貢獻(xiàn)持續(xù)改善。信貸資產(chǎn)始終是南京銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的主引擎,其在總資產(chǎn)中的占比持續(xù)提升至近49%,壓艙石作用進(jìn)一步體現(xiàn)。另一方面,金融投資占比穩(wěn)中有降。三季末,南京銀行金融投資余額較年初增長(zhǎng)10%,低于總資產(chǎn)增幅1.2個(gè)百分點(diǎn),在總資產(chǎn)中占比42%,環(huán)比下降0.7個(gè)百分點(diǎn),對(duì)比銀行同業(yè)的半年報(bào)數(shù)據(jù),這一占比處于中位數(shù)水平。
南京銀行積極應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化,堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,在業(yè)務(wù)全面發(fā)展的同時(shí),不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。截至三季末,該行不良率0.83%,較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率340.4%,保持了較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。資產(chǎn)質(zhì)量整體延續(xù)上半年“倒U型”曲線特征,繼續(xù)保持良好水平,韌性發(fā)展的基石進(jìn)一步穩(wěn)固。
2024年已過(guò)去大半,在穩(wěn)增、持續(xù)、均衡發(fā)展的同時(shí),南京銀行仍在持續(xù)推進(jìn)自身的全方位發(fā)展。9月份,國(guó)際金融公司(IFC)出資2.15億元增資南銀法巴消費(fèi)金融公司,這也是IFC近十年來(lái)首次投資中國(guó)金融機(jī)構(gòu)。作為南京銀行子公司的南銀法巴消費(fèi)金融公司,規(guī)模體量已躋身國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司第一方陣,資本實(shí)力的進(jìn)一步增強(qiáng),將進(jìn)一步打開未來(lái)發(fā)展空間。
10月21日,南京銀行受邀參展2024Sibos年會(huì),這個(gè)被譽(yù)為全球金融界“奧運(yùn)會(huì)”的國(guó)際會(huì)議首次在內(nèi)地舉辦。據(jù)了解,南京銀行持續(xù)深耕跨境金融服務(wù),加大穩(wěn)外貿(mào)金融支持,累計(jì)為超5000家出口企業(yè)提供高質(zhì)效融資服務(wù),不斷優(yōu)化“匯兌融合”的全場(chǎng)景服務(wù),前三季度業(yè)務(wù)量686億美元,同比增長(zhǎng)31%,國(guó)際業(yè)務(wù)有效客戶數(shù)同比增長(zhǎng)超43%,以實(shí)際行動(dòng)助力中國(guó)金融業(yè)高水平對(duì)外開放。
未來(lái)可期。據(jù)了解,南京銀行展業(yè)的公司、零售、金融市場(chǎng)三大板塊,正在打開新的突破口,塑造新的增長(zhǎng)極。公司金融板塊,將在科創(chuàng)金融、普惠金融和國(guó)際業(yè)務(wù)方面加力提效。零售金融板塊,錨定財(cái)富管理大方向,讓客戶享受更優(yōu)更好的綜合化服務(wù),零售信貸則貫徹普惠理念,拓展消費(fèi)金融更大空間。金融市場(chǎng)板塊是南京銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),新近獲取了黃金交易所會(huì)員資格、外幣對(duì)市場(chǎng)做市商資格、對(duì)金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)債資格、上海期貨交易所會(huì)員資格等,將進(jìn)一步深化對(duì)實(shí)體企業(yè)和金融消費(fèi)者的金融服務(wù),為廣大投資者提供更豐富的理財(cái)品種和更有效投資渠道。
作為全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行,南京銀行表示,將繼續(xù)堅(jiān)守金融為民初心,加大優(yōu)質(zhì)資源供給,優(yōu)化資源配置,堅(jiān)定走好新時(shí)期高質(zhì)量發(fā)展之路,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)回升向好貢獻(xiàn)金融力量。
(本文不構(gòu)成任何投資建議,信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。)
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