2024-10-21 19:59:54
10月21日晚間,杭州銀行披露了2024年三季報,2024年以來,杭州銀行深入貫徹落實黨的二十大、中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神,積極踐行金融工作的政治性和人民性,緊緊繼續(xù)圍繞既定戰(zhàn)略,積極把握時代發(fā)展機遇,以客戶為中心,以奮斗者為本,強化精細管理、數(shù)智賦能,著力構建客戶、產(chǎn)品、團隊、風控、運營的價值增值鏈和閉環(huán)管理,加快打造細分市場差異化競爭優(yōu)勢,以實干實績開創(chuàng)高質量發(fā)展新局面,為股東和投資者創(chuàng)造更加豐厚的回報。
三季報數(shù)據(jù)顯示,前三季度,杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入284.94億元,同比增長3.87%,實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤138.70億元,同比增長18.63%;加權平均凈資產(chǎn)收益率13.51%(未年化),較上年同期提高0.39個百分點;基本每股收益2.29元/股(未年化),較上年同期增長19.27%。規(guī)模指標方面,資產(chǎn)負債平穩(wěn)增長。2024年三季度末,資產(chǎn)總額20,177.81億元,較上年末增長9.58%,其中貸款總額9,101.67億元,較上年末增長12.77%,存款總額11,768.80億元,較上年末增長12.59%。2024年三季度末,杭銀理財存續(xù)的各類理財產(chǎn)品余額4,233.16億元,較上年末增長13.23%。資產(chǎn)質量保持平穩(wěn)。三季度末,不良貸款率0.76%,與上年末持平;不良貸款撥備覆蓋率543.25%。截至9月末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.76%、11.00%及13.78%,均滿足監(jiān)管達標要求。其中核心一級資本充足率比年初的8.16%提升0.6個百分點。
經(jīng)濟周期波動下,上市銀行經(jīng)營面臨凈息差收窄、資產(chǎn)質量承壓以及銀行估值偏低等多重挑戰(zhàn)。中泰證券近日發(fā)布研究報告預計前三季度上市銀行營收-2.4%,利潤+0.6%。杭州銀行三季度報可以說實屬“超預期”。
實體經(jīng)濟是根基,金融是血脈。去年10月召開的中央金融工作會議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這與銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟和民生福祉的戰(zhàn)略發(fā)展重點高度契合。不少上市銀行已披露的業(yè)績報告顯示,銀行業(yè)積極深挖行業(yè)趨勢,搶灘布局五篇大文章,不斷豐富金融產(chǎn)品供給和服務,提升服務實體經(jīng)濟發(fā)展質效。
今年5月,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》進一步細化了做好五篇大文章的方法論和路線圖?!吨笇б庖姟贩e極引導中小銀行立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營,鼓勵城商行和民營銀行注重利用管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢,農(nóng)村中小銀行要加大鄉(xiāng)村振興等領域融資支持。翻看杭州銀行三季報和公開信息,發(fā)現(xiàn)今年以來,杭州銀行立足資源稟賦優(yōu)勢,突出主責主業(yè),優(yōu)化金融供給,做好金融五篇大文章作為服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要著力點,建立健全“五篇大文章”工作推動機制和服務體系,持續(xù)打造獨有的競爭優(yōu)勢,構建健康均衡發(fā)展模式,不斷塑造新動能、新優(yōu)勢,取得了積極進展。
科技金融夯實先發(fā)優(yōu)勢,為新質生產(chǎn)力“蓄動能”。科技創(chuàng)新是引領發(fā)展的“原動力”,也是加快形成新質生產(chǎn)力發(fā)展的關鍵。杭州銀行將科技金融作為戰(zhàn)略特色“金名片”,始終聚焦“做早、做小、做硬科技”,不斷探索科技金融可持續(xù)、可復制、可共享新路徑,構建了一整套服務科技企業(yè)的“杭州銀行科創(chuàng)金融”模式,從1.0到3.0持續(xù)迭代升級,打造“金融+科技”共贏生態(tài)圈,積極探索金融與科技融合的新模式、新業(yè)態(tài),推動科技與金融雙向奔赴。報告期內,該行繼續(xù)深化體制機制改革,完成合肥、嘉興、寧波科創(chuàng)中心建設;“科創(chuàng)金引擎”不斷優(yōu)化科創(chuàng)標準產(chǎn)品,推進拳頭產(chǎn)品“科易貸”場景化改造;“上市金引擎”重點圍繞制造業(yè)攻堅,進一步加強渠道建聯(lián),強化交叉營銷。截至報告期末,服務科創(chuàng)客戶超過2萬家,融資余額突破700億元,累計投放超過1850億元,在杭州市的獨角獸、準獨角獸榜單中,市場覆蓋率達90%。
