廈門銀行轉型變革進階提速 以結構優(yōu)化錨定高質量增長

近期，正處戰(zhàn)略轉型期的廈門銀行近期可謂“雙喜臨門”：在2023年無固定期限資本債券（第一期）順利完成發(fā)行后，近日廈門銀行再獲喜訊——榮獲“2023中國銀行業(yè)天璣獎”創(chuàng)新類2大獎項。“中國銀行業(yè)天璣獎”評選由中國證監(jiān)會指定信息披露媒體、人民日報社旗下《證券時報》發(fā)起，相關獎項由銀行各板塊業(yè)務高管、券商行業(yè)首席等專家團隊進行多維度綜合評估，具有較高的社會認可度、市場公信力和行業(yè)影響力，廈門銀行榮獲本次創(chuàng)新類獎中的“普惠金融服務銀行天璣獎”和“和諧投資者關系銀行天璣獎”，充分體現(xiàn)了投資者、主流媒體、社會各界對廈門銀行支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展和投資者關系管理工作的廣泛認可。

相關人士表示，此次順利發(fā)債及獲得“和諧投資者關系”相關獎項，前者將使廈門銀行資本充足水平將得到進一步提升有效夯實資本，為業(yè)務發(fā)展和服務實體奠定良好的基礎；后者則證明目前正處戰(zhàn)略轉型期的廈門銀行與資本市場投資者之間存在良性溝通，不僅贏得了廣大投資者對企業(yè)轉型期陣痛的充分理解，也為未來企業(yè)充分利用二級市場融資平臺打下來堅實的基礎。

回歸實體，全力服務實體經(jīng)濟

在廈門銀行公開披露的信息中，回歸實體、服務實體經(jīng)濟一直是廈門銀行的工作重心，尤其是在制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域的信貸投放力度逐年增大。同時還持續(xù)落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)措施，強化穩(wěn)企紓困金融服務，加大對重大項目建設的金融支持力度，助力實體經(jīng)濟實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，廈門銀行企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1036.38億元，同比增長12.68%；對公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為1.39%，較2022年初下降0.16個百分點，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定。其中，制造業(yè)貸款余額207.53億元，同比增長19.76%；綠色貸款余額41.31億元，同比增長126.06%。2022年內對高新貸專案客戶新增投放（含存量新增）超500戶，表內外新增投放超75億元。

目標明確，堅定走高質量發(fā)展之路

近年來，我國經(jīng)濟加速轉型升級，結構性調整特征愈發(fā)明顯，商業(yè)銀行簡單依靠規(guī)模擴張驅動盈利的模式難以為繼。在今年舉辦的2022年度業(yè)績說明會上，廈門銀行也透露其與其他中小銀行一樣遇到了規(guī)模難以為繼、息差持續(xù)收窄、獲客和留存難度劇增的問題。

作為國內具有臺資背景的城商行，廈門銀行一直將兩岸金融作為獨立于對公、零售、金融市場的三大業(yè)務條線之外的特色業(yè)務，持續(xù)保持福建省臺企授信戶數(shù)最多、臺胞信用卡發(fā)放數(shù)量最多的市場地位。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月31日，廈門銀行臺企客戶數(shù)相比上年末增長39%；臺企授信戶數(shù)相比上年末增長88%；臺企存款余額相比上年末增長21%；臺企貸款余額相比上年末增長117%；臺胞客戶數(shù)相比上年末增長5%；臺胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比上年末增長40%；臺胞金融資產(chǎn)余額相比上年末增長5%。

而在數(shù)字化轉型及金融科技相關進展方面，廈門銀行2022年信息科技投入3.25億元，同比增長35.98%，占公司營業(yè)收入的5.51%，與此同時多項數(shù)字化和營運智能化項目成功上線，為金融創(chuàng)新提供強有力的科技支撐。

不同于部分上市公司的風格，廈門銀行對于自身當前的戰(zhàn)略轉型方向定位明確，風險管理倍加“保守”。在2022年報中，廈門銀行著重提到“資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定”，并表示將加強信用風險全流程管理、嚴控新增不良，積極拓寬不良處置渠道、持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，化解存量資產(chǎn)質量風險，并通過加大撥備計提力度，進一步增厚應對風險的“安全墊”，夯實資產(chǎn)質量管控基礎。截至2022年報告期末，公司不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.93%，風險抵補較為充足。

實際上，廈門銀行當前正處于重要的戰(zhàn)略轉型節(jié)點，廈門銀行黨委書記、董事長姚志萍在2022年度業(yè)績會上曾總結道：“過去一年，我們保持戰(zhàn)略定力，聚焦發(fā)展，穩(wěn)中求進，持續(xù)推進轉型變革，加大力度深耕本地。同時我們不斷檢視問題，不斷自我完善，厚植實力，勤修內功，為銀行高質量發(fā)展奠定了堅實的基礎。”而此次35億資本債的順利發(fā)行，無疑將有效夯實企業(yè)資本，為廈門銀行實現(xiàn)高質量發(fā)展目標吃下了一顆“定心丸”。

而在與投資者的溝通當中，廈門銀行不止一次提到2023年是三年戰(zhàn)略規(guī)劃的最后一年，作為地方金融“主力軍”，廈門銀行將持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟能力，為地區(qū)經(jīng)濟高質量發(fā)展提供更有力金融支撐的初心不變。有理由相信轉型期過后，廈門銀行將迎來自身高質量發(fā)展。

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