六大行集體官宣！10月25日起，存量房貸利率批量調(diào)整

每經(jīng)編輯 杜宇

10月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等多家銀行今天一早陸續(xù)發(fā)布公告，10月25日起，將對存量個人房貸利率進行批量調(diào)整。除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30BP。

多家銀行明確，存量房貸利率調(diào)整將由銀行統(tǒng)一進行批量調(diào)整，不需要客戶提出申請。如果貸款人的存量房貸的利率已經(jīng)低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不會進行調(diào)整。而對于固定利率存量房貸，則需要先行轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率LPR加減點的浮動利率，之后銀行就會直接進行調(diào)整。

圖片來源視覺中國

中國工商銀行：將于10月25日集中批量調(diào)整存量個人住房貸款利率

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

10月12日，中國工商銀行發(fā)布關(guān)于批量調(diào)整存量個人住房貸款利率的公告。

工商銀行表示，我行已發(fā)放的用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款。

執(zhí)行利率在LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上）。須為浮動利率定價方式，固定利率和基準利率的貸款須先轉(zhuǎn)為浮動利率再進行調(diào)整。

北京、上海、深圳等地區(qū)利率高于LPR-30BP的首套房貸和其他地區(qū)利率高于LPR-30BP的全部存量房貸統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。

北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸利率高于相應(yīng)政策下限的統(tǒng)一調(diào)整至當?shù)叵鄳?yīng)政策下限。

對于固定利率和基準利率的房貸，需客戶先提出申請轉(zhuǎn)成浮動利率，以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）轉(zhuǎn)換為加點形式，轉(zhuǎn)換后如利率水平高于LPR-30BP,再將加點幅度調(diào)整至上述下限。利率轉(zhuǎn)換后不得再轉(zhuǎn)回固定利率或基準利率定價。

以浮動利率定價的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上），客戶無需申請，我行將統(tǒng)一批量調(diào)整。

符合條件的存量個人住房貸款，我行于2024年10月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，調(diào)整前利息按原合同利率水平計算。

當前執(zhí)行固定利率或基準利率定價、“二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)，客戶自公告之日至10月24日（含）可通過手機銀行或貸款服務(wù)行發(fā)起申請，審核通過后，我行于10月25日進行集中批量調(diào)整貸款利率，當日起按新的利率水平執(zhí)行，調(diào)整前利息按原合同利率水平計算。

自2024年10月25日（含）起，客戶可通過手機銀行或貸款服務(wù)行繼續(xù)發(fā)起定價方式轉(zhuǎn)換、“二套轉(zhuǎn)首套”申請，我行將于成功轉(zhuǎn)換當日對符合條件的貸款進行利率調(diào)整，調(diào)整前利息按原合同利率水平計算。

圖片來源：工商銀行官網(wǎng)

中國建設(shè)銀行：將于10月25日統(tǒng)一進行存量房貸利率批量調(diào)整

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

10月12日，中國建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于2024年批量調(diào)整存量房貸利率操作事項的公告》。

建設(shè)銀行表示，2024年10月25日（不含）前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款（包含首套、二套及以上個人住房貸款，公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款部分），如符合下列條件，可納入本次批量調(diào)整。

貸款利率采用貸款市場報價利率為定價基準進行加點（加點可為負值）的浮動利率方式,且約定利率水平在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度高于-30BP的貸款，可納入本次批量調(diào)整。

貸款利率采用基準利率定價或采用固定利率方式，且執(zhí)行利率水平高于最近一個月公布的LPR-30BP的貸款，須于2024年10月23日（含）前，向我行申請轉(zhuǎn)換為采用LPR為定價基準的浮動利率貸款（以下簡稱“固轉(zhuǎn)浮”）后，可納入本次批量調(diào)整。

以下貸款不納入本次批量調(diào)整：個人商業(yè)用房（含商住兩用房）貸款、公積金個人住房貸款；利率水平在LPR基礎(chǔ)上加點幅度不高于-30BP的貸款；2024年10月25日仍采用基準利率定價的貸款、固定利率貸款。

可納入本次批量調(diào)整的浮動利率貸款,無需借款人申請，我行將于2024年10月25日統(tǒng)一進行批量調(diào)整，充分滿足客戶利率調(diào)整的便捷性需求。

除北京、上海、深圳的二套及以上住房貸款外，對其他地區(qū)納入本次批量調(diào)整的存量房貸，以及北京、上海、深圳地區(qū)納入本次批量調(diào)整的首套房貸款，統(tǒng)一將利率在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度批量調(diào)整為-30BP，新的利率即日生效。

