成都銀行的“萬(wàn)億新里程”：2023年業(yè)績(jī)雙增再創(chuàng)新高 資產(chǎn)質(zhì)量行業(yè)領(lǐng)先

出色的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和發(fā)展勢(shì)能，令成都銀行再次成為矚目焦點(diǎn)。

4月24日，成都銀行發(fā)布2023年年報(bào)及2024年一季報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入217.02億元，同比增長(zhǎng)7.22%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)116.71億元，同比增長(zhǎng)16.22%。18.78%的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率連續(xù)四年位列上市銀行最佳。

同時(shí)，成都銀行吸收存款、發(fā)放貸款連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長(zhǎng)，年末總資產(chǎn)達(dá)到1.09萬(wàn)億元，成為西部首家資產(chǎn)規(guī)模邁上萬(wàn)億級(jí)的城商行，多個(gè)規(guī)模指標(biāo)和成長(zhǎng)指標(biāo)位居區(qū)域前列。不良貸款率連續(xù)八年下降，低至0.68%，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到歷史最優(yōu)、行業(yè)最優(yōu)水平。

2024年第一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入56.38億元、歸母凈利潤(rùn)28.51億元，分別同比增長(zhǎng)6.27%、12.83%。截至今年3月末，其總資產(chǎn)較年初增長(zhǎng)8.01%，接近1.18萬(wàn)億元。

“穩(wěn)健進(jìn)取、專注專業(yè)、敏捷高效。”成都銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王暉在年報(bào)致辭中以三個(gè)詞匯總結(jié)了全行過(guò)去一年的拼搏姿態(tài)。他指出，2023年，成都銀行堅(jiān)持戰(zhàn)略領(lǐng)航不動(dòng)搖，在服務(wù)區(qū)域發(fā)展中彰顯金融擔(dān)當(dāng)、在滿足人民美好生活向往中傳遞金融溫度、在構(gòu)建“第二增長(zhǎng)曲線”中展現(xiàn)金融作為。

ROE保持上市銀行最佳，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)歷史最優(yōu)

過(guò)去一年，成都銀行吸收存款、發(fā)放貸款齊頭并進(jìn)，分別增長(zhǎng)1257.69億元、1379.16億元，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長(zhǎng)。截至2023年末，存款總額站穩(wěn)7800億元，達(dá)到7804.21億元，增幅19.21%；貸款總額站穩(wěn)6200億元，達(dá)到6257.42億元，增幅28.27%。截至2023年末，該行總資產(chǎn)增至1.09萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)1735.93 億元，增幅18.92%。

在貸款規(guī)模繼續(xù)以兩位數(shù)增長(zhǎng)且增幅同比提高逾3個(gè)百分點(diǎn)的情況下，成都銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然持續(xù)向好。截至2023年末，該行不良貸款率為0.68%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)八年連降，資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到歷史最優(yōu)、行業(yè)最優(yōu)水平；后四類貸款占比1.09%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率504.29%，同比增加2.72個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持上市銀行第一梯隊(duì)。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)，成都銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)攀升，營(yíng)運(yùn)效率穩(wěn)中向好，核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)處于上市銀行第一梯隊(duì)。

財(cái)報(bào)顯示，2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入217.02億元，同比增長(zhǎng)7.22%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)116.71億元，同比增長(zhǎng)16.22%；基本每股收益3.01元，同比增長(zhǎng)0.32元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）18.78%，連續(xù)四年位列上市銀行最佳。該行計(jì)劃繼續(xù)以高比例分紅回饋投資者，2023年擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利8.968元（含稅），分紅34.203億元，分紅比例達(dá)30.05%。

今年以來(lái)，成都銀行繼續(xù)保持戰(zhàn)略發(fā)展定力，促進(jìn)規(guī)模、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展。截至2024年3月末，總資產(chǎn)接近1.18萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng) 8.01%，單季再增873.83 億元；存款總額突破8000億元，達(dá)到8345.94億元，較年初增長(zhǎng)6.94%；貸款總額逼近7000億元，達(dá)到6909.49億元，較年初增長(zhǎng)10.42%。存款占總負(fù)債的比例保持在75%以上，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。

強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，出色的經(jīng)營(yíng)效率、卓越的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也令成都銀行得到了市場(chǎng)認(rèn)可與業(yè)界肯定。在英國(guó)《銀行家》2023年公布的“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，該行排名第181位，連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)“躍升”。

“第二增長(zhǎng)曲線”賦能，信貸投放實(shí)現(xiàn)兩年翻番

強(qiáng)韌的發(fā)展動(dòng)能和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)從何而來(lái)？

從年報(bào)數(shù)據(jù)看，全力以赴發(fā)展實(shí)體業(yè)務(wù)，既是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能的必然要求，更是成都銀行打造“第二增長(zhǎng)曲線”的關(guān)鍵所在。

