每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-07-25 22:06:28
2022年9月,人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款,目的就是支持衛(wèi)生健康、文體教育、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域設(shè)備購置與更新改造。政策發(fā)布后半個(gè)月內(nèi),林赟的公司獲得該項(xiàng)貸款。
林赟表示,“過去其實(shí)沒有想過債權(quán)融資。因?yàn)橐恍┛萍夹推髽I(yè),思維模式中幾乎都是股權(quán)融資,直到去年9月,覺得銀行貸款好像也可以考慮?!?/p>
每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 馬子卿
“前面四五年,是前期研發(fā)階段,用俗話說我們都在燒錢,但錢從哪里來?”清華工科和清華經(jīng)管雙背景的林赟也曾為“錢”所困。
2022年9月,林赟突然接到銀行電話:“國家剛出了一個(gè)政策,是關(guān)于設(shè)備購置和更新改造貸款的。”創(chuàng)業(yè)以來,他常接到類似銀行貸款的電話,但這次感覺有點(diǎn)不一樣。最終在2022年國慶節(jié),他的貸款獲批,貼息后利率僅0.7%。
2022年9月,人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款,目的就是支持衛(wèi)生健康、文體教育、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域設(shè)備購置與更新改造。政策發(fā)布后半個(gè)月內(nèi),林赟的公司獲得該項(xiàng)貸款。在林赟眼里,貨幣政策不再停留于宏觀上的經(jīng)濟(jì)概念和統(tǒng)計(jì)數(shù)字,而是看得見摸得著的降成本實(shí)惠。日常企業(yè)經(jīng)營,使他對宏觀貨幣政策有了切身體會。
在經(jīng)歷幾次創(chuàng)業(yè)后,林赟現(xiàn)在已有了較豐富的經(jīng)驗(yàn)。這次他創(chuàng)立的北京新清泰克科技公司研發(fā)了智能運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)檢測監(jiān)測設(shè)備,可為不同人群提供多維度、多指標(biāo)的運(yùn)動適能與運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)評估,將動作捕捉技術(shù)、人工智能技術(shù)與運(yùn)動科學(xué)相結(jié)合,為健身鍛煉、規(guī)避運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)、失能康復(fù)、青少年運(yùn)動發(fā)育等方面提供可量化的數(shù)據(jù)支撐及提升建議。
林赟在公司介紹創(chuàng)業(yè)細(xì)節(jié)
每經(jīng)記者 張壽林 攝
“這跟我們每個(gè)人息息相關(guān)。人的肌肉和骨骼功能如何,目前沒有類似彩超、CT這樣的設(shè)備來診斷。”在清華科技園的辦公間里,林赟用熟練的路演方式向大家講解其所做的事情。
據(jù)他介紹,公司研發(fā)的是一套集體質(zhì)體能評估、運(yùn)動適能分析及智能訓(xùn)練指導(dǎo)為一體的專業(yè)化AI評估系統(tǒng),現(xiàn)已應(yīng)用到競技體育、學(xué)校體育教育及大學(xué)科研教學(xué)等多個(gè)領(lǐng)域,目前公司是北京冬奧會合作科研單位、國家體育總局的合作企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè),2022年5月獲評“北京市專精特新”企業(yè)。
“過去其實(shí)沒有想過債權(quán)融資。因?yàn)橐恍┛萍夹推髽I(yè),思維模式中幾乎都是股權(quán)融資。所以前期我們都接觸的是VC等私募股權(quán)基金,已經(jīng)融了三輪。”林赟說,“直到去年9月接了一個(gè)電話后,覺得銀行貸款好像也可以考慮。”
林赟清晰記得,2022年9月30日他決定了,按照建設(shè)銀行北京市分行下轄安華支行客戶經(jīng)理推薦的,嘗試設(shè)備更新改造貸款,并且可以享受貼息政策。建行特別量身設(shè)計(jì)了服務(wù)方案,成功發(fā)放2年期400萬元的普惠金融貸款。在設(shè)備更新改造貸款貼息政策的加持下,林赟公司實(shí)際支付的利率由3.2%減少到了0.7%,緩解了企業(yè)的融資壓力,降低了企業(yè)的融資成本。
據(jù)介紹,這筆貸款金額400萬元,期限兩年,銀行放貸利率3.2%,其中2.5%的利率獲財(cái)政貼息,林赟實(shí)際承擔(dān)的利率為0.7%。
“這樣的融資渠道,我們創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該都很喜歡。”林赟向每日經(jīng)濟(jì)新聞記者表示:就從去年這次貸款后,我感覺到,中國接下來的創(chuàng)業(yè)融資手段和渠道可能不太一樣了,過去基本完全靠VC推動,接下來銀行貸款也是可認(rèn)真考慮的一條路徑。
