人身險公司監(jiān)管評級辦法出爐：風險監(jiān)測和監(jiān)管評級包含六個維度，“履行ESG責任情況”為特別加分項

每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

3月18日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱金融監(jiān)管總局）在官網發(fā)布消息稱，為落實中央金融工作會議精神，加強人身保險公司機構監(jiān)管和分類監(jiān)管，推動人身保險公司高質量發(fā)展，已于近日印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。

金融監(jiān)管總局表示，《評級辦法》的實施，有助于強化分類監(jiān)管，引導人身保險公司形成特色化發(fā)展模式和差異化競爭優(yōu)勢，促進人身保險業(yè)高質量發(fā)展，下一步，金融監(jiān)管總局將抓好《評級辦法》的貫徹落實，提升人身保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管效能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

風險監(jiān)測和監(jiān)管評級包含六個維度

《辦法》指出，人身保險公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查等掌握的相關情況，按照本辦法對人身保險公司的整體狀況進行評估的監(jiān)管過程，是對人身保險公司實施分類監(jiān)管的基礎。金融監(jiān)管總局及其派出機構根據(jù)本辦法對人身保險公司進行日常動態(tài)監(jiān)測和風險預警，并每年對人身保險公司的整體風險狀況進行一次監(jiān)管評級。

人身保險公司風險監(jiān)測和監(jiān)管評級要素包含公司治理、業(yè)務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力管理和其他方面六個維度。另設置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。

綜合風險水平等級評定采用權重法，總分值為100分。對六個評估維度的得分進行加權計算，加上特別得分（如有），得到人身保險公司風險綜合得分，根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風險水平等級。其中，公司治理（22%）、業(yè)務經營（14%）、資金運用（22%）、資產負債管理（14%）、償付能力管理（14%）、其他方面（14%）。

最后，再將綜合風險水平等級劃分為1-5級，數(shù)值越大風險越高。此外，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。

金融監(jiān)管總局及其派出機構結合定期監(jiān)測情況，原則上每年對人身保險公司開展一次監(jiān)管評級。評級期間為上一年1月1日至12月31日，應于4月30日前完成。如遇特殊情況影響正常監(jiān)管評級工作，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)影響情況，調整評級的時限要求及具體方式。

“《評價辦法》在去年曾征求過意見，其把之前很多規(guī)則和文件都整合到這個指標體系中。《評價辦法》有六個維度100多項指標，是相對比較全面和系統(tǒng)的。這就相當于一個溫度計，每月給所有公司監(jiān)測一次，而每次定級，會直接影響后續(xù)公司運營和業(yè)務各方面。”有業(yè)內人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示，《評價辦法》對所有公司都有直接影響，對業(yè)務和投資不規(guī)范的中小公司影響很大。

引導人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局

對于發(fā)布《評價辦法》，金融監(jiān)管總局表示，此舉是為加強人身保險公司機構監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質效，推動人身保險公司高質量發(fā)展，遂根據(jù)《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，制定了《評級辦法》。文件的出臺和實施，將有利于落實“高風險高強度監(jiān)管”的監(jiān)管導向，合理配置機構監(jiān)管資源，真正落實分類監(jiān)管要求，引導人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。

據(jù)悉，《評價辦法》制定的總體原則有三個，即合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管相結合、動態(tài)監(jiān)測和定期評估相結合、定性分析和定量分析相結合。

以動態(tài)監(jiān)測和定期評估相結合為例。《評價辦法》通過監(jiān)管評估指標體系，對人身險公司進行日常動態(tài)監(jiān)測和風險預警。在此基礎上，每年對公司的整體風險狀況進行一次監(jiān)管評級。根據(jù)監(jiān)管評級結果，依法依規(guī)對各人身保險公司業(yè)務范圍、經營區(qū)域以及資金運用的范圍和比例實施分類監(jiān)管。

金融監(jiān)管總局表示，《評級辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能，促進人身保險業(yè)高質量發(fā)展，具體來看，對市場的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：

一是增強人身保險業(yè)風險防控有效性。《評級辦法》根據(jù)監(jiān)管實踐建立了風險信息庫，用于對人身保險公司進行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身保險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。

二是提升人身保險業(yè)服務經濟社會能力。《評級辦法》在評估指標體系中引入特別加分項，體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理（ESG）責任所做出的貢獻，引導行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。

三是推動人身保險公司差異化經營。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結果，對各人身保險公司進行分級分類管理。分類監(jiān)管的實施，有助于引導人身保險公司形成與其風險水平相適應的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

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