對納入本次批量調(diào)整的北京、上海、深圳的二套及以上住房貸款，將利率在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度，調(diào)整為所在城市相應(yīng)的二套房貸款利率加點下限。具體下限水平，可關(guān)注我行批量調(diào)整存量房貸利率的客戶問答，或咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu)。當前約定利率在LPR基礎(chǔ)上的加點幅度不高于所在城市相應(yīng)的二套房貸款利率加點下限的，不作調(diào)整。

建設(shè)銀行將于10月25日起，向完成本次利率調(diào)整的客戶，發(fā)送手機短信，告知利率調(diào)整結(jié)果。

圖片來源：中國建設(shè)銀行官網(wǎng)

中國農(nóng)業(yè)銀行：將于10月25日起對存量個人住房貸款利率進行批量調(diào)整

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

10月12日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整存量個人住房貸款利率有關(guān)操作事項的公告。

調(diào)整規(guī)則如下：在目前已取消新發(fā)放房貸利率加點下限的地區(qū)，對于在貸款市場報價利率（LPR）基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調(diào)整為-30BP。對于在LPR基礎(chǔ)上加點幅度不高于-30BP的，不作調(diào)整。

在目前存在新發(fā)放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區(qū)，對于在LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調(diào)整為-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點下限。對于在LPR基礎(chǔ)上加點幅度不高于-30BP或不高于加點下限的，不作調(diào)整。為便利客戶，對符合本次利率調(diào)整政策的存量房貸，農(nóng)行將于2024年10月25日起主動進行批量調(diào)整，無需客戶申請。

農(nóng)業(yè)銀行表示，在目前已取消新發(fā)放房貸利率加點下限的地區(qū)，對于在貸款市場報價利率（LPR）基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調(diào)整為-30BP。對于在LPR基礎(chǔ)上加點幅度不高于-30BP的，不作調(diào)整。

在目前存在新發(fā)放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區(qū)，對于在LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調(diào)整為-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點下限。對于在LPR基礎(chǔ)上加點幅度不高于-30BP或不高于加點下限的，不作調(diào)整。

為便利客戶，對符合本次利率調(diào)整政策的存量房貸，我行將于2024年10月25日起主動進行批量調(diào)整，無需客戶申請。

存量房貸利率下調(diào)將于調(diào)整當日生效，生效日起按照新的利率加點幅度執(zhí)行。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往，之前的房貸利息不作調(diào)整。

固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，按以下方式辦理：

按照《公告》和《倡議》有關(guān)要求，對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調(diào)整政策的，再按前述規(guī)則進行利率調(diào)整；未申請轉(zhuǎn)換的，將無法辦理。

需進行利率定價轉(zhuǎn)換的房貸客戶，可在2024年10月22日（不含）之前，通過我行手機銀行或貸款經(jīng)辦行提出轉(zhuǎn)換申請，符合本次利率調(diào)整政策的，納入2024年10月25日批量調(diào)整范圍；之后提出轉(zhuǎn)換申請的，我行將于2024年10月25日（不含）之后及時辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，符合利率調(diào)整政策的，按照《公告》和《倡議》等有關(guān)要求進行利率調(diào)整。

按照《公告》相關(guān)要求，利率定價轉(zhuǎn)換之后，不得再轉(zhuǎn)回固定利率或貸款基準利率。

對于目前存在首套、二套及以上新發(fā)放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區(qū)，已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標準的房貸客戶，可通過我行手機銀行或貸款經(jīng)辦行提出申請。具體以當?shù)卣咭鬄闇?，詳情請咨詢貸款經(jīng)辦行。

本次存量房貸利率調(diào)整范圍不包括：個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業(yè)用房貸款（含商住兩用房貸款），以及其他不符合《公告》和《倡議》要求的個人貸款。

圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官方微信號

中國銀行：將于10月25日起對存量個人住房貸款利率進行批量調(diào)整

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

10月12日，中國銀行公布公告稱，將于10月25日起，對存量個人住房貸款利率進行批量調(diào)整。

中國銀行表示，如房貸所在城市無新發(fā)放房貸利率加點政策下限或加點政策下限不高于-30BP，則LPR加點幅度高于-30BP的，將其LPR加點幅度調(diào)整至-30BP；LPR加點幅度不高于-30BP的，將不調(diào)整。

如房貸所在城市有新發(fā)放房貸利率加點政策下限且加點政策下限高于-30BP，則LPR加點幅度高于加點政策下限的，將其LPR加點幅度調(diào)整至加點政策下限；LPR加點幅度不高于加點政策下限的，將不調(diào)整。

