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養(yǎng)老星球丨部分銀行推出非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開戶;又有養(yǎng)老目標(biāo)基金清盤

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-09-18 12:30:27

每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

距離個(gè)人養(yǎng)老金推出并在36個(gè)先行城市(地區(qū))試行已有近10個(gè)月時(shí)間,近期每經(jīng)記者注意到,部分銀行已經(jīng)在APP上出現(xiàn)了非試點(diǎn)地區(qū)的預(yù)約開戶。

此外,近期又有養(yǎng)老目標(biāo)基金清盤了——中加安瑞平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期混合作為一只發(fā)起式基金,在三年期屆滿后,因不滿足合同存續(xù)條件進(jìn)入清算程序。

1、部分銀行推出非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開戶

近期,記者注意到,在部分銀行APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)中,推出了非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開戶。

猶記得去年11月,人力資源社會(huì)保障部會(huì)同財(cái)政部和國家稅務(wù)總局印發(fā)《人力資源社會(huì)保障部辦公廳財(cái)政部辦公廳國家稅務(wù)總局辦公廳關(guān)于公布個(gè)人養(yǎng)老金先行城市的通知》,公布了36個(gè)先行城市(地區(qū))名單,個(gè)人養(yǎng)老金制度開始在先行城市(地區(qū))實(shí)施。

根據(jù)此前的時(shí)間安排,個(gè)人養(yǎng)老金制度將在先行城市(地區(qū))試行1年,如今已過去近10個(gè)月時(shí)間,部分銀行已經(jīng)在為非試點(diǎn)地區(qū)的開戶做準(zhǔn)備了。

2、又一只養(yǎng)老目標(biāo)基金清盤

近期,又有養(yǎng)老目標(biāo)基金清盤了,這只基金就是中加安瑞平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期混合。

資料顯示,該基金成立時(shí)間為2020年8月27日,是一只發(fā)起式基金。根據(jù)合同約定,截至2023年8月27日日終,該基金的基金規(guī)模低于兩億元人民幣,觸發(fā)《基金合同》約定的終止條件,因此直接進(jìn)入基金財(cái)產(chǎn)清算程序,不需要召開基金份額持有人大會(huì)。

截至今年6月底,該基金資產(chǎn)凈值僅為1006萬元。截至9月8日,該基金凈值為0.9435元。作為發(fā)起式基金,基金公司自己也認(rèn)購了1000萬份,按照凈值估算的話,基金公司持有3年,自己或也出現(xiàn)了超5%的虧損。

3、產(chǎn)品解析

本期的產(chǎn)品解析來了解一下中歐預(yù)見養(yǎng)老2025年一年持有(FOF)Y,該產(chǎn)品成立于2022年11月16日,由基金經(jīng)理鄧達(dá)管理。

資料顯示,鄧達(dá)在來到中歐基金之前,在保險(xiǎn)公司任職年金投資經(jīng)理助理等職務(wù);2018年6月加入中歐基金,從2022年3月開始管理公募產(chǎn)品,管理年限還不算長,距今僅1年多時(shí)間。

而其管理的首只產(chǎn)品就是中歐預(yù)見養(yǎng)老2025年一年持有(FOF)的A份額。這只產(chǎn)品最早是由桑磊管理,在2022年3月交給了鄧達(dá)來管理。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至9月13日,該基金A份額近一年的業(yè)績回報(bào)為0.5%,不僅實(shí)現(xiàn)了正收益,且在同類產(chǎn)品中排名比較靠前。

從這只產(chǎn)品的名稱就可以看出,這是一只目標(biāo)日期基金,不過日期距離現(xiàn)在比較近。從合同約定來看,目前權(quán)益類資產(chǎn)占比介于2.07%~27.07%,可浮動(dòng)的空間也比較大。

再從具體的持倉來看,該基金重倉的產(chǎn)品基本以債券型基金為主,包括了短債基金、中長期純債、一級債基和二級債基,即使是二級債基,也是權(quán)益占比較低的產(chǎn)品。而得益于今年債券市場不錯(cuò)的表現(xiàn),這部分打底的資產(chǎn),今年也表現(xiàn)較好。

此外,該產(chǎn)品同時(shí)也配置了一定比例的股票和權(quán)益類基金。權(quán)益類基金的持倉中,以主動(dòng)管理型產(chǎn)品為主,其中有不少是中歐基金旗下的產(chǎn)品。

值得注意的是,該產(chǎn)品在重倉基金的持倉上,更換頻率不算高,更多的是做一些持倉的增減,相對比較穩(wěn)定。

整體來看,該基金目前更像是一只股債二八配比的“固收+”基金,整體風(fēng)險(xiǎn)不算高,整體持倉和風(fēng)格比較穩(wěn)定。

不過需要注意的主要有兩方面:一方面是今年債券市場表現(xiàn)較好,市場上有不少一年期的養(yǎng)老產(chǎn)品年內(nèi)表現(xiàn)都可圈可點(diǎn),因此基金經(jīng)理的管理能力還需要更長時(shí)間的驗(yàn)證;另一方面,基金經(jīng)理管理年限較短,能否持續(xù)輸出穩(wěn)定業(yè)績也還有待進(jìn)一步觀察。

封面圖片來源:視覺中國-VCG41560249691

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