廈門銀行2023年規(guī)模、效益、質(zhì)量齊頭并進(jìn) 2024年一季度延續(xù)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)

4月29日晚間，廈門銀行（601187.SH）發(fā)布2023年年報(bào)及2024年一季報(bào)。2023年，該行調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)成效顯著，穩(wěn)中有進(jìn)韌性足，總資產(chǎn)達(dá)3,906.64億元，較上年末提升5.24%；貸款總額為2,097.01億元，較上年末增長(zhǎng)4.65%，信貸規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)；營(yíng)業(yè)收入56.03億元，歸母凈利潤(rùn)26.64億元，同比增長(zhǎng)6.30%，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。

截至2023年末，該行不良貸款余額、不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

該行2024年一季度穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)延續(xù)。2024年1-3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.89億元，同比增長(zhǎng)3.68%，歸母凈利潤(rùn)7.52億元，同比增長(zhǎng)4.35%，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升。截至2024年3月末，該行不良貸款率0.74%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率412.01%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)異水平。

經(jīng)營(yíng)發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升 不良貸款率穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)

2023年是廈門銀行第五輪三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的“收官之年”。該行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家政策與監(jiān)管要求，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，推進(jìn)戰(zhàn)略落地執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、凈利潤(rùn)穩(wěn)步提升、不良率持續(xù)降低、撥備覆蓋率充足，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)。

該行2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入56.03億元，在LPR持續(xù)下調(diào)、市場(chǎng)利率持續(xù)走低的環(huán)境下，持續(xù)推進(jìn)大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入14.54億元。同時(shí)，該行立足并持續(xù)深化對(duì)公客群分層分類經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入33.12億元；非利息凈收入12.76億元，同比增長(zhǎng)15.44%，營(yíng)收結(jié)構(gòu)優(yōu)化；歸母凈利潤(rùn)26.64億元，同比增長(zhǎng)6.30%，盈利能力持續(xù)提升。

該行重視投資者回報(bào)，保持持續(xù)穩(wěn)定的高分紅。2023年利潤(rùn)分配預(yù)案擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.10元（含稅），合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金股利共計(jì)8.18億元（含稅），較2022年增加0.53億元，現(xiàn)金分紅比例為30.71%，分紅比例持續(xù)三年保持在30%以上，在行業(yè)內(nèi)處于較高水平。

截至2023年末，該行總資產(chǎn)3,906.64億元，較上年末增長(zhǎng)5.24%，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大；貸款總額為2,097.01億元，較上年末增長(zhǎng)4.65%，該行將資源聚焦于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)加大對(duì)普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放；存款總額增長(zhǎng)至2,075.75億元，實(shí)現(xiàn)存貸款規(guī)模雙雙增長(zhǎng)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，加大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解、清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。截至2023年末，該行不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額及不良貸款率雙雙下降，不良資產(chǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng)；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)穩(wěn)固。

值得一提的是，廈門銀行多年來資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。2017年至2023年，該行不良貸款率分別為1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年不良貸款率創(chuàng)新低，穩(wěn)居上市銀行第一梯隊(duì)。2017年至2023年，該行撥備覆蓋率分別為195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，撥備覆蓋率穩(wěn)健提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)，持續(xù)保持同業(yè)優(yōu)異水平。

廈門銀行優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量主要?dú)w功于日益強(qiáng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。該行不斷探索創(chuàng)新，通過數(shù)字科技賦能、組織架構(gòu)調(diào)整等措施，進(jìn)一步提升實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)把控能力和全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，上線新信貸管理系統(tǒng)，成立零售風(fēng)險(xiǎn)管理部推行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌，在授信各環(huán)節(jié)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息，使得不良貸款率逐年下降。

截至2024年3月末，該行不良貸款率再創(chuàng)新低，進(jìn)一步降至0.74%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率412.01%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)異水平。

全力做好“五篇大文章” 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效更足

2023年，廈門銀行堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以五大重點(diǎn)任務(wù)為抓手，拓客戶、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、提效能，全力以赴做好“五篇大文章”，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)力量。

該行對(duì)公業(yè)務(wù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為主賽道，持續(xù)加大對(duì)普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放，從穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)兩方面積極發(fā)力，持續(xù)鞏固基本盤，提速發(fā)力新賽道。截至2023年末，該行企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,117.51億元，較年初增長(zhǎng)7.83%，對(duì)公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為1.09%，較年初下降0.30個(gè)百分點(diǎn)，服務(wù)對(duì)公客戶總數(shù)、對(duì)公電子渠道簽約客戶數(shù)分別較上年末增長(zhǎng)17%、23%。

過去一年，該行在普惠金融方面精耕細(xì)作，小微服務(wù)增量擴(kuò)面。截至2023年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%；普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為15.14%，普惠型小微企業(yè)平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監(jiān)管部門“兩增”考核目標(biāo)，普惠涉農(nóng)貸款余額38.72億元，較年初增幅23.95%。

該行積極響應(yīng)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，持續(xù)開發(fā)綠色重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，持續(xù)建設(shè)綠色金融專營(yíng)業(yè)務(wù)體系，全面提升綠色金融能力，綠色貸款延續(xù)高增。截至2023年末，該行累計(jì)發(fā)行綠色債券20億元；綠色貸款余額（人行口徑）71.11億元，較年初增幅72.14%，新發(fā)放綠色貸款主要用于基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔可再生能源、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)。

在科技金融方面，廈門銀行積極響應(yīng)國(guó)家科技自立自強(qiáng)的發(fā)展戰(zhàn)略，針對(duì)科技型企業(yè)出臺(tái)“高新貸”專案，將高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、省級(jí)“科技小巨人”企業(yè)等納入專案支持范圍，從審批時(shí)效、融資成本等方面給予企業(yè)大力支持。截至2023年末，該行高新貸專案客戶超1000戶，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內(nèi)外信貸余額近140億元。

在零售業(yè)務(wù)方面，截至2023年末，該行個(gè)人存款余額671.50億元，較上年末增長(zhǎng)117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低4bp，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)和利率管控雙成效；個(gè)人貸款余額754.34億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額458.76億元，較上年末增長(zhǎng)49.48億元，增幅12.09%，零售客戶256.17萬戶，較上年增長(zhǎng)6.54%，大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。

在數(shù)字化浪潮中，廈門銀行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用，落地多個(gè)科技項(xiàng)目，賦能提升經(jīng)營(yíng)效能。以數(shù)字員工項(xiàng)目為例，截至2023年末，公司陸續(xù)推出智能運(yùn)營(yíng)機(jī)器人、詢證函智能審核機(jī)器人、財(cái)報(bào)解析機(jī)器人等60余個(gè)數(shù)字員工產(chǎn)品，累計(jì)自動(dòng)化執(zhí)行流程超29萬次，自動(dòng)化下載、處理文件超493萬份，節(jié)省人力超1,180人/月，節(jié)省紙張打印260萬張，產(chǎn)出投入比（ROI）約為9，降本增效成果明顯。

2024年是該行第六輪三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的首年，該行將立足“聚焦”和“深化”兩大關(guān)鍵詞，堅(jiān)定執(zhí)行“業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、分行戰(zhàn)略、協(xié)同戰(zhàn)略、ESG戰(zhàn)略”四大業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，朝著“結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)效優(yōu)先、安全穩(wěn)健、特色鮮明、機(jī)制靈活”的戰(zhàn)略目標(biāo)不懈奮進(jìn)，并依托該行資源稟賦全力做好“五篇大文章”，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階，為廣大投資者、客戶以及社會(huì)創(chuàng)造更多價(jià)值。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）