人行基準利率貸款須客戶先申請轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率貸款，利率以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率（LPR）的差值，再按前述規(guī)則調(diào)整，未申請轉(zhuǎn)換的不參與調(diào)整。

固定利率貸款須客戶先申請轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率貸款，利率以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率（LPR）的差值，再按前述規(guī)則調(diào)整，未申請轉(zhuǎn)換的不參與調(diào)整。

對于調(diào)整范圍內(nèi)的LPR定價的浮動利率貸款，客戶無需申請，我行將于2024年10月25日集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

2024年10月24日（含當日）之前轉(zhuǎn)換完成的，將于2024年10月25日一并批量調(diào)整；2024年10月25日（含當日）之后轉(zhuǎn)換完成的，我行將在轉(zhuǎn)換完成的次日進行集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

圖片來源：中國銀行官網(wǎng)

中國郵政儲蓄銀行：將于10月25日起對存量個人住房貸款利率進行批量調(diào)整

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

10月12日，中國郵政儲蓄銀行公布公告稱，將于10月25日起，對存量個人住房貸款利率進行批量調(diào)整。

郵政儲蓄銀行表示，本次利率調(diào)整范圍包括：已經(jīng)放款的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款。

本次利率調(diào)整范圍不包括：商業(yè)用房（含商住兩用房）貸款、公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分。

存量房貸利率水平按照以下情形分別進行調(diào)整。

對于以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸，如果加點幅度高于-30BP，將其加點幅度調(diào)整為-30BP。

對于存量固定利率房貸，如果利率水平高于最新對應(yīng)期限LPR-30BP，以最新對應(yīng)期限LPR轉(zhuǎn)換為加點形式，再將加點幅度調(diào)整為-30BP。

對于以貸款基準利率為定價基準的存量浮動利率房貸，如果利率水平高于最新對應(yīng)期限LPR-30BP，以最新對應(yīng)期限LPR轉(zhuǎn)換為加點形式，再將加點幅度調(diào)整為-30BP。

對于目前仍有政策下限的城市，調(diào)整后的加點幅度不低于目前新發(fā)放房貸執(zhí)行的利率政策加點下限。

對于以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸，我行主動調(diào)整加點數(shù)值，無需客戶申請。

對于固定利率存量房貸及以貸款基準利率為定價基準的浮動利率貸款，需客戶確認后再進行調(diào)整。

對于“非首套轉(zhuǎn)首套”等其他特殊情況，由客戶與貸款經(jīng)辦行協(xié)商辦理。

對于以LPR為定價基準的存量浮動利率貸款，我行將于2024年10月25日集中批量調(diào)整貸款利率，批量調(diào)整后的新貸款利率于當日起執(zhí)行，此前利息按原合同利率水平計算。

對于固定利率存量房貸及以貸款基準利率為定價基準的浮動利率貸款，客戶可于2024年10月13日（含當日）起向我行提出申請將貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸。對于2024年10月23日（含當日）前完成申請且符合調(diào)整規(guī)則的，我行將于2024年10月25日進行批量調(diào)整貸款利率。批量調(diào)整后的新貸款利率于當日起執(zhí)行，此前利息按原合同利率計算。2024年10月25日后，客戶仍可繼續(xù)向我行提出申請，將貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的存量浮動利率房貸，若符合調(diào)整規(guī)則，我行將在審批通過當日為客戶調(diào)降利率，新貸款利率于當日起執(zhí)行，此前利息按原合同利率水平計算?？蛻魞H可進行一次上述轉(zhuǎn)換，不支持轉(zhuǎn)回。

圖片來源：交通銀行官網(wǎng)

交通銀行：將于10月25日調(diào)整存量房貸利率

10月12日，交通銀行公告稱，對于以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準且為浮動利率的存量房貸，該行將于2024年10月25日按上述利率調(diào)整規(guī)則進行自動調(diào)整，2024年10月25日變更生效。

公告顯示，調(diào)整規(guī)則如下：以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準的存量浮動利率房貸加點幅度調(diào)整至-30BP。若所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有）高于-30BP，加點幅度調(diào)整至所在城市利率加點下限。若存量房貸當前利率加點幅度不高于上述擬調(diào)整目標值的，不進行調(diào)整。

交通銀行表示，對于以貸款基準利率定價或采用固定利率方式的存量房貸，需客戶進行自主申請后，進行相應(yīng)調(diào)整。如客戶不接受自動調(diào)整，請于2024年10月23日（含）前，向貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出異議申請，屆時該行將不會根據(jù)前款規(guī)定對其的貸款利率進行自動調(diào)整。

