調查丨創(chuàng)興資源實控人余增云“被公告”失聯(lián)前 旗下兩“黃金”項目已現(xiàn)兌付問題

每經(jīng)記者 黃海  黃鑫磊    每經(jīng)編輯 陳俊杰    

至遲到8月底，華僑控股集團有限公司（簡稱華僑控股）的工作人員就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不上老板余增云了。

在老板失聯(lián)前，這家業(yè)務涉及基金、私募、資產(chǎn)管理等多個領域的公司，通過旗下各個子公司已經(jīng)對外成功發(fā)行多個產(chǎn)品。

但在老板失聯(lián)后，很快，這家公司的高管、理財顧問就開始面對一波又一波的投資者兌付壓力。

資本市場的股東們更后知后覺一些，直至9月9日，創(chuàng)興資源（600193.SH，股價2.51元，市值10.68億元）看似毫無預兆地一字跌停。盤后，公司公告稱實控人余增云失聯(lián)。

9月10日、11日，《每日經(jīng)濟新聞》記者在位于杭州西子國際的華僑控股辦公地點看到，前來了解情況的投資者絡繹不絕，而絕大多數(shù)的投資者，都購買了“華僑系”公司的兩個“黃金”項目。

西子國際1棟30層，華僑控股已經(jīng)被貼上封條 每經(jīng)記者 黃海 攝

線上黃金租賃產(chǎn)品無法兌付 被合作方指責偽造公章

農(nóng)歷白露剛過，一場尚未成型的“小臺風”突襲江浙，杭州接連兩日暴雨，錢塘江江水翻涌。在距離江畔兩公里外的慶春廣場，另一場“風暴”也在醞釀。

9月8日晚，在杭州工作的陳哲（化名）接到了華僑基金理財顧問的來電。電話里，顧問告訴陳哲，他購買的理財產(chǎn)品可能要延遲兌付。風聲吹到資本市場，次日，創(chuàng)興資源開盤跌停，并在盤后公告稱實控人余增云失聯(lián)。

創(chuàng)興資源2023年年報顯示，華僑控股集團有限公司（簡稱華僑控股）、華僑基金管理有限公司（簡稱華僑基金）、浙江華僑資產(chǎn)管理有限公司（簡稱華僑資產(chǎn)）、浙江華僑私募基金管理有限公司（簡稱華僑私募）均系“實際控制人控制的企業(yè)”。

至9月9日晚間，有關“華僑控股名下黃金產(chǎn)品無法兌付”的消息已不脛而走。當天，有理財?shù)狡诘耐顿Y者嘗試贖回，卻以失敗告終。

到了9月11日晚間，陳哲發(fā)現(xiàn)，“僑行天下”服務器多次崩潰，黃金租賃交易也被暫停。他意識到，事情有些不對了。

據(jù)華僑控股官網(wǎng)，集團組織架構包含華僑基金、華僑財富、華僑資產(chǎn)、華僑貨幣、華僑創(chuàng)投和牦牛科技六大板塊。

其中，牦?？萍荚瞥鲆豢蠲麨?ldquo;僑行天下”的手機App，是投資者們參與線上黃金租賃業(yè)務的主要平臺。

受訪者提供的相關產(chǎn)品說明書

《每日經(jīng)濟新聞》記者從投資者處獲得的《僑行天下-用戶黃金購買及租賃協(xié)議》顯示，作為甲方的投資者，從乙方牦牛科技處購買實物黃金，并授權丙方中鑫國際融資租賃(深圳)有限公司（簡稱中鑫國際）租賃經(jīng)營。

工商信息顯示，中鑫國際由中國黃金集團香港有限公司、中金黃金、中國黃金集團資產(chǎn)管理有限公司分別持股45%、40%、15%。中金黃金亦在財報中將中鑫國際列為重要聯(lián)營公司。

簡而言之，投資者從牦?？萍继庂徺I實物黃金，經(jīng)由牦?？萍?，將黃金租給中鑫國際用于經(jīng)營性使用。

投資者購買單位均以黃金克數(shù)為計量，10克起購，平臺金價參考上海黃金交易所AU9999現(xiàn)貨黃金金價和國際金價。

以授權租期劃分，投資者可以選擇30天、90天、180天、270天和360天五種方案，對應基礎年回報率隨著時長遞增。以9月11日晚8點App顯示的信息為參考，上述五種方案對應的基礎年回報率分別為5.2%、6.3%、6.8%、7.0%和7.3%。