綠色金融踐行ESG理念,碳尋發(fā)展新動能。杭州銀行作為浙江省地方法人金融機構,積極踐行綠色發(fā)展理念,從體制機制、產(chǎn)品服務、數(shù)智賦能等方面入手,著力推動發(fā)展綠色金融,持續(xù)強化對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的金融支持,助力浙江走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。報告期內,該行加強產(chǎn)品服務創(chuàng)新,積極服務經(jīng)濟社會綠色低碳高質量發(fā)展。期末綠色貸款余額789.11億元,較上年末增加107.47億元,增幅15.77%,貸款余額位列浙江省內地方法人銀行前列。
普惠金融深耕區(qū)域,擦亮惠企助企成色。普惠小微企業(yè)量大面廣,數(shù)以億計、遍布城鄉(xiāng)的個體工商戶、小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的“小細胞”,是激活市場經(jīng)濟活力的“一池春水”,是浙江經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。近年來,杭州銀行圍繞服務小微實體,建立完善普惠金融長效機制和專業(yè)運營體系,制定《杭州銀行關于推進普惠小微高質量發(fā)展行動方案》,完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制,加大資源投入和信貸支持力度;期內,該行推進企業(yè)端產(chǎn)品上線及小微定制化功能優(yōu)化,推動實現(xiàn)行業(yè)客群營銷擴面,截至9月末小微條線抵押貸款余額1,277.73億元,較上年末增加110.23億元,增幅9.44%;信用端,推動信用小微專營模式復制推廣,推廣特色信用貸產(chǎn)品營銷,期末普惠型小微信用貸款余額177.67億元,較上年末增加26.83億元,增幅17.79%。
數(shù)字金融乘“數(shù)”而上,激發(fā)發(fā)展新活力。當前,數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)成為高質量發(fā)展的新引擎,作為數(shù)字經(jīng)濟的血脈,數(shù)字金融也成為金融業(yè)轉型升級的重點方向和發(fā)展的新趨勢。近年來,杭州銀行主動投身數(shù)字經(jīng)濟大潮,深入推進數(shù)智杭銀,推動金融與數(shù)字技術的有機融合,做好數(shù)字金融“大文章”。發(fā)揮總部位于杭州這個數(shù)字經(jīng)濟高地的區(qū)位優(yōu)勢,該行借梯登高,把握智能光伏、集成電路等特色產(chǎn)業(yè)集群和新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇,通過數(shù)字供應鏈金融服務幫助新能源產(chǎn)業(yè)企業(yè)化解成長中的融資難題。通過推動供應鏈金融服務數(shù)字化創(chuàng)新,為企業(yè)提供一站式供應鏈金融服務方案,持續(xù)提升金融服務數(shù)字產(chǎn)業(yè)質效。不斷豐富場景金融解決方案,今年以來,該行將智慧生態(tài)產(chǎn)品服務拓展至智慧政務、智慧園區(qū)、智慧校園、智慧醫(yī)療、智慧商會和智慧協(xié)會等服務方案。三季度持續(xù)迭代財資產(chǎn)品,上線新版企業(yè)APP。開放平臺持續(xù)推動收單產(chǎn)品能力提升,完善場景服務方案,重點針對民生相關場景開展數(shù)字化轉型賦能,期末開放平臺累計交易筆數(shù)超三千萬筆。
此外,在養(yǎng)老金融方面,秉承“以客戶為中心”的服務理念,杭州銀行探索傳統(tǒng)銀行服務與適老化服務相融合,以更周全、更貼心、更直接的便利化體驗,持續(xù)提升老年客戶的幸福感、獲得感。推出“樂享版”手機銀行,精選老年人常用高頻功能,擴展移動適老化金融渠道與交易功能,增強老年客戶移動金融安全保障,提升適老金融服務能力,促進消除金融數(shù)字鴻溝。同時,協(xié)助政府做好“老有所養(yǎng)”工程,復制服務杭州“民生直達”平臺的成功經(jīng)驗,持續(xù)輸出成熟的支付渠道和支付能力,對接浙江省“浙里養(yǎng)”平臺,助力實現(xiàn)全省老年人的補貼發(fā)放線上走、準確到。
國信證券金融業(yè)首席分析師王劍表示,中小銀行落實金融“五篇大文章”不一定強求面面俱到,可以結合自身稟賦優(yōu)勢進行特色化經(jīng)營,打造差異化競爭優(yōu)勢。杭州銀行的三季度報不失為一份觀察當前中小銀行立足特色,精耕細作,在推進實體和金融互融共進中書寫好服務金融“五篇大文章”的典型樣本。
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