都說融資難融資貴,為何林赟的公司拿到的貸款利率這么低?答案就在于人民銀行陸續(xù)創(chuàng)新各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策。
2022年9月,人民銀行宣布,為貫徹落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會議關(guān)于支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造的決策部署,增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)現(xiàn)實(shí)需求、提振市場信心,人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款,專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。
專項(xiàng)再貸款政策支持領(lǐng)域?yàn)榻逃?、衛(wèi)生健康、文旅體育、實(shí)訓(xùn)基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、重點(diǎn)領(lǐng)域節(jié)能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個(gè)領(lǐng)域設(shè)備購置與更新改造。
林赟的公司享受的正是設(shè)備更新再貸款這項(xiàng)貨幣政策。彼時(shí),人民銀行營業(yè)管理部等部門還推出《金融服務(wù)北京地區(qū)科技創(chuàng)新、“專精特新”中小企業(yè)健康發(fā)展若干措施》,對北京地區(qū)對應(yīng)企業(yè)加強(qiáng)專項(xiàng)信貸支持。該政策提出,力爭每年發(fā)放央行政策性資金的50%以上投向科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域,帶動全市科創(chuàng)企業(yè)貸款、戶數(shù)保持較高增速。
此外,該政策還提出,研究創(chuàng)設(shè)創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款支持工具,創(chuàng)新打造涵蓋再貸款、再貼現(xiàn)、融資擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、貸款貼息、融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、專項(xiàng)資金激勵(lì)、大數(shù)據(jù)賦能等多種支持方式在內(nèi)的北京地區(qū)創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款支持工具,按照“貨幣政策工具+財(cái)政支持工具+數(shù)據(jù)賦能工具”模式支持轄內(nèi)符合條件的銀行向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款,并推出符合科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,特別是純信用類、知識產(chǎn)權(quán)類、股債聯(lián)動類、應(yīng)收賬款及訂單類產(chǎn)品。
在這套組合政策下,林赟的公司獲得再貸款支持后,另享受貼息政策,貸款成本進(jìn)一步降低,發(fā)展獲得金融強(qiáng)力賦能。
與林赟的公司不同,張崢任CEO的北京邁迪頂峰醫(yī)療科技股份有限公司從另一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策中獲益。
張崢的公司圍繞先天性心臟病、心律失常(房顫)、瓣膜病、心衰,開發(fā)系列的創(chuàng)新醫(yī)療產(chǎn)品,其中用于房顫治療的射頻消融系列產(chǎn)品打破了進(jìn)口產(chǎn)品的壟斷局面,實(shí)現(xiàn)了國產(chǎn)替代。目前,公司是國家高新技術(shù)企業(yè)、國家工信部第三批專精特新“小巨人”企業(yè)、首批北京市知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營試點(diǎn)單位企業(yè)以及中關(guān)村瞪羚企業(yè)。
張崢在演示手術(shù)器械
每經(jīng)記者 張壽林 攝
“植入型醫(yī)藥器械耗材,基本上都要做百例以上甚至200多例的臨床試驗(yàn)觀察,植入后還需觀察一年以上,期間記錄各項(xiàng)數(shù)據(jù),并對病人術(shù)后隨訪3個(gè)月到1年,做CT、核磁、各種血象觀察,再加上前期各類材料的驗(yàn)證等等,成本蠻高。所以,我們肯定有一定的資金需求。”邁迪頂峰CEO張崢說。
據(jù)張崢介紹,2022年以來,公司通過北京銀行獲得500萬元低息貸款支持。他所說的“低息貸款”,正是人民銀行營管部創(chuàng)設(shè)的“京創(chuàng)融”專項(xiàng)再貸款,以及另獲知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押補(bǔ)貼。