據(jù)記者了解，黃金租賃的收益一般在租賃方案到期后結算。在投資者選擇的方案鎖定期滿后，主要有三種處置方式：其一是由牦?？萍及赐顿Y者購買時價格回購黃金；其二，是由投資者提取實物黃金；其三，是在App簽訂自動續(xù)約。若選擇360天租期的自動續(xù)約方案，租賃收益可再額外增加0.5%。

不過現(xiàn)在，對于僑行天下的投資者而言，無論是哪種處置方式，均成為“奢望”。

9月12日，有投資者在自發(fā)組建的維權群中表示，他于9月8日提現(xiàn)，但一直沒到賬，另有投資者稱9月5日就無法提現(xiàn)。

吳萍（化名）在2021年開始投資僑行天下的黃金租賃項目，過去幾年里，項目收益都如期到賬。目前，吳萍持倉2000多克，按當前市價計算，價值超百萬元。9月初，吳萍本想在僑行天下上買“電子卡券”，卻發(fā)現(xiàn)無法下單。

因當時手中的投資項目并未到期，盡管有所疑惑，吳萍還沒有太當一回事。直9月9日，消息在投資者群體內(nèi)傳播。聽到消息的吳萍去了華僑控股總部。

更讓她揪心的是，9月10日下午，中鑫國際通過公眾號發(fā)布聲明稱，公司營業(yè)范圍為融資租賃業(yè)務和租賃業(yè)務，自成立起從未開展過黃金買賣或黃金租賃業(yè)務，也從未簽署過黃金買賣或黃金租賃相關合同。上述（記者注：《僑行天下-用戶黃金購買及租賃協(xié)議》）公章與公司公章明顯不同，且無防偽編碼。

丙方否認公章真實性，投資者們更迷茫了。

華僑控股位于31樓的榮譽墻 每經(jīng)記者 黃海 攝

華僑控股總部被查封 線下黃金項目也無法兌付

從西湖向東約4公里的杭州慶春廣場，聚集著銀泰、西子國際等多個知名寫字樓，這里也是華僑控股和其名下多個板塊的總部。作為當?shù)匦∮忻麣獾乃侥脊?，華僑基金擁有專屬地鐵到站播報——從地鐵2號線慶春廣場站下車，會有專門語音指引乘客前往公司。

9月10日、11日，不安的投資者們來到華僑控股總部西子國際1號樓。樓層索引顯示，大樓30層、31層均為華僑控股辦公區(qū)。

9月11日上午，《每日經(jīng)濟新聞》記者在大樓30層看到，華僑控股的辦公區(qū)大門已被杭州市公安局上城區(qū)分局貼上封條，落款時間為9月8日。

集團總部被封，投資者轉而前往31層，即華僑財富（現(xiàn)華僑私募）、華僑資產(chǎn)及牦?？萍嫉淖缘?。9月11日11時，西子國際31層人滿為患，來了解情況的投資者來來去去，辦公區(qū)內(nèi)的人數(shù)始終在60人上下。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從一位自稱為華僑基金工作人員的人士處了解到：9月7日22時，因華僑基金團隊無法與公司法定代表人及公司總裁楊宇瀟取得聯(lián)系，剩余團隊成員選擇以“非吸”報案，目前經(jīng)偵已經(jīng)介入。

多名現(xiàn)場投資者告訴記者，他們已經(jīng)在公安部門做了筆錄。“只要跟中國黃金相關的都受波及，因為想要還款，必須是（中國黃金集團）還給我們錢，我們再給客戶，現(xiàn)在這一步卡住了，只能報案，沒有任何辦法。”在現(xiàn)場，有華僑控股員工這樣向投資者解釋。

除了“僑行天下”外，目前華僑控股旗下受波及的另一項目是華僑資產(chǎn)推出的“鼎鑫債權項目”。因投資方式及門檻不同，投資者們往往以“線上黃金”“線下黃金”分別代指“僑行天下”和“鼎鑫債權”。

記者獲取的募集說明書顯示，鼎鑫債權項目的基礎資產(chǎn)為國浩匯金(深圳)融資租賃有限公司(簡稱國浩匯金)持有的對某公司的應收賬款債權。債權合同余額為3.36億元，掛牌方國浩匯金將該筆應收款以不高于3億元的金額進行債權掛牌轉讓交易。

去年12月，陳哲在鼎鑫債權項目上投資了100萬元，直至今年6月，項目都在正常付息。陳哲出示的一份轉賬明細顯示，其賬戶曾于7月初如期收到了華僑資產(chǎn)打來的4萬余元收益。