圖片來源：郵儲銀行官網(wǎng)

10月10日中國工商銀行發(fā)布《2024存量房貸利率調(diào)整常見問答（二）》回答了相關(guān)問題。

我的住房貸款目前是固定/基準利率定價，這次也可以調(diào)整嗎？具體怎么操作？

答：可以。對于當前為固定/基準利率定價的貸款，您需要先主動申請轉(zhuǎn)成浮動利率，然后再進行存量利率調(diào)整。舉例說明，如當前您首套房貸執(zhí)行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉(zhuǎn)換為浮動利率定價，由于申請轉(zhuǎn)換時的5年期以上LPR為3.85%,轉(zhuǎn)換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。具體轉(zhuǎn)換規(guī)則及操作方法詳見我行后續(xù)公告。

我的住房貸款為二套房貸款，可以進行利率調(diào)整嗎？

答：符合條件的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款都可以進行批量調(diào)整。如您的貸款不在北京/上海/深圳等地區(qū)，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，因此您無需申請“二套轉(zhuǎn)首套”，我行將批量進行利率下調(diào)。

如您的貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標準，您可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請“二套轉(zhuǎn)首套”，審批通過后可享受更為優(yōu)惠的首套房貸款利率。具體以當?shù)卣咭鬄闇?，請咨詢貸款經(jīng)辦行。

此次利率調(diào)整后，我的房貸利率能降到多少？一個月能省多少錢？能否舉例說明？

答：如果您的房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP，您的房貸利率將調(diào)整為LPR-30BP（北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外）。

例1

小張在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調(diào)整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為4688元，調(diào)整后每月還款約為4518元，小張每月可節(jié)省支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬元。

例2

小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP(貸款發(fā)放時首套房貸利率政策)，即4.4%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調(diào)整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為5502元，調(diào)整后每月還款約為5033元，小李每月可節(jié)省支出約469元，總共節(jié)省利息約14.06萬元。

我的房貸當前利率為LPR-40BP，還能參加這次調(diào)整嗎？

答：如果您的房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受當前政策下的最優(yōu)惠利率，不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。您可以登錄我行手機銀行-貸款-我的貸款，查詢當前房貸執(zhí)行利率。

我的貸款在北京/上海/深圳，并且是二套房貸款，房貸利率能降到多少？

答：如果您的貸款在北京/上海/深圳，并且不滿足“二套轉(zhuǎn)首套”條件，按照當前二套房貸款政策下限，調(diào)整后利率值為：北京五環(huán)外LPR-25BP，北京五環(huán)內(nèi)LPR-5BP；上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)LPR-25BP，其他地區(qū)LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

我和朋友的貸款都在同一個城市，也都是首套/二套房浮動利率的貸款，利率下調(diào)后為什么會不一樣？

答：除貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為LPR-30BP。由于此次利率調(diào)整僅調(diào)整LPR加減點，并不調(diào)整貸款重定價日，并且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日），貸款利率在批量調(diào)整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

我的商用房貸款可以進行利率調(diào)整嗎？

答：此次存量房貸利率調(diào)整只針對商業(yè)性個人住房貸款。商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。?

這次批量調(diào)整存量房貸利率，銀行收取費用嗎？

答：存量房貸利率調(diào)整過程中，銀行不向客戶收取相關(guān)費用。

每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）注意到，9月29日晚間，央行會同金融監(jiān)管總局連發(fā)四項穩(wěn)地產(chǎn)政策，包括引導銀行降低存量房貸利率、統(tǒng)一房貸最低首付比例至15%、延長部分房地產(chǎn)金融政策文件的期限、優(yōu)化保障性住房再貸款政策。市場利率定價自律機制對外發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》。

當晚工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行紛紛跟進，發(fā)布存量房貸調(diào)整利率公告。

根據(jù)市場利率定價自律機制倡議，各商業(yè)銀行應(yīng)認真落實倡議要求，抓緊制定實施方案，主要商業(yè)銀行原則上應(yīng)于倡議發(fā)布當日對外發(fā)布公告，不晚于10月12日發(fā)布操作細則，及時回應(yīng)客戶關(guān)切。

各商業(yè)銀行原則上應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調(diào)整，對于LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調(diào)整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

經(jīng)過此次下調(diào)，據(jù)人民銀行此前預計，存量房貸利率將平均下降0.5個百分點，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數(shù)約1500億元。

每日經(jīng)濟新聞綜合中行、工行、農(nóng)行、建行、郵儲銀行官網(wǎng)

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