首次躋身《財富》中國500強 成都銀行的向下深耕與向上突圍

7月25日，財富中文網(wǎng)揭曉了2024年《財富》中國500強排行榜。在本期榜單中，四川共有9家企業(yè)上榜。相較去年榜單，成都新增一家入圍企業(yè)——成都銀行。

首次躋身中國500強榜單，成都銀行不僅以第359位的排名彰顯出其強勁的上升實力，更以27%的凈利潤率在凈利潤率最高的40家公司子榜中排名第17位，在上榜的銀行機構(gòu)中，僅次于招商銀行。

作為一家來自西部地區(qū)的城商行，成都銀行是如何在激烈的市場競爭中脫穎而出？又是如何在堅持本土深耕的同時實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和突破，穩(wěn)步邁向更廣闊的舞臺？

與時代共進 經(jīng)營指標連續(xù)高增

2024年《財富》中國500強排行榜顯示，今年500家上榜的中國公司在2023年的總營業(yè)收入為14.6萬億美元，凈利潤為7064億美元。今年上榜公司的年營收門檻約為37.4億美元，較去年門檻提升約9%。

在本次上榜的500家企業(yè)里，共有28家銀行機構(gòu)。其中，成都銀行以61.17億美元年營收排名第359位，成為榜單“新秀”。

此外，在財富中文網(wǎng)發(fā)布的2024年《財富》中國500強凈利潤率最高的40家公司（子榜）中，有14家銀行機構(gòu)上榜。其中，成都銀行憑借27%的凈利潤率，位列該子榜第17位，并居上榜銀行機構(gòu)的第2位，僅次于凈利潤率為29%的招商銀行。

未曾想，2018年初，成都銀行作為四川省首家上市銀行、全國第8家A股上市城商行步入資本市場時，還只是一家全年營收不到100億元人民幣、凈利潤不到40億元人民幣的西部城商行。如今，這家銀行不但成長為中國500強企業(yè)，而且股價連續(xù)兩年穩(wěn)定在A股上市銀行第四位，五年股價漲幅達到74%，成為備受資本市場追捧的“寵兒”。

短短六年多的時間，成都銀行是如何在拔節(jié)生長中實現(xiàn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益全面協(xié)調(diào)發(fā)展？從財務(wù)報表中，或能一窺其成長軌跡。

先看2018年至2022年這五年。上市后，成都銀行錨定行業(yè)標桿，將“上市提能、區(qū)域發(fā)展、綜合經(jīng)營”作為高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)驅(qū)引擎，用三年戰(zhàn)略規(guī)劃重塑生產(chǎn)關(guān)系、提升服務(wù)質(zhì)效、奠定發(fā)展根基，各項經(jīng)營指標連續(xù)攀高。其中，總資產(chǎn)、存款、貸款分別累計增長了112%、109%、227%；營業(yè)收入、凈利潤分別累計增長110%、157%。

截至2022年末，該行總資產(chǎn)增至9176.50億元，較2018年初剛上市時翻了一番；全年實現(xiàn)營業(yè)收入202.1億元、實現(xiàn)凈利潤100.4億元，雙雙突破百億級大關(guān)。

這樣的成長速度，究竟有多快？2021年，成都銀行主要經(jīng)營指標躋身全國城商行前十強，綜合實力位居西部城商行首位。在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2022年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）中，成都銀行成為西部地區(qū)唯一一家進入前10強的城商行。

在此基礎(chǔ)上，2022年，成都銀行開啟新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，全面打響“規(guī)模邁入萬億級、管理進入一梯隊”三年沖鋒戰(zhàn)，并于2023年6月末以10282.51億元的總資產(chǎn)一舉邁入全國“萬億級”城商行隊列，并成為西部地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模率先突破萬億的城商行。

隨著各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，2023年，成都銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入217.02億元、實現(xiàn)歸母凈利潤116.71億元，分別同比增長7.22%、16.22%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率18.78%，連續(xù)四年位列上市銀行最佳。同時，吸收存款、發(fā)放貸款分別站上7800億元、6200億元新臺階，連續(xù)三年實現(xiàn)千億級增長，貸款增速連續(xù)三年排名上市公司第一，年末總資產(chǎn)達到10912.43億元。

進入2024年，成都銀行發(fā)展勢頭依舊，一季度實現(xiàn)營業(yè)收入56.38億元、歸母凈利潤28.51億元，分別同比增長6.27%、12.83%。截至今年3月末，總資產(chǎn)已接近1.18萬億元、較年初再增8.01%，存款總額接近8346億元，貸款總額超過6900億元。