全年信貸投放量突破3300億元，兩年實(shí)現(xiàn)翻番，創(chuàng)下歷史新高；為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸投放超2500億元；民營(yíng)企業(yè)貸款余額、戶數(shù)增速雙雙超過(guò)20%；一般性貸款增量連續(xù)三年位居成都市金融機(jī)構(gòu)第一……一串串亮眼的信貸投放數(shù)據(jù)，不但再次凸顯出成都銀行作為政務(wù)金融業(yè)務(wù)“首站銀行”和優(yōu)質(zhì)實(shí)體客群“首選銀行”的實(shí)力和優(yōu)勢(shì)，也折射出其在實(shí)體業(yè)務(wù)上的持續(xù)發(fā)力。

2023年，成都銀行以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，牢牢把握成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈、四川“四化同步、城鄉(xiāng)融合、五區(qū)共興”、成都市都市圈、公園城市示范區(qū)等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，實(shí)施“實(shí)體攻堅(jiān)”行動(dòng)，充分發(fā)揮“特、活、優(yōu)、快”經(jīng)營(yíng)特色，全年實(shí)體投放量突破1400億元，實(shí)體業(yè)務(wù)貸款投放約占公司貸款投放五成，實(shí)體業(yè)務(wù)逐步成為推動(dòng)全行發(fā)展新引擎。

同時(shí)，該行緊密圍繞成都市產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈，依托“鏈主+上鏈中小微”整體授信模式，持續(xù)加大金融資源投入。截至2023年末，累計(jì)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)超3000戶，運(yùn)用各類信貸產(chǎn)品累計(jì)投放貸款超1000億元，實(shí)現(xiàn)成都市28條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)全覆蓋，與成都市上市公司合作覆蓋率超過(guò)83%，“區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳伙伴銀行”共振效應(yīng)日益凸顯。

今年一季度，成都銀行又以1300億元的信貸投放實(shí)現(xiàn)“開門紅”，同比多投400億元，單季投放量已接近去年全年四成，3月末貸款總額較年初新增652億元，增長(zhǎng)動(dòng)能持續(xù)強(qiáng)勁。

王暉在成都銀行2023年度暨2024年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，下一步，該行將聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)等重大戰(zhàn)略機(jī)遇，積極融入成都市實(shí)體產(chǎn)業(yè)建圈強(qiáng)鏈行動(dòng)，縱深推進(jìn)“實(shí)體攻堅(jiān)”戰(zhàn)略走深走實(shí)，通過(guò)“行業(yè)研究+豐富產(chǎn)品+招引協(xié)同”等組合拳，精準(zhǔn)賦能現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，努力實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與城市能級(jí)提升同頻共振。

千萬(wàn)客群筑牢零售“護(hù)城河”，儲(chǔ)蓄存款增量創(chuàng)新高

2023年，成都銀行立足行業(yè)研究、財(cái)富管理、消費(fèi)貸款、異地分行、金融市場(chǎng)“五大提能方向”，扎實(shí)推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃落地落實(shí)，在新動(dòng)能培育中邁出關(guān)鍵一步。

打造線上智能機(jī)器人“懂方言的小E”、構(gòu)建基層社區(qū)治理“互動(dòng)空間”、場(chǎng)景化賦能居民“衣食住行娛”、重塑“線上+線下”一體式敏捷流程鏈……在“市民銀行”的定位下，成都銀行打破傳統(tǒng)營(yíng)銷思維的路徑依賴，以客戶為中心差異化配套產(chǎn)品和服務(wù)，客群黏性逐步增強(qiáng)，零售品牌更為成熟，IP品牌及自營(yíng)新媒體矩陣互聯(lián)網(wǎng)累計(jì)訪問(wèn)超7000萬(wàn)次。

截至2023年末，成都銀行網(wǎng)點(diǎn)輻射川內(nèi)主要城市及重慶、西安區(qū)域，客戶數(shù)量達(dá)到千萬(wàn)級(jí)，儲(chǔ)蓄存款規(guī)模達(dá)到3541.52億元，全年新增804.08億元，增幅29.37%，單年新增總量已接近上市前全量規(guī)模，創(chuàng)下歷史新高。異地分行全年存貸款新增較上年同期均接近翻番，全行新增貢獻(xiàn)近三成，儲(chǔ)蓄存款單點(diǎn)新增產(chǎn)能首次超越本埠地區(qū)。

財(cái)富管理方面，成都銀行堅(jiān)持穩(wěn)健審慎，持續(xù)提升“芙蓉錦程”系列理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，不斷鞏固“長(zhǎng)贏抗跌”的收益優(yōu)勢(shì)和“穩(wěn)健理財(cái)”的品牌形象。截至2023年末，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)規(guī)模730.45億元，全年實(shí)現(xiàn)理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入4.05億元。