不過，9月10日，陳哲收到了來自華僑資產(chǎn)方面的公告。因融資方未按合同約定履行還款義務，我司主要負責人也處于失聯(lián)中，無法與融資方取得有效聯(lián)系對接，故本月鼎鑫相關產(chǎn)品的兌付和派息無法按計劃實現(xiàn)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從一位接近華僑控股內(nèi)部的人士處獲悉，余增云失聯(lián)的時間約在中國黃金集團有限公司（簡稱中國黃金集團）董事長更替之際。

更早之前，2021年2月，中國黃金在上交所上市，上市當天，作為中國黃金集團的戰(zhàn)略合作伙伴，華僑基金總裁楊宇瀟受邀參加上市儀式。

據(jù)彼時華僑基金發(fā)布的推文，2017年9月，華僑基金曾與中國黃金集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動雙方在代理實物黃金銷售、代理黃金交易所業(yè)務、黃金租賃等領域展開長期合作。

據(jù)華僑控股方面工作人員給出的數(shù)據(jù)，線上、線下兩個“黃金”相關項目募資總額分別約為26億元與18億元，合計約44億元。

錢在哪里？

找到人，拿回錢，是目前華僑控股相關產(chǎn)品投資者最關心的兩件事。但截至目前，余增云仍下落不明。

9月11日，記者來到杭州市公安局了解情況，杭州市公安局公共關系處要求通過新聞科對接經(jīng)偵部門，但記者在9月11日和12日多次撥打新聞科電話，始終無人接聽；9月12日，記者致電杭州上城區(qū)公安局公開電話，工作人員要求通過政治處對接經(jīng)偵部門，但政治處電話記者多次撥打也無人接聽。

9月12日下午，記者致電創(chuàng)興資源，公司要求發(fā)送采訪郵件。記者隨后發(fā)送郵件，但截至發(fā)稿，未收到回復。

至于錢，投資者們都想知道，自己的錢去哪兒了？

牦?？萍荚趦S行天下項目介紹書中披露了黃金租賃業(yè)務的交易結構。作為平臺的牦牛科技是整個交易的核心，除了直接向上海黃金交易所購買黃金外，投資者認購及贖回的資金，黃金租賃資質單位租賃產(chǎn)品、支付租金及服務費的資金也都通過平臺上流轉。

受訪者提供的相關產(chǎn)品說明書

據(jù)陳哲提供的交易記錄，僑行天下支付、付息以及贖回操作對應的賬戶均為牦?？萍?。

追查資金流向時，華僑控股的工作人員和投資者們并不認可中鑫國際給出的說辭，尤其是對方有關“自成立起從未開展過黃金買賣或黃金租賃業(yè)務，也從未簽署過黃金買賣或黃金租賃相關合同”的描述。

有投資者稱，中鑫國際公眾號在2022年的一篇推文中曾提及：中鑫國際是中國黃金集團成立的融資租賃公司，致力于打造具有黃金產(chǎn)業(yè)特色的租賃服務商。公司專業(yè)從事各類租賃業(yè)務，通過售后回租、直接租賃等方式為黃金產(chǎn)業(yè)鏈、各類優(yōu)質企業(yè)提供高效的融資租賃服務。

9月12日下午，記者以投資者身份致電中金黃金董秘辦。接線人員回應稱，對中鑫國際只是參股，并不參與它的日常生產(chǎn)經(jīng)營。“（中鑫國際）不是發(fā)了一份聲明？您以它的聲明為準。”

9月12日下午，記者又以投資者身份致電中鑫國際。接線工作人員回應稱：“公章確實是他們仿冒的。我們發(fā)現(xiàn)后，第一時間已經(jīng)去杭州那邊報警了。”

針對投資者就公司開展黃金產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務的質疑，該人士回應稱：“如果你再仔細地去查一下我們公司的相關信息（就能發(fā)現(xiàn)），我們做的都是黃金產(chǎn)業(yè)鏈相關的一些大型設備租賃，必須要做實物租賃的，網(wǎng)上能查到項目招標信息。我們所謂的在黃金產(chǎn)業(yè)鏈上，是做這些礦山相關的設備。”

至于鼎鑫債權項目，資金流動脈絡則更為復雜。

9月11日上午，華僑私募現(xiàn)主要負責人曾現(xiàn)身西子國際。

在記者從投資者處獲得的一份錄音中，該負責人向投資者們解釋：“我們認為還算比較好的現(xiàn)象，是我們這里所掌握的產(chǎn)品的底層資產(chǎn)都還是一一對應的，我們能夠查閱到的打款憑證和銀行流水的路徑，都還是按照我們合同的約定，從我們打到融資方，并且從融資方打回給我們都是一樣的。當中我們并沒有查到（資金）打去了（外部）哪里??當然這件事情也有待經(jīng)偵進一步的調查來揭開謎底。”

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