同時，成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良生成率連續(xù)三年低于0.2%，不良貸款率連續(xù)八年下降，于2023年末降至0.68%，資產(chǎn)質(zhì)量達到歷史最優(yōu)水平，安全性、流動性與效益性邁進上市銀行第一梯隊，成為集穩(wěn)健與成長性于一體的優(yōu)秀銀行。截至今年3月末，該行不良貸款率較年初再降0.02個百分點，低至0.66%，刷新歷史最優(yōu)。

近年來，憑借優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，成都銀行贏得社會各界高度贊譽，先后獲評“成都市重點產(chǎn)業(yè)上市龍頭企業(yè)”“四川企業(yè)100強”“最佳城市商業(yè)銀行”等稱號。

在業(yè)內(nèi)看來，成都銀行此次首次躋身《財富》中國500強，是對該行近年來業(yè)績增長和盈利能力的充分認可，不但反映出成都銀行良好的經(jīng)營狀況和發(fā)展?jié)摿Γ卜从吵龀啥际屑八拇ㄊ∨畈慕?jīng)濟發(fā)展活力為當?shù)劂y行業(yè)帶來的良好發(fā)展環(huán)境。

與市場共拓 創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

面對銀行業(yè)間日趨激烈的競爭態(tài)勢，作為成都市唯一一家整體上市、唯一一家引進外資戰(zhàn)略投資者的市屬國企，成都銀行近年來一直遵循“簡單、有效、差異化”的經(jīng)營哲學，在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立起具有明顯標識度及行業(yè)影響力的競爭優(yōu)勢，成功探索出一條差異化、特色化的發(fā)展路徑。

作為地方法人銀行，成都銀行在川渝陜“一體兩翼”區(qū)域布局中將分支機構(gòu)向四川省內(nèi)其他地市及重慶市、西安市延伸，充分發(fā)揮具有較短的決策鏈條、良好的客戶基礎(chǔ)以及覆蓋廣泛的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，在深耕區(qū)域中成為服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展的金融主力軍。

經(jīng)營過程中，成都銀行充分放大“特、活、優(yōu)、快”經(jīng)營特色，以專業(yè)化金融解決方案不斷增強對新型工業(yè)化與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、區(qū)域內(nèi)政府治理體系建設(shè)與社會民生事業(yè)建設(shè)的金融支持，堅持“科技+業(yè)務(wù)”雙向融合，不斷強化數(shù)智賦能，夯實政務(wù)金融業(yè)務(wù)“首站銀行”和優(yōu)質(zhì)實體客群“首選銀行”實力和優(yōu)勢。截至2023年末，全行存款、貸款增量連續(xù)三年位列全市雙第一；存款余額、貸款余額在成都地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)中占比分別為12.26%和7.92%，排名成都地區(qū)前列。

為了打造未來業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略制高點，成都銀行在2019年提出“精細化、數(shù)字化、大零售”轉(zhuǎn)型方向，設(shè)立科技支行、文創(chuàng)支行、綠色金融支行、新經(jīng)濟支行等特色金融專營支行，推廣“專營機構(gòu)+專業(yè)團隊+專項授信”服務(wù)模式，推進產(chǎn)業(yè)鏈“核心企業(yè)+重點配套企業(yè)”一體化金融服務(wù)，以聚焦實體業(yè)務(wù)打造出“第二增長曲線”。

截至2023年末，成都銀行的公司存款總額突破4000億元，達到4106.35億元，較上年末增長11.66%；公司貸款總額（不含貼現(xiàn)）突破5000億元，達到5007.80億元，較上年末增長32.56%，小微金融業(yè)務(wù)在當?shù)匦纬奢^強的品牌效應(yīng)及競爭優(yōu)勢。

零售業(yè)務(wù)方面，成都銀行堅持“市民銀行”定位，不斷優(yōu)化線下網(wǎng)點布局，堅持以客戶為中心差異化配套產(chǎn)品和服務(wù)，同時，依托數(shù)字化大零售系統(tǒng)，提升精細化、數(shù)字化經(jīng)營管理能力。2023年，該行立足行業(yè)研究、財富管理、消費貸款、異地分行、金融市場“五大提能方向”，儲蓄存款、個人貸款業(yè)務(wù)均實現(xiàn)較快發(fā)展。

