銀行基金代銷違規(guī)頻發(fā)，業(yè)務(wù)人員資質(zhì)不符問題成重災(zāi)區(qū)

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘

近年來，銀行機(jī)構(gòu)在基金代銷市場占據(jù)了不小的份額，代銷基金收入也成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要支撐。不過，基金銷售行為也面臨著合規(guī)考驗(yàn)，銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令改正的案例也不少。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年來，各地證監(jiān)局已對各銀行及其分行做出了29次行政監(jiān)管措施，而2022年全年為15次，已多出近一倍。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，近年來，隨著基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展同時，也暴露出一系列問題，引起監(jiān)管部門的重視?？梢灶A(yù)見，國內(nèi)將提升監(jiān)管質(zhì)效，強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，以促進(jìn)基金代銷業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展。

今年來銀行被“點(diǎn)名”29次

隨著銀行的零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)等轉(zhuǎn)型提速，基金代銷業(yè)務(wù)在銀行中間業(yè)務(wù)中的重要性也不斷上升。

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度公募基金銷售保有規(guī)模排名前10位的機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行占據(jù)6位。

“隨著國內(nèi)基金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源之一，銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)積極性高漲。”周茂華表示，銀行發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，網(wǎng)點(diǎn)多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優(yōu)勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結(jié)算便利快捷，以及擁有較好銷售人才隊(duì)伍等。

但在業(yè)務(wù)拓展中，違規(guī)行為也時有發(fā)生。記者注意到，今年來銀行代銷基金違規(guī)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻點(diǎn)名，包括國有行、股份行及城農(nóng)商行等多類銀行。

如今年開年，福建證監(jiān)局便對泉州銀行采取了責(zé)令改正措施。此外，股份行如恒豐銀行、中信銀行、興業(yè)銀行，國有行如郵儲銀行、工商銀行等也收到了警示函或被責(zé)令改正。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年來各地證監(jiān)局已對各銀行及其分行“點(diǎn)名”了29次，而2022全年為15次。

多涉及人員資質(zhì)不符問題

從違規(guī)行為來看，業(yè)務(wù)人員資質(zhì)問題是銀行基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的主要體現(xiàn)。多數(shù)銀行被監(jiān)管方面采取行政監(jiān)督管理措施，均與業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，以及未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售有關(guān)。

比如此前，大連銀行被大連證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。大連證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)該行存在分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格的情況。

今年4月份，工商銀行江西省分行被江西證監(jiān)局采取責(zé)令整改措施，其中提到“在開展基金銷售業(yè)務(wù)中，省分行及部分下轄分、支行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2等問題。”

此外，各家銀行的違規(guī)事項(xiàng)還包括未將投資人長期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標(biāo)體系；未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料等。

“從處罰情況看，主要涉及部分分支行內(nèi)部管理問題，存在一些業(yè)務(wù)開展不規(guī)范，投資者適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，投資者風(fēng)險不匹配，存在過度營銷、虛假宣傳等方面問題。”周茂華表示，結(jié)合以往案例看，銀行機(jī)構(gòu)在開展基金代銷業(yè)務(wù)方面存在專業(yè)人員配備不齊，業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范，部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升，在落實(shí)投資者適當(dāng)性管理方面不足；投資者風(fēng)險評估不夠科學(xué)等。

周茂華指出，近年來，隨著基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展同時，也暴露出一系列問題，引起監(jiān)管部門的重視，國內(nèi)加快監(jiān)管制度規(guī)范補(bǔ)短板，強(qiáng)化市場監(jiān)管職責(zé)，國內(nèi)銀行代銷業(yè)務(wù)逐步向規(guī)范化方向發(fā)展。“可以預(yù)見，國內(nèi)將提升監(jiān)管質(zhì)效，強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，以促進(jìn)基金代銷業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211314441874