同時(shí)，該行深化“成行消貸”品牌建設(shè)，長(zhǎng)期限、優(yōu)支付、降成本，年末個(gè)人消費(fèi)貸款等達(dá)到180.22億元，同比增長(zhǎng)逾41%，為優(yōu)化供給、擴(kuò)大消費(fèi)作出了積極貢獻(xiàn)。截至2023年末，全行個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)到1233.31億元，較上年末增加163.35億元，增幅15.27%。

“萬(wàn)億級(jí)”再出發(fā)，厚積“五篇大文章”服務(wù)勢(shì)能

“于我們而言，長(zhǎng)期主義既是錨定特質(zhì)向下深耕，也是向上生長(zhǎng)接續(xù)塑能，而后者更為不易。”王暉在年報(bào)致辭中如是指出。

為保持可持續(xù)發(fā)展，成都銀行在厚積“五篇大文章”服務(wù)勢(shì)能中深入發(fā)掘成長(zhǎng)潛力，努力探索金融高質(zhì)量服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“成行路徑”——

科技金融持續(xù)深耕。先后推出“科創(chuàng)貸”“天府科創(chuàng)貸”“成長(zhǎng)貸”“壯大貸”“股債通”“制惠貸”等13個(gè)支持范圍覆蓋專精特新企業(yè)的政銀產(chǎn)品，成為四川省首批“科技金融創(chuàng)新基地”中唯一的銀行類機(jī)構(gòu)，對(duì)成都市專精特新“小巨人”企業(yè)、科創(chuàng)板上市企業(yè)、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)的綜合金融服務(wù)覆蓋率分別超過(guò)90%、80%、90%，2023年末省內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額超400億元，余額、增量繼續(xù)在全省銀行機(jī)構(gòu)中保持領(lǐng)先。

綠色金融走出特色。積極探索有特色的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，近三年來(lái)累計(jì)為綠色低碳產(chǎn)業(yè)投放貸款超400億元，綠色信貸復(fù)合增長(zhǎng)率91.6%，入圍全國(guó)首批地方法人金融機(jī)構(gòu)碳減排支持工具資格。上線試運(yùn)行綠色金融管理系統(tǒng)，為推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)快速規(guī)范成長(zhǎng)提供系統(tǒng)支撐。

普惠金融深入推進(jìn)。從服務(wù)地方戰(zhàn)略、優(yōu)化審查審批、持續(xù)減費(fèi)讓利等方面出臺(tái)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的20條舉措，構(gòu)建了初步覆蓋企業(yè)全生命周期的政銀類、場(chǎng)景化、供應(yīng)鏈三類小微企業(yè)特色產(chǎn)品體系。截至2023年末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額、戶數(shù)較年初雙雙增長(zhǎng)超20%，全年普惠貸款增量再創(chuàng)歷史新高。

養(yǎng)老金融做實(shí)做好。不斷推進(jìn)適老化業(yè)務(wù)改造，相繼上線“樂享生活版”手機(jī)銀行、大字版“微銀行”、一鍵式電話客服等專屬數(shù)字金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老化硬件設(shè)施和服務(wù)水平。2023年度三家分支機(jī)構(gòu)榮獲“四川省老年人支付服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”稱號(hào)。

數(shù)字金融提質(zhì)增效。堅(jiān)持“科技+業(yè)務(wù)”雙向融合、有機(jī)賦能的數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位，設(shè)立8個(gè)雙線考核制“矩陣型開發(fā)團(tuán)隊(duì)”，不斷強(qiáng)化數(shù)智賦能。2023年，全行數(shù)字渠道業(yè)務(wù)交易量占比達(dá)99%，手機(jī)銀行月活規(guī)模同比增長(zhǎng)近30%，新智能柜員機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)均業(yè)務(wù)量提升率達(dá)59%，運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等一批重點(diǎn)項(xiàng)目陸續(xù)落地應(yīng)用。

2024年是成都銀行“萬(wàn)億級(jí)”再出發(fā)的開局之年，這家發(fā)展動(dòng)能強(qiáng)勁的西部城商行又將跑出怎樣的姿態(tài)？

“新的一年，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，發(fā)展與使命共生。”王暉在年報(bào)致辭中表示，該行將立足助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力兩條主線，持續(xù)深化經(jīng)營(yíng)特質(zhì)、培塑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、增進(jìn)組織活力，為做好“五篇大文章”、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力賦智賦能，在應(yīng)對(duì)息差收窄與資產(chǎn)質(zhì)量壓力抬升兩大行業(yè)挑戰(zhàn)中鍛造韌性、提升價(jià)值創(chuàng)造，全力以赴增強(qiáng)參與更高水平、更寬領(lǐng)域、更深層次市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展能力。文/金浩