截至2023年末，成都銀行客戶數(shù)量達到千萬級，儲蓄存款規(guī)模達到3541.52億元，同比增長29.37%，單年新增總量接近上市前全量規(guī)模，創(chuàng)歷史新高；個人貸款規(guī)模達到1233.31億元，同比增長15.27%；異地分行全年存貸款新增較上年同期均接近翻番，儲蓄存款單點新增產(chǎn)能首次超越本埠地區(qū)；存續(xù)理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)規(guī)模730.45億元，同比增長10.21%，全年實現(xiàn)理財中間業(yè)務(wù)收入4.05億元，“芙蓉錦程”系列理財產(chǎn)品市場競爭力持續(xù)提升。

與城市共振 高品質(zhì)打造成渝金融名片

做優(yōu)主業(yè)的同時，成都銀行也一直秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，既錨定特質(zhì)向下深耕，也堅持向上生長接續(xù)塑能，積極投身成都市都市圈、公園城市示范區(qū)、具有全球影響力和美譽度的社會主義現(xiàn)代化國際大都市建設(shè)等重大戰(zhàn)略建設(shè)，在長期主義中致力于與城市共美好，以更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展。

近年來，成都銀行繼續(xù)發(fā)揮作為區(qū)域頭部城商行的示范效應(yīng)，針對成渝地區(qū)及省市重點項目創(chuàng)新推出專屬金融方案和特色金融產(chǎn)品，在棚改建設(shè)、城市有機更新等一系列戰(zhàn)略方向上均實現(xiàn)成都地區(qū)首單首投，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點項目提供資金支持，并吸引和撬動更多同業(yè)資源投入城市經(jīng)濟社會發(fā)展，2020年以來累計向成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈內(nèi)企業(yè)信貸投放支持超過9000億元。

為了滿足成都市重點產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求，2023年，成都銀行以先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為方向，圍繞電子信息、航空航天、綠色低碳、大健康等重點產(chǎn)業(yè)發(fā)力，一般性貸款增量連續(xù)三年位居成都市金融機構(gòu)第一，全年信貸投放量突破3300億元，兩年實現(xiàn)翻番，創(chuàng)下歷史新高。

隨著覆蓋企業(yè)全生命周期的政銀類、場景化、供應(yīng)鏈三類小微企業(yè)特色產(chǎn)品體系的逐步構(gòu)建和完善，2023年，成都銀行對成都市專精特新“小巨人”企業(yè)和科創(chuàng)板上市企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋率超過80%，支持高新技術(shù)企業(yè)超1700戶，年末民營企業(yè)貸款余額較年初增長24.33%、戶數(shù)較年初增長36.99%，普惠貸款增量再創(chuàng)歷史新高的同時，新發(fā)放普惠小微貸款利率較年初下降0.43%，為科技企業(yè)及中小微企業(yè)的發(fā)展提供了更加強勁的金融支撐。

同時，成都銀行堅持深入研究文創(chuàng)行業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)通過“文創(chuàng)通”等相關(guān)信貸產(chǎn)品助力成都市文創(chuàng)行業(yè)健康發(fā)展，助力世界文化名城建設(shè)。截至2023年末，通過“文創(chuàng)通”服務(wù)395家文創(chuàng)類企業(yè)，累計支持金額超38億元。

在成都建設(shè)踐行新發(fā)展理念的公園城市示范區(qū)過程中，成都銀行加大資源投入力度，優(yōu)化綠色金融治理架構(gòu)與業(yè)務(wù)布局，深入探索特色綠色金融業(yè)務(wù)模式，不斷助力擦亮城市綠色“底色”。截至2023年末，綠色信貸余額超過405億元，同比增長53.96%，綠色信貸市場占有率位居四川省法人銀行機構(gòu)第一。

“此次入圍《財富》中國500強，即是對我行近年來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展成果的肯定，也激勵著我們進一步發(fā)揮西部領(lǐng)先城商行的標桿作用。”成都銀行相關(guān)負責人表示，未來，該行將繼續(xù)錨定“百年銀行、一流銀行”戰(zhàn)略愿景，全面打響“萬億新征程、管理一梯隊”高質(zhì)量發(fā)展攻堅戰(zhàn)，奮力打造輝映成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈發(fā)展能級的西部金融新名片，為大力支持四川經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展、助推西部金融中心建設(shè)作出更大貢獻。 文/金浩