早在2021年,北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局、人民銀行營業(yè)管理部便組織開展北京市創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目申報(bào)工作。優(yōu)先支持核心電子器件、高端通用芯片及基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品、國產(chǎn)替代、“卡脖子”及關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化等重點(diǎn)領(lǐng)域。
比如,企業(yè)成立3年以上;獲得北京市“專精特新”中小企業(yè)稱號,或納入中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)名錄,或持有國家高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)證書;企業(yè)2020年?duì)I業(yè)收入在1000萬元(含)以上;擁有發(fā)明專利4項(xiàng)(含)以上或軟件著作權(quán)5項(xiàng)(含)的,可獲得“成長貸”這項(xiàng)銀行貸款支持。據(jù)悉,貸款的資金來源為人民銀行營業(yè)管理部安排的“京創(chuàng)融”專項(xiàng)再貸款,以及北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局安排的貼息資金。
“京創(chuàng)融”專項(xiàng)再貸款,是一項(xiàng)創(chuàng)新性結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,用以支持北京市高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)融資。其特色之一是優(yōu)惠資金直達(dá),實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投放。
據(jù)人民銀行營業(yè)管理部貨幣信貸管理處副處長張丹介紹,“銀行信貸的資金成本一般在3%左右甚至更高,而使用‘京創(chuàng)融’,銀行的資金成本可降至2%左右。”人民銀行借給商業(yè)銀行相對較低成本的專項(xiàng)資金,最終傳導(dǎo)到企業(yè),從而降低企業(yè)的融資成本。
根據(jù)上述貼息申報(bào)政策,對已通過銀行獲得創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款的實(shí)際放款金額另給予2%貼息支持,貼息期不超過1年。而張崢?biāo)诘墓菊仙鲜稣咧С謼l件。張崢表示,“這直接節(jié)約了我們的成本,減輕了付款壓力。”
人行營業(yè)管理部還聯(lián)合金融監(jiān)管、科技行業(yè)主管等部門在全國率先開展科技金融專營組織機(jī)構(gòu)監(jiān)測評估工作,通過設(shè)立科技金融專營組織機(jī)構(gòu)認(rèn)定、退出標(biāo)準(zhǔn),建立多維度評估指標(biāo)體系,引導(dǎo)北京地區(qū)各銀行加強(qiáng)科創(chuàng)金融領(lǐng)域制度設(shè)計(jì),積極探索科創(chuàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)新模式,科技金融業(yè)務(wù)向?qū)I化、特色化方向發(fā)展。
人民銀行中關(guān)村中心支行行長毛笑蓉向記者表示,截至目前,北京市參評的科技金融專營組織機(jī)構(gòu)已增至70家,2023年3月末,專營組織機(jī)構(gòu)對中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶數(shù)為1353.8億元、3935戶,同比分別增長11.2%、24.8%。
杭州銀行北京中關(guān)村支行便是科技金融專營組織機(jī)構(gòu)之一。該銀行向一家泛半導(dǎo)體行業(yè)干式真空泵裝備及系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商北京通嘉宏瑞提供了首貸。該公司主要產(chǎn)品為干式真空泵是半導(dǎo)體、顯示面板、太陽能光伏、LED照明、鋰電等行業(yè)產(chǎn)線中關(guān)鍵的真空獲得設(shè)備,直接影響到下游生產(chǎn)工藝的良品率。陸續(xù)獲得銀行貸款后,該公司目前進(jìn)入高速增長階段。
北京通嘉宏瑞車間外過道存放著成品
每經(jīng)記者 張壽林 攝
當(dāng)前,北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)貸款保持量增面擴(kuò)態(tài)勢。記者獲悉,截至2023年5月末,北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9344.8億元,同比增長約20%,有貸戶數(shù)同比增長約30%,“專精特新”中小企業(yè)的信貸覆蓋面超50%。近五年,北京地區(qū)高新技術(shù)企業(yè)貸款年均增長15%,有貸戶數(shù)年均增長20%以上。
封面圖片來源:視覺中國-VCG41